Открыть счет за рубежом физическим лицом

Открытие банковского счета за рубежом в иностранном банке

Специалисты предрекают, что банковская тайна обречена на вымирание. В 2014 году в Берлине подписано историческое соглашение: 51 страна обязалась выдавать данные о счетах граждан других государств.

Соглашение подписали все страны Евросоюза, в том числе Кипр и Люксембург, а также Лихтенштейн и Каймановы острова со всеми подчиняющимися английской короне островами и областями. В течение последующих двух лет к соглашению присоединился еще ряд государств.

В первую очередь в выигрыше — налоговая. Теперь скрывать нелегальные капиталы в иностранных банках никто не сможет. В настоящее время идет ревизия и учет всего старого фонда ведущихся в банках счетов. Первый автоматический обмен произойдет уже в сентябре 2017 года, а затем будет проводиться ежегодно. Все центробанки стран-подписантов должны будут сообщить в центральные финансовые ведомства других стран сведения обо всех зарегистрированных у них иностранных налогоплательщиках.

Есть все основания полагать, что сия «чаша» не минует и белорусов. Не смотря на то, что Беларусь не подписала этот многосторонний договор, она на двусторонней основе весьма успешно участвует в оказании взаимной правовой помощи по вопросам налогообложения и соответственно получения уполномоченными органами Беларуси информации о налоговых резидентах нашей страны из зарубежных стран. Поэтому каждый, кто хранит свои активы за пределами Беларуси, используя иностранные банковские счета и иные инструменты, должен правильно оценивать правомерность и обоснованность своих действий.

Ответственность за нарушение порядка открытия счетов за пределами Беларуси установлена ст.11.5 Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушениях (далее — КоАП), а также ст.224 Уголовного кодекса Республики Беларусь (далее УК), предусматривающей достаточно суровое наказание вплоть до лишения свободы.

Однако, следует иметь ввиду, что субъектом данной статьи УК, предусматривающей ответственность за открытие счетов в зарубежных банках без разрешения Нацбанка, когда такое разрешение требуется, являются только должностные лица юридических лиц и индивидуальные предприниматели, но не физические лица. Кроме того, для наступления предусмотренной законом уголовной ответственности необходима административная преюдиция, то есть предварительное в течение года привлечение виновного к административной ответственности за такое же нарушение.

Для физических лиц в настоящее время предусмотрена только административная ответственность за нарушение условий разрешения Нацбанка на открытие счета: штраф в размере от 5 до 35 базовых величин (часть вторая ст.11.5 КоАП).

Граждане Республики Беларусь и иностранные граждане, постоянно проживающие в Республике Беларусь (далее — резиденты), могут открывать счета в банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь (ст.19 Закона Республики Беларусь от 22.07.2003 № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле», далее — Закон).
Помимо Закона, вопросы открытия банковского счета за пределами Республики Беларусь урегулированы Правилами проведения валютных операций, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 72 (далее — Правила), и Инструкцией о порядке выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.08.2015 № 514 (далее — Инструкция).

Согласно белорусскому законодательству чтобы открыть счет за рубежом в иностранном банке необходимо предварительно получить разрешение Национального банка Республики Беларусь (далее — Нацбанк) (п.37 Правил).

Счета за границей могут открываться как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях. Цели открытия могут быть различными, например: размещение денежных средств в качестве вклада, получение кредитов, займов, различного рода выплат и др.
При этом важно помнить, что частью третьей ст.10 Закона установлены случаи, когда физическому лицу — резиденту необходимо получать разрешение Нацбанка на совершение валютных операций, связанных с движением капитала, в частности:

  • приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;
  • размещение денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств;
  • перевод денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями.

Для получения разрешения Нацбанка на открытие счета в иностранном банке за рубежом физические и юридические лица представляют разные пакеты документов.

Физические лица для получения разрешения до его открытия представляют в Нацбанк (по почте или лично):

  • письменное ходатайство произвольной формы;
  • копию документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство в Республике Беларусь).

Ходатайство должно содержать:

  • указание на адресата (Национальный банк Республики Беларусь, Главное управление валютного регулирования и валютного контроля, 220008, г. Минск, пр-т Независимости, 20);
  • фамилию, имя, отчество (если таковое имеется) гражданина, адрес его места жительства (места пребывания) и (или) места работы (учебы);
  • изложение сути обращения;
  • экономическое обоснование необходимости проведения операции;
  • согласие физического лица на представление документов, а также иной информации о проводимых операциях в рамках выданного Нацбанком разрешения;
  • цель открытия счета, планируемый режим счета, а также местонахождение и наименование банка-нерезидента, в котором планируется открытие счета;
  • личную подпись гражданина (п.1 приложения 1 к Инструкции).

Для физических лиц — резидентов существует два случая, когда для открытия счета за пределами Беларуси не нужно получать разрешение Нацбанка:

  1. Открытие счета по учету кредитных операций в иностранной валюте и в белорусских рублях;
  2. В период проживания (нахождения) за пределами Беларуси (пп.37, 38 Правил).

Во втором случае под периодом проживания (нахождения) физического лица за пределами Беларуси понимается период времени, в течение которого это физическое лицо проживает (находится) за границей и имеет вид на жительство, визу, разрешение на временное пребывание в стране либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Беларуси на законных основаниях. При этом физическое лицо вправе свободно приезжать в Беларусь, а затем возвращаться в страну временного проживания (нахождения).

На практике наличие многократной визы и периодическое проживание (нахождение) на территории иностранного государства дает право открыть счет без получения разрешения Нацбанка и не закрывать его в течение срока действия выданной визы.

Однако, когда срок действия визы закончится, физическое лицо обязано либо закрыть счет и перевести остаток средств по счету в Беларусь, либо ввезти с соблюдением таможенных правил все полученные за границей валютные ценности в Беларусь, либо получить разрешение Нацбанка на открытие счета за границей.

Юридические лица для получения разрешения на открытие счета за рубежом до его открытия представляют в Нацбанк (по почте или лично):

  • копию проекта устава (или иного документа, оформляющего проведение соответствующей гражданско-правовой сделки) на русском языке и на языке страны, где будет открываться юридическое лицо или приобретаться доля в уставном фонде существующего иностранного юридического лица;
  • копию документа о государственной регистрации юридического лица;
  • экономическое обоснование необходимости проведения операции;
  • письменное выраженное согласие юридического лица на представление документов, а также иной информации о проводимых операциях в рамках выданного Нацбанком разрешения;
  • справку инспекции МНС об отсутствии либо наличии задолженности по уплате налогов, сборов (пошлин), иных обязательных платежей в бюджет, в том числе в государственные целевые фонды, контроль за уплатой которых в соответствии с законодательством возложен на налоговые органы (дата выдачи справки не должна превышать 30 календарных дней с даты обращения заявителя);
  • бухгалтерский баланс и отчет о прибыли и убытках за год, предшествующий году обращения заявителя, а также по состоянию на 1-е число месяца, предшествующего месяцу обращения заявителя;
  • смету (расчет) произвольной формы, содержащий обоснование движения средств по счету (планируемые поступления и списание средств по статьям за период, на который требуется разрешение), подписанную руководителем юрлица (лицом, им уполномоченным) и главным бухгалтером (при его наличии);
  • копию договора, заключенного с нерезидентом и подтверждающего необходимость осуществления расчетов посредством счета, на открытие которого заявитель испрашивает соответствующее разрешение.

Разрешение на открытие счета, продление ранее выданного разрешения или отказ в разрешении выдаются в течение 15 календарных дней с момента получения Нацбанком заявления.

В период рассмотрения заявления Нацбанком могут быть запрошены у заявителя дополнительные сведения или документы. В таком случае срок выдачи разрешения (продления срока его действия) либо направления письменного отказа в его выдаче не должен превышать 10 календарных дней с даты поступления в Национальный банк всей дополнительно запрошенной информации и документов (п.10 Инструкции).

Разрешение на открытие счета выдается на срок не более 1 года.

До даты окончания срока действия разрешения, указанной в разрешении на открытие счета (в случае непродления разрешения либо неполучения иного разрешения, предоставляющего право на открытие счета), субъект валютных операций — резидент, физическое лицо обязаны закрыть счет и не позднее 10 рабочих дней с даты его закрытия письмом произвольной формы проинформировать об этом Национальный банк (п.15 Инструкции).

Основаниями для отказа в выдаче разрешения (продлении срока действия разрешения) могут являться:

  • представление заявителем ненадлежащим образом оформленных документов и (или) непредставление заявителем документов, необходимых для получения разрешения (продления срока действия разрешения);
  • отсутствие экономического обоснования необходимости проведения испрашиваемой валютной либо иной операции, в том числе оценки эффективности инвестирования валютных ценностей при проведении валютной операции, связанной с движением капитала;
  • представление заявителем недостоверной информации;
  • нарушение заявителем условий ранее выданных Национальным банком разрешений (при их наличии) за последние 6 месяцев, предшествующих дате обращения заявителя, в том числе обращение за продлением срока действия разрешения по истечении срока его действия;
  • получение от государственных органов сведений о наличии у заявителя на дату его обращения в Национальный банк невыполненных обязательств, возникших в результате нарушения валютного, банковского, налогового, таможенного законодательства Республики Беларусь;
  • проведение заявителем на дату его обращения в Национальный банк валютной либо иной операции, на осуществление которой испрашивается разрешение;
  • неустойчивое финансовое состояние субъекта валютных операций по данным представленного бухгалтерского баланса и отчета о прибыли и убытках, а также иных документов, отражающих результаты производственно-хозяйственной деятельности (показатели прибыли, наличие убытков, низкая рентабельность и иные показатели);
  • несоответствие планируемых к проведению заявителем на основании испрашиваемого разрешения валютных и иных операций целям денежно-кредитной политики Республики Беларусь;
  • создание угрозы нанесения ущерба национальной безопасности Республики Беларусь, ее территориальной целостности, политической и экономической стабильности (п.16 Инструкции).
  • 27.08.2021

Управление совместным домовладением по новым правилам

Обзор основных изменений эксплуатации и обслуживания имущества совместного домовладения в нежилой недвижимости

19.07.2021

Валютный договор по новым правилам регулирования в Беларуси

Коротко о том что нужно знать о валютном договоре в связи со вступлением в силу нового закона

15.10.2020

Дивиденды в Унитарном предприятии

Разбираемся приравневается ли изъятие денежных средств у унитарного предприятия к дивидендам

06.09.2017

Язык внешнеторгового договора

На каком языке должен быть внешнеторговый договор между резидентом и нерезидентом?

08.06.2017

Налогообложение при работе с площадкой Envato_часть 1

Допустимые режимы налогообложения при работе с иностранной площадкой

Денис Дергачёв

jurusluga.by

info@jurusluga.by

+375 44 771-31-47

Как открыть счет за границей

kak_otkryt_schet_za_granicey.jpg

Похожие публикации

Открыть банковский счет за границей может как организация, так и физическое лицо. Но сделать это непросто. Желающим стать клиентами иностранных банков, находящихся за пределами России, следует подготовиться к различным ограничениям, а также регулярным отчетам об остатке и движении заграничных денег. Несоблюдение валютного законодательства карается серьезными штрафами, которые в некоторых случаях достигают многомиллионных сумм.

Как открыть счет за границей физическому лицу

Выбрав банк, следует внимательно ознакомиться с его условиями для открытия счета иностранцами. Лучше всего, связаться с представителем финансовой организации по электронной почте, чтобы уточнить требования, процедуру и список необходимых документов. Обычно в перечень обязательных бумаг входят:

сведения о деятельности заявителя и его доходах;

информация о членах его семьи;

справка, что он не имеет судимости;

рекомендательные письма от других клиентов выбранного банка.

Когда бумаги будут собраны, гражданину, пожелавшему иметь счет в зарубежном банке, придется посетить две конторы: переводческую, чтобы подготовить англоязычные варианты документов, и нотариальную, чтобы их заверить. Оба визита потребуют значительных денежных расходов, и далее они будут быстро возрастать.

Многие крупные иностранные банки требуют личного прибытия потенциального клиента в зарубежный офис организации, где он передает пакет документов и заполняет анкету. То есть, если физическое лицо постоянно проживает в России, траты на перелет туда и обратно, и, возможно, на временное пребывание в чужой стране в этом случае практически неизбежны. Если отсутствует виза, деньги понадобятся и на ее оформление. Можно ли открыть счет за границей удаленно, не выезжая в другую страну, следует уточнять по телефону или через сайт финансового учреждения. Некоторые зарубежные банки такую возможность предоставляют.

Затем гражданин ожидает решения иностранной организации. Как правило, срок ожидания составляет от 2-3 дней до месяца. И если ответ положительный, физическому лицу открывают банковский счет за рубежом, не попадающий под юрисдикцию Российской Федерации.

Однако государство желает знать об иностранных счетах граждан. Перед тем, как открыть счет за границей, гражданам России нужно изучить 12-ю статью закона «О валютном регулировании и контроле» (закон № 173-ФЗ от 10.12.2003). В ней, в частности, говорится о необходимости в 30-дневный срок письменно уведомить налоговиков об открытии денежного счета за границей. Форма уведомления содержится в приказе ФНС № ММВ-7-14/507@ от 28.08.2018. Кроме того, ежегодно (до 1 июня) валютному резиденту необходимо информировать налоговую службу о том, как он распоряжался «иностранными» деньгами в течение прошлого года, и каков их остаток (постановление Правительства РФ от 12.12.2015 № 1365).

Как компании открыть счет в иностранном банке

Организации весьма заинтересованы в открытии счета за пределами РФ. Нестабильный финансовый рынок приводит к закрытию и мелких, и очень крупных российских банков. Из-за этого фирмы, доверившие им деньги, несут большие потери, без какой-либо компенсации со стороны государства.

В выбранное финансовое учреждение компания представляет внушительный пакет документов. В частности, зарубежные банки, чтобы открыть счет, запрашивают:

заграничные паспорта лиц, которые будут уполномочены распоряжаться хранящимися на счету средствами (могут понадобиться и российские паспорта);

доверенность, если счет открывается через представителя;

учредительные документы компании: учредительный договор, устав и т.д.;

свидетельства – ОГРН, ИНН;

документ, свидетельствующий, что в отношении организации не ведется процедура банкротства;

лицензию (если она необходима для ведения определенной деятельности);

Указанный список документации может быть значительно расширен банковским учреждением. До того, как открыть счет в иностранном банке, юридическому лицу (как, впрочем, и гражданину) нужно документально обосновать легальное происхождение денег, а также причину, по которой ему необходимо стать клиентом за пределами России.

Компания также обязана уведомить налоговую службу об открытии счета за границей в течение 30 дней после этого события и ежеквартально отчитываться о движении денег (постановление Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Открытие счета в зарубежном банке: что надо учесть

Открывая банковский счет за границей РФ, следует учесть несколько обстоятельств:

Наиболее надежные банки имеют рейтинг не ниже уровня «А».

Банки, открывающие счета в зарубежных банках иностранцам, делают это не бесплатно. «Входная» стоимость для новых клиентов имеет широкий диапазон: в некоторых банках она равна 300 евро, в других достигает 3000 долларов. Кроме того, ежегодно потребуется платить за обслуживание иностранного счета. Стоимость данной услуги также варьируется – от нескольких сотен до нескольких тысяч евро / долларов.

Если физическое лицо открыло в другом государстве денежный счет, зарубежный банк разрешит его использовать только в личных, а не предпринимательских целях.

Через счета, находящиеся за пределами РФ, можно проводить не любые операции, а лишь те, что поименованы в 12-й статье закона № 173-ФЗ. Некоторые из них, например, получение денег от продажи нерезиденту недвижимости, находящейся в другом государстве, разрешается только при условии, что счет открыт в банке на территории страны–члена таких межправительственных организаций, как ОЭСР или ФАТФ.

За проведение незаконных операций физическому или юридическому лицу грозит административный штраф в размере от 75 до 100 процентов от суммы проведенной сделки (ст. 15.25 КоАП РФ). Данную статью следует внимательно прочитать перед тем, как открыть счет в банке за границей. Она предусматривает различные санкции за нарушение валютного законодательства.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Открытие счетов в иностранных банках

Немаловажным фактором, влияющим на стабильную работу и развитие бизнеса является выбор обслуживающего банка.

Как выбрать тип счета?

Принимая решение об открытии счета в иностранном банке, прежде всего, необходимо определить цель открытия счета (для торговых операций либо сберегательный счет), а в дальнейшем уже будут понятны необходимые действия для его открытия.

Это важно, так как далеко не все банки готовы предложить открытие счета для торговой деятельности – ежедневных транзакций и, по сути, использование счета только для «прохождения» через него средств, а не накапливания их на счету. Банки, нацеленные на открытие сберегательных/инвестиционных счетов, предъявляют ряд требований к клиентам и, прежде всего, это наличие неснижаемого остатка от 100 000.00 Евро в зависимости от банка.

Нередко фактором, влияющим на выбор банка, является страна его регистрации. Во многом важна престижность банка в глазах будущих контрагентов либо наличие русскоговорящего персонала, так как языковый барьер может стать серьезным препятствием при работе с банком, а отсутствие понимания/неправильное толкование может привести к серьезным ошибкам.

Немаловажным фактором является и стоимость обслуживания счета, так как нередко за обслуживания операций банк взимает не стандартную плату, а процент от суммы.

Ну и конечно, специальные возможности счета. Например, так называемые мерчант счета, которые позволяют принимать оплату с помощью кредитных карт с сайта. Далеко не все банки работают с такими счетами.

Кто открывает счет?

Учитывая ограничения украинского законодательства — требование о получении лицензии Национального Банка Украины (НБУ) для открытия счета за рубежом – такие счета открываются, как правило, иностранными компаниями.

Для информации: уголовная ответственность за открытие счетов за рубежом без получения лицензии НБУ была отменена в 2011 году (ст.208 ККУ), но на сегодняшний день остается административная, которая предусмотрена ст. 162-2 КУпАП и предполагает ответственность в виде штрафных санкций.

Как управлять счетом?

Открывая счет в иностранном банке, крайне важно продумать процедуру управления счетом.

Традиционно, банки принимают платежные поручения от их клиентов по факсу или в своих отделениях при личном появлении клиента в банке. Наряду с таким управлением, многие банки предоставляют широкие возможности для удаленного доступа к счету через Интернет, что позволяет работать с банком в режиме реального времени. В таком случае поручения по счету принимаются с индивидуальной цифровой или кодовой подписью клиента. Подобные услуги для нерезидентов активно предоставляют банки Латвии и Кипра.

Большинство европейских банков предпочитают предоставлять только возможность просмотра состояния счета через Интернет без права осуществления операций по счету.

Какова процедура открытия счета?

Итак, Вы уже выбрали какой счет необходимо открывать и определились с процедурой управления счетом. Какая же процедура ожидает Вас далее?
Как правило, банки требуют прохождения собеседования с представителем банка, на котором требуется личное присутствие будущего владельца счета.
Однако, существуют банки, в которых возможно открыть счет, заполнив соответствующие анкеты и отправив все необходимые документы по почте.

Что предоставить для открытия счета?

При открытии счета потребуются:

1. Для физических лиц:

  • паспорт;
  • некоторые банки могут запросить у владельца будущего счета рекомендации от его деловых партнеров;
  • необходимо предоставить информацию об источнике Ваших доходов, месте проживания, контактные телефоны.

2. Для юридических лиц:

  • свидетельство о регистрации (Certificate of Incorporation);
  • устав (Article of Association);
  • учредительный договор (Memorandum);
  • если компания зарегистрирована более 6 месяцев назад, то банк может запросить документ, подтверждающий, что данная компания не ликвидирована и находиться в хорошем юридическом состоянии. Во многих странах таким документом является Certificate of Good Standing;
  • паспорт будущего управляющего счетом;
  • необходимо будет предоставить информацию о владельцах компании, специфике ее деятельности, ее деловых партнерах, количестве сотрудников, планируемом обороте и предполагаемом количестве операций по счету в месяц;
  • некоторые банки запрашивают также рекомендации от деловых партнеров в отношении компании и/или ее владельцев.

Безусловно, в каждом банке могут быть особенные требования к документам и объему предоставляемой потенциальным клиентом информации на этапе открытия счета.

Важно чтобы Ваш выбор пал на банк, требования которого гармонично совмещались с преследуемыми Вами целями, в чем и помогут специалисты нашей компании.

Как открыть банковский счет за границей.

Этот вопрос волнует как юридических, так и физических лиц. Эта статья адресована прежде всего последним.

Ответ на вопрос, вынесенный в название статьи, представляет интерес для нескольких категорий российских граждан.
Во-первых, для тех, кто в силу различных причин в течение длительного периода времени находятся за пределами Российской Федерации, Преимущественно это россияне, работающие по контракту с иностранной компанней-работодателем, в отделении российской компании или проходящие обучение за рубежом.
Во-вторых, для граждан, которые хотят держать свои накопления, не опасаясь за их сохранность, в крупных зарубежных банках с многолетней историей и богатым опытом обслуживания клиентов.
В-третьих, для тех, кто хочет пустить в оборот значительный объем денежных средств, которые никак и нигде не задействованы. В настоящее время валютное законодательство позволяет российским гражданам это сделать. Речь идет о предоставленной физическим лицам-резидентам возможности переводить из РФ (в том числе на свой счет, открытый за рубежом) иностранную валюту для приобретения прав на ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.
И хотя сумма ограничена нормативными актами Банка России (75 тысяч долларов США в год>, такое открытие доступа российским гражданам к зарубежному фондовому рынку поможет вовлечь в оборот значительный капитал, который со временем, при благоприятном развитии конъюнктуры, будет переориентирован на российский рынок.
Многие западные банки и ранее открывали счета гражданам России практически без каких бы то ни было препятствий, несмотря нато, что согласно валютному законодательству РФ для этого требовалось разрешение Банка России. Такая ситуация не являлась секретом ни для широкой публики, ни для главного банка страны. По оценке специалистов, на момент либерализации процедуры открытия счетов (сентябрь 2001 года) за рубежом были открыты и успешно работали сотни тысяч счетов — как граждан России, так и зарубежных компаний, владельцами которых являлись россияне.
Право физических лиц-резидентов (в первую очередь речь идет о гражданах РФ) иметь счета в иностранной валюте за пределами РФ было закреплено в Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» в 1992 году. Порядок и условия открытия таких счетов устанавливались Банком России. До сентября 2001 года для открытия счета за рубежом физическому лицу необходимо было получить разрешение Банка России. Последний, пытаясь ограничить утечку валютных средств за рубеж, выдавал разрешения крайне редко.

Порядок открытия банковского счета за рубежом

Операции, осуществляемые с использованием счетов, открытых за рубежом

Список иностранных государств, в банках которых физическими лицами-резидентами РФ могут быть открыты счета

Нина Демидова, советник юстиции 1 класса, «Второй паспорт»

Читайте здесь еще полезную информацию о поездках!

Комментарии:

Добрый день.
Наш Визовый центр (г. Уфа, Россия) предлагает Вам сотрудничество по поиску клиентов для Вашей фирмы из Уфы. Мы находим клиентов, желающих найти за границей:
— работу, образование, недвижимость, вид на жительство, гражданство, открытие счёта и т.д.
Если Вам интересен данный вид сотрудничества, сообщите нам.

Спасибо! Удачного дня!

С уважением,
Первый Визовый центр
г. Уфа, ул. К. Маркса, 37, корпус 1, офис 402 (БЦ «Капитал» вход с ул. К.Маркса).

+ 7 (987)140-10-00
+ 7 (347) 229-46-90

www. визауфа.рф
24.12.15 Алексей Оставить сообщение

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России. Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское). Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

  • • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
  • • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
  • • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
  • • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями. Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства. Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.
На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

  • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
  • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
  • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

  • классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
  • именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
  • депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
  • номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

  • паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
  • свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
  • справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

  • для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
  • в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

  • курьерскую почту;
  • факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
  • банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей. Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание. Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Похожие материалы:

. Инвестиционная лицензия в Дании

Дания – одна из наиболее выгодных стран для ведения бизнеса не только в Европе, но и во всем мире! Для нее характерна современная рыночная экономика с высокотехнологичным сельскохозяйственным сектором, развитой фармацевтикой, судоходством и сферой возобновляемой (зеленой) энергии. Датчане славятся справедливым распределением доходов и комфортным уровнем жизни.

. Получение игорной лицензии в Швейцарии

Швейцария – федеративное государство, в котором легализован игорный бизнес. Особенности работы наземных игорных заведений, лотерейных и букмекерских операторов регулируются принятым в 2019 году специализированным законом «Об азартных играх на деньги». В связи с этим все больше компаний хочет зайти на рынок гемблинга. Однако для того, чтобы это сделать, необходимо получить соответствующую лицензию.

. Регулирование ICO в Швейцарии

Швейцарское законодательство в блокчейн- и fintech-сфере считают одним из самых продуманных, структурированных и современных в мире. Органы власти и финансового контроля постоянно совершенствуют нормы и рекомендации, лояльно относятся к цифровому бизнесу и предлагают криптовалютным стартапам льготные условия и поддержку.

Комплексное сопровождение любого бизнеса – от открытия низконалоговой компании до оказания полного перечня консалтинговых, аудиторских и юридических услуг. Высокий уровень профессионализма и ежедневная работа над расширением возможностей позволяют клиентам уверенно чувствовать себя даже в кризисных и нетипичных ситуациях. Ваше благополучие всегда в компетенции «Прифинанс»!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector