Как рассчитывается неустойка по договору займа?

Как рассчитывается процент за просрочку платежей по займу под залог авто

Кредит под залог авто отличается от обычного потребительского займа тем, что в качестве обеспечения заемщик оставляет транспортное средство. Это значит, что в случае просрочки, кредитор по решению суда получит право на обращение на предмет залога. В дальнейшем авто продается на открытом аукционе.

Банки и МФО подают в суд не сразу, давая заемщику шанс погасить долг. Если он этого не делает, на сумму задолженности начисляются пени и фиксированные штрафы, установленные договором (сколько процентов будет установлено – зависит от кредитора). Размер пени за просрочку регламентирован ЦБ РФ, он составляет не более 20% годовых от суммы долга. Более того, для договоров, заключенных после 31 января 2019 года, максимальный штраф за просрочку (размер процентов)не должен превышать сумму задолженности более чем в 1,5 раза.

Важно: обратите внимание на размер неустойки в договоре займа. Если неустойка выше 20% годовых, обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой. Договор с высокими штрафами за просрочку можно уменьшить по решению суда, поскольку он не соответствует ГК РФ.

Взять займ под залог авто через Сервис займов «Ваш инвестор» в Тюмени вы сможете строго по закону.

Помимо неустойки и пени на сумму долга продолжат начисляться проценты по условиям договору. Размер процентной ставки может вырасти при просрочке обязательного платежа, если соответствующий пункт прописан в кредитном соглашении. Это не противоречит ГК РФ.

Итак, как же рассчитывается процент за просрочку? Рассмотрим на простом примере, как формируется неустойка за просрочку кредита.

Заемщик оформил кредит на сумму 350 000 рублей под 20.9% годовых. С 1 февраля 2021 года по май 2021 года он не вносил платежи. В договоре указана неустойка за просрочку 0,5% годовых в день, но не больше 20% в год. В результате за 102 дня просрочки неустойка составит 70 000 рублей. Проценты за просрочку выплат считаются, исходя из максимальной неустойки 20% в год.

И не забываем про процентную ставку в размере 20.9% в год. С 1 февраля по 13 мая сумма начисленных процентов составит 20 442 рубля.

Вы можете с легкостью рассчитать размер нестойки по своему кредиту, воспользовавшись стандартной формулой расчета штрафов. Она выглядит следующим образом:

  • сумма кредита x на размер неустойки x на срок просрочки.

Два вида неустойки при просрочке платежей по займу под залог ПТС авто

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойка бывает двух видов – пени и штраф. Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет об особенностях каждого вида, а также чем они отличаются друг от друга.

Начнем с определений:

  • Штраф – это фиксированная величина, которая прописывается в кредитном соглашении.
  • Пени – это величина, которая зависит от срока просрочки, то есть она устанавливается в процентах за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства.

При подписании договора, заемщик соглашается со всеми пунктами, в том числе с размером штрафных санкций. Однако если вы просрочили выплаты, и оказалось, что кредитор начислил сверхвысокие проценты за просрочку, вы вправе заявить в суде об уменьшении размера неустойки, сославшись на статью №333 ГК РФ. Должник может попросить кредитора снизить проценты за просрочку, если размер штрафа несоизмерим с нарушением. Хочется сразу отметить, что уменьшение штрафных процентов – исключение из правил. Кредиторы крайне редко идут на уступки, поэтому готовьтесь к судебному разбирательству.

Неустойку можно минимизировать, если суд встанет на вашу сторону. Для этого рекомендуем нанять опытного юриста, который отстоит ваши права в суде.

Советы от Сервиса займов «Ваш инвестор»:

  • Если вы допустили просрочку, заплатите штрафы и проценты как можно быстрее, чтобы не увеличивать сумму долга.
  • Реструктуризируйте задолженность, попросив у кредитора отсрочку платежа, чтобы не портить КИ.
  • Не игнорируйте кредитора при просрочке. Лучше первыми выйдете на связь и сообщите об ухудшении финансового положения. Возможно, вам предложат решение.
  • Будьте готовы к тому, что текущая процентная ставка будет выше при просрочке.

ООО МФК «ЦФР ВИ», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909.

ВС объяснил, когда беспроцентный договор займа превращается в процентный

Ответчик занял у истца несколько миллионов сроком на месяц, но отдавал долг 2,5 года. Хотя договор займа и не предусматривал выплату процентов, суд посчитал его процентным и взыскал с должника неустойку за затягивание с выплатой долга. Апелляция заняла иную позицию: с одной стороны, оставила в силе решение о выплате процентов, с другой указала, что неустойку должник платить не должен, поскольку договор является беспроцентным. С делом разбирался Верховный суд.

Справедливо ли взыскивать неустойку?

В июне 2011 года Наталья М. дала в долг своим деловым партнерам Марине К. и ее гражданскому мужу несколько миллионов рублей (точная сумма из актов вымарана). По словам М., с должниками она была знакома с 2007 года, и когда те попросили денег взаймы, ничего необычного в этом не увидела – такое происходило не в первый раз, и раньше они всегда исполняли взятые на себя обязательства. По сведениям М., паре нужно было срочно погасить банковский кредит, а вернуть долг они обещали одним платежом в течение месяца после того, как продадут свою автозаправку. Женщина взяла запрошенную сумму у знакомого и передала ее партнерам, но в этот раз те подвели и нарушили срок. Потом начали возвращать деньги частями, но всю сумму так и не выплатили. Расписок на полученные суммы М. не давала, так как их не требовали.

Через три года М. обратилась в Воскресенский городской суд Московской области (дело № 2-2222/2014), требуя вернуть оставшуюся сумму долга 2,84 млн руб., проценты по договору займа – 206 996 руб. и проценты за просрочку его возврата – 122 123 руб. Позже она изменила исковые требования, увеличив сумму неустойки (до какого именно размера – из решения вымарано).

К. в суде утверждала, что денег у М. не брала, поскольку фактически заемщиком был ее гражданский муж, который забыл паспорт и попросил ее оформить договор займа на себя. При передаче ему денег и выплате долга она не присутствовала. Мужчина, которого допросили на заседании, этого не отрицал. Он действительно попросил К. «подписать расписку» за него, однако утверждал, что ни он, ни его гражданская жена М. ничего не должны. После того как М. одолжила требуемую сумму у знакомого, ему она отдала лишь ее часть, а остальные присвоила себе, говорил мужчина. Он настаивал, что вернул все деньги, которые брал, правда, не в течение месяца, а за 2,5 года. А то, что якобы недовыплачено по договору займа, – те самые деньги, которые М. оставила в своем пользовании.

Поскольку никто не отрицал размер возвращенной суммы, судья Зоя Шиканова взыскала с К. в общей сложности порядка 3,05 млн руб. – остаток долга и проценты. Она применила ч. 1 ст. 809 ГК (проценты по договору займа), где говорится, что при отсутствии в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства (нахождения) займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Шиканова решила, что истица имеет право и на получение процентов за нарушение договора займа (ч. 1 ст. 811 ГК). Однако ту неустойку, которую в итоге потребовала М. (точную его сумму по судебным актам установить не удалось) суд посчитал завышенной и уменьшил до 200 000 руб. Апелляция же решение в части взыскания неустойки и вовсе отменила, указав на отсутствие законных оснований для ее взыскания, а также на то, что заключенный между сторонами договор займа является беспроцентным.

Когда беспроцентный договор «превращается» в процентный

М., не согласившись с определением Московского областного суда, обжаловала его в ВС (дело № 4-КГ15-75). Вячеслав Горшков, Сергей Асташов и Виктор Момотов позицию коллег из апелляции не поддержали. По их мнению, назвать договор беспроцентным нельзя. В п. 3 ст. 809 ГК сказано, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, когда он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного, установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. На июнь 2011 года МРОТ составлял 4611 руб., следовательно, сумма займа для того, чтобы договор считался беспроцентным, должна была быть не больше 230 550 руб. На деле же она перевалила за несколько миллионов, поэтому ВС посчитал, что соглашение о займе было процентным.

Также апелляция ошибочно отказала во взыскании «штрафных» процентов, поскольку их можно начислить вне зависимости от того, процентным или беспроцентным является договор займа. Так как суд установил факт просрочки, у ответчика «возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК», – сказано в определении ВС, которым дело направлено на новый пересмотр в Мособлсуд.

Что говорят эксперты

Эксперты, опрошенные «Право.ru», с позицией ВС согласны. По их мнению, апелляция приняла «противоречивое» решение там, где имеется сложившаяся судебная практика.

«Апелляционный суд допустил ошибку, его решение явно противоречиво. С одной стороны, он указывает на беспроцентность займа, а с другой – оставляет в силе решение суда первой инстанции в части взыскания с заемщика суммы процентов за пользование займом», – удивляется адвокат Константин Савин из АК «Павлова и партнеры». С другой стороны, он отметил, что определение ВС не формирует нового подхода, а всего лишь воспроизводит правовую позицию, изложенную в п. 15 постановления Пленума ВС и ВАС «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 8 октября 1998 года, которую широко применяют суды общей юрисдикции.

Светлана Бурцева, председатель «Люберецкой коллегии адвокатов», не совсем согласна с коллегой, который говорит о типовом подходе. «Проценты после просрочки должника не начисляются, если в договоре займа не указано прямо на выплату процентов за пользование чужими денежными средствами после указанного срока – это показывает анализ судебной практики», – указывает Бурцева. Адвокат считает, что в данном случае ключевым моментом, на который стоит обратить внимание, была сумма займа, превышающая пятидесятикратный МРОТ, что и позволило применить п. 3 ст. 809 ГК.

«Заёмщикам следует внимательно составлять соглашения. Проценты за пользование деньгами по ст. 809 ГК не будут взыскиваться лишь при условии, что договор поименован как беспроцентный», – напоминает адвокат и партнер Forward Legal Ольга Карпова. По ее мнению, ВС верно указал на то, что нужно различать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа. А также сделал правильный вывод о том, что суду апелляционной инстанции необходимо дать оценку применению ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки к процентам, которые взыскиваются по ст. 395 ГК РФ, так как в марте этого года Пленум ВС дал разъяснение о том, что правила уменьшения неустойки к взысканию процентов по ст. 395 ГК РФ применяться не могут, говорит Карпова.

Размер неустойки по договору займа

По договору займа неустойка составляет 1% в день. Может-ли судья уменьшить размер неустойки.

По договору займа неустойка составляет 1% в день. Может-ли судья уменьшить размер неустойки.

Интересует судебная практика по возврату неустойки частями, то есть взыскание неустойки на за сумму займа, а за каждый транш. В договоре займа за несвоевременный возврат суммы займа предусмотрена неустойка в размере 0,1% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы займа. Сумма займа выдается в 2 транша, соответственно хотим взыскать неустойку не более 10% за каждый транш, а не за общую сумму займа.

Можете мне помочь рассчитать какой должна быть неустойка по договору. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий

Договора займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

В случае нарушения обязательства по уплате процентов и (или) при просрочке возврата денежных средств

Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы неисполненного обязательства за соответствующий период нарушения обязательств (по день фактической уплаты процентов включительно (по день фактического возврата кредита)).

Заемщик не несет ответственности в случае если ненадлежащее исполнение условий Договора займа явилось следствием нарушения сроков перевода денежных средств оператором по переводу денежных средств сумма займа была 10000

Брал в начале года микрозайм 1000 р. Жизненная ситуация сложилась так что не смог вернуть его во время. Потом и вовсе забыл про него. Сейчас приходит смс что должен уже около 10 т. р. Хотя в договоре нашел пункт про просрочку:

26 Размеры неустойки (штрафа,

Размер неустойки составляет:

— С 1 по 99-ый день включительно

ненадлежащего исполнения обязательств

по договору потребительского

микрозайма неустойка составляет 20%

годовых от непогашенной суммы займа;

— С 100-го дня ненадлежащего

исполнения обязательств по договору

потребительского микрозайма неустойка

составляет 0,1% в день от непогашенной

27 Порядок расчета неустойки

Размер неустойки определяется как

произведение количества дней, на

протяжении которых заемщиком было

допущено ненадлежащее исполнение

обязательств по договору

Страница 7 из 8

(продолжительность просрочки), на

сумму пени в рублях, рассчитанную,

исходя из размера, указанного в п.26

настоящего документа. Правильно ли они посчитали сумму долга, или меня пытаются обмануть?

Был подан иск по договору займа. Требования: вернуть сумма займа + неустойку в размере 0,1% за день просрочки. Процент неустойки указан в договоре.

Иск удовлетворили ЧАСТИЧНО, а именно — неустойку посчитали не по 0,1% в день, а в разы меньше (возможно, по ставке рефинансирования).

Как мне правильно подать апелляцию на пересчет? В договоре ведь был указан конкретный процент, и он вполне справедливый.

Как правильно по закону рассчитать штрафную неустойку?

Договор микрозайма от 19.06.15 г. по 04.07.15 г. на сумму 15 000 р,на 15 дней, под 2,5 % в день (912,5% годовых) просрочка платежа 9 дней.

13.07.15 г. внесена сумма — 5625 руб. (% по договору за период с 19.06.15 г. по 04.07.15 г.)-3375 руб. (% за ненадлежащее исполнение условий договора, с 05.07 по 13.07.15 г.),9 дней.-15000 руб. (сумма займа)-3 000 руб. (штрафная неустойка 20% от суммы займа)

По условиям договора пп 12. п 2 — кредитор имеет право требовать уплаты штрафной неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (суммы займа) до момента полного погашения задолженности.

Федеральный закон №353-ФЗ ст.5 п.21 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Микрофинансовая организация предоставила свою форму расчета штрафной неустойки:

Размер штрафа=Сумма займа * 20% годовых = 15 000 рулей * 20% годовых = 3 000.00 рублей

На мой взгляд расчет некорректный и нарушает мои права как потребителя, условия договора и нормы ФЗ №353 О потребительском займе

По моему расчет штрафной неустойки согласно договору должен рассчитываться так:

15 000 * (0,2% / 365) * 9 = 73 руб.97 коп.

Сумма займа * (20% годовых / продолжительность календарного года) * период просрочки

Органы прокуратуры районов и городов Приморского края:

Обязательные условия договора о потребительском займе

Популярность работы микрoфинансовых организаций обусловлена в первую очередь тем, что решения о выдаче микрозайма принимаются достаточно быстро и при минимальном пакете документов от заемщика. Кроме того, в микрoфинансовые организации обращаются те граждане, которым по какой-либо причине отказали в выдаче кредита в банках. При этом кредиты в микрофинансовых организациях предоставляются на достаточно невыгодных для себя условиях, в том числе под достаточно высокие проценты.

В связи с большим количеством граждан, пользующихся услугами микрофинансовых организаций, участились случаи, когда заемщики, не всегда понимая правовых последствий заключения такого договора, привлекаются к гражданско-правовой ответственности.

Заемщику, принявшему решение воспользоваться услугами микрофинансовой организации, следует помнить, что деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, статьей 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определены основные условия договора потребительского кредита (займа), которые должны быть обязательно отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), и включающие в себя, в том числе, сумму потребительского кредита (займа), сроки возврата, суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата, процентную ставку.

Кроме того, законодателем, в целях защиты заемщиков установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны обязательно отражаться в виде таблицы, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Кроме того, полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении рассчитывается по определенной законом формуле и размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает максимальный размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на его сумму.

Так, согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать:

— 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

— 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Обращаем внимание, прежде чем принимать решение о получении потребительского кредита (займа), необходимо в первую очередь внимательно изучить информацию об условиях его предоставления, использования, а также возврата, размер процентной ставки и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок расчета штрафных санкций.

У денег лопнуло терпение

Тогда обиженный гражданин пошел в суд и там потребовал не только возврата своих средств, но и процентов за пользование его деньгами.

Тема неотданных долгов сегодня как никогда актуальна и болезненна. Пожалуй, нет семьи, которая бы в какой-то степени не попадала в ситуацию невозвращенных долгов. Именно поэтому разбор ситуации Верховным судом может оказаться полезным многим гражданам.

Итак, в суд в Московской области пришла гражданка и заявила, что она ссудила своим знакомым несколько миллионов рублей на один месяц. Им было нужно срочно решить проблему с кредитом. При этом они считались весьма надежными гражданами — не раз брали деньги в долг и всегда отдавали. А столь солидную сумму сама она собрать не смогла и для решения проблемы знакомых попросила помощи у друзей. Однако на этот раз в положенный срок знакомая пара ей деньги не вернула. Выпрашивать свои кровные ей пришлось на протяжении нескольких лет. Но всю сумму она не получила.

В общем, терпение у гражданки кончилось, и она потребовала через суд вернуть остаток с процентами с одолженной суммы. Хотя их первоначальный договор о кредите не предусматривал никаких процентов.

Райсуд с истицей согласился. Суд посчитал этот заем процентным и взыскал с должников неустойку за затягивание с выплатой долга. Апелляция оставила в силе решение районного суда о выплате процентов, но сделала послабление, заявив, что неустойку должник платить не должен, поскольку договор является беспроцентным.

Так дело дошло до Верховного суда РФ. А там пересмотрели доводы своих коллег и с истицей согласились. Судя по материалам дела, взяв деньги, ответчики не только нарушили срок. Они вообще возвращали деньги частями, но всю сумму так и не выплатили. В общем, прошло три года, прежде чем заемщица, устав ждать, пошла в один из судов Московской области, требуя вернуть оставшуюся сумму долга — 2,84 млн рублей, проценты по договору займа — 206 996 рублей и проценты за просрочку его возврата — 122 123 рублей.

Ответчики на первом слушании повели себя странно. Женщина заявила, что сама денег не брала, фактически заемщиком был ее гражданский муж, который забыл паспорт и попросил ее оформить договор займа на себя. При передаче ему денег и выплате долга она не присутствовала. Мужчина в суде утверждал, что ни он, ни его гражданская жена истице ничего не должны. В общем, судья в решении суда записала, что ответчики должны порядка 3,05 млн руб. — остаток долга и проценты. Судья применила ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса (проценты по договору займа), где говорится, что при отсутствии в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства (нахождения) займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Судья посчитала, что истица имеет право и на получение процентов за нарушение договора займа (это ст. 811 ГК). Однако ту неустойку, которую в итоге потребовала истица, суд посчитал завышенной и уменьшил ее до 200 000 рублей.

Апелляция же, напомним, решение в части взыскания неустойки вообще отменила, указав на отсутствие законных оснований для ее взыскания, а также на то, что заключенный договор займа является беспроцентным.

По мнению судей Верховного суда, назвать такой договор беспроцентным нельзя. В п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса сказано, что договор займа является беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, когда он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного, установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

На июнь 2011 года, когда давались деньги, МРОТ составлял 4611 рублей, следовательно, сумма займа для того, чтобы договор считался беспроцентным, должна была быть не больше 230 550 рублей. На деле же она перевалила за несколько миллионов, поэтому Верховный суд посчитал, что соглашение о займе было процентным.

По мнению Верховного суда, апелляция ошибочно отказала во взыскании «штрафных» процентов, поскольку их можно начислить вне зависимости от того, процентным или беспроцентным является договор займа.

Так как суд установил факт просрочки, у ответчика «возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. Причем независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК, — сказал Верховный суд .

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector