Банковский вклад по своей сути можно назвать самым надежным и самым мало доходным видом инвестиций. Рассмотрим подробнее, что же из себя представляет этот вид банковских услуг и когда имеет смысл им воспользоваться.
Что такое банковский вклад
Банковский вклад — это некоторая сумма денег, которую человек передает в управление финансовой организации с целью извлечения определенного процента прибыли. Как правило процентная ставка по вкладу зафиксирована в договоре. Она (ставка) является своеобразной компенсацией от бат банка в пользу вкладчика за пользование его денежными средствами.
Конечно банкам тоже выгодны эти взаимоотношения, так как все вклады входят в портфель банка и тем самым обеспечивают ликвидность его активов. Чем меньше у банка выданных кредитов и больше принятых вкладов, тем выше ликвидность.
Как правило именно средства вкладчиков идут в банках на выдачу кредитов, только с увеличенной в несколько раз процентной ставкой. Допустим, если ставка по вкладу в банке составляет 11% годовых, то ставка по кредиту составит не менее 21, а то и 15% годовых.
Большинство вкладчиков открывают вклады не столь ради извлечения прибыли, сколько ради сохранения средств. К сожалению, в настоящий момент инфляция в России превышает большинство процентов по вкладам, а соответственно этот вид сохранения денег перестает быть эффективным. Вклады могут быть пополняемые и не пополняемые. Если вклад пополняемый — это означает. что человек может в любое время внести на счет дополнительные средства, увеличивая тем самым свой доход.
Также с некоторых вкладов можно снимать часть денег на протяжении срока действия договора, а с каких-то нет. Если снятие процентов не предусмотрено, то такое действие поведет за собой потерю накопленных процентов.
Виды банковских вкладов
Банковские вклады делятся на следующие виды:
- Срочные вклады — вложенные деньгами нельзя воспользоваться до окончания периода размещения денег в банке. После того как срок вклада закончился деньги вместе с процентом можно забрать или пролонгировать вклад, то есть продлить срок вклада. Больший процент по вкладу заемщик может получить только, когда размещает вклад на длительный срок. Если клиент вдруг решится забрать вклад, то банк может предоставить сроки, в течение которых заявка будет удовлетворена, но процент будет минимальный.
- Вклад до востребования – снять деньги можно в любой момент, когда они понадобятся, причем вкладчику не будут начислены штрафы, пени и неустойки. Сумма такого вклада может быть минимальной, поэтому открыть его очень легко. Но по данному вкладу не удастся получить большую дополнительную прибыль, так как процент будет незначительный в сравнении со срочным видом вклада.
Все условия вклада фиксируются в специальном договоре, который подписывается между вкладчиком и банком. Государство страхует вклады на определенную сумму только при наличии соответствующих документов. Именно поэтому так важно обращаться в официальные банковские организации, а не к сторонним посредникам.
Прежде всего следует помнить, что вклад не является высокодоходным инструментом. В особенности, если вклад открыт на небольшую сумму. Именно поэтому не стоит рассчитывать на огромную прибыль от данного вида инвестиций, иначе можно нарваться на мошенников и потерять сразу все.
