Где открыть расчетный счет ИП: обзор тарифов ведущих банков

Где открыть расчетный счет

Для начинающего бизнеса, не набравшего обороты, “Тинькофф” предоставляет идеальные условия, “Модульбанк” хорош при больших объемах безналичных платежей.  У “Альфа-банка” самые выгодные условия по переводам в адрес физлиц. А предпринимателям, занимающимся розничной торговлей, лучше предпочесть “Тинькофф”, “Точку”  или “Модульбанк”, у них самые комфортные условия при работе с наличностью.

Чтобы выяснить, где выгодней открыть расчетный счет для ИП с небольшими оборотами, проведем сравнительный анализ самых доступных тарифов пяти ведущих банков: ПАО “Сбербанк” (“Легкий старт”), АО “Альфа-Банк” (“На старт”), АО “Тинькофф Банк” (“Пакет услуг для малого бизнеса”), АО КБ “Модульбанк” (“Оптимальный”) и Банк “Точка “ (“Лоукост”).

Открытие расчетного счета с подключением системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и ведение счета

Первая сравнительная характеристика  — стоимость открытия расчетного счета. Это разовый платеж, поэтому не самый существенный. Ориентироваться на него при выборе кредитной организации не стоит. Важнее второй параметр — обслуживание счета.

На первом месте по этому показателю Сбербанк т. к. наряду с бесплатным открытием счета он предлагает бесплатное обслуживание. На втором месте “Тинькофф”, он не берет комиссию за ведение счета в течение полугода.

БанкОткрытие расчетного счетаВедение счета
ПАО “Сбербанк”0Бесплатно
АО “Альфа-Банк”0490
АО “Тинькофф Банк”0Бесплатно (в течение 6 календарных месяцев с даты регистрации)

490 руб. с 7-го месяца

АО КБ “Модульбанк”0490
Банк “Точка “0950

Перечисление средств в другие банки с использованием систем ДБО

Стоимость платежного поручения — один из самых важных параметров при сравнении банков. Она оказалась самой низкой в “Модульбанке”, а самой высокой в Сбербанке.

Остальные хоть и берут за платежку 49-50 рублей, предоставляют возможность первые несколько платежей провести бесплатно, это выгодно, если ИП работает с небольшим количеством контрагентов. “Точка” берет комиссию только с 6-го перевода, остальные с 4-го. У “Тинькофф” самое дешевое платежное поручение в этой категории.

БанкСтоимость, руб.
ПАО “Сбербанк”Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 100  (с 4-го перевода)
АО “Альфа-Банк”Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 50 (с 4-го перевода)
АО “Тинькофф Банк”Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 49 (с 4-го перевода)
АО КБ “Модульбанк”19
Банк “Точка “Бесплатно (с 1-го по 5-й перевод), 50 (с 6-го перевода)

Примечание. В рейтинге участвуют только платежи, отправленные на счета юрлиц и ИП. Оплата налогов, страховых взносов, пени и штрафов всеми кредитными организациями проводится без комиссии.

Перечисление средств по платежному поручению на бумажном носителе

Бумажные платежки в последние годы используются клиентами обычно только в критических ситуациях, когда нужно срочно провести платеж, а система ДБО по каким-то причинам не работает.

Такие платежи проводят только “Альфа-банк” и Сбербанк, и комиссия при этом очень высокая. Из чего становится понятно, что это скорей превентивная мера, целью которой является сокращение бумажного документооборота. Для бизнеса с небольшими оборотами “Альфа-банк” в данном случае выгодней.

БанкСтоимость, руб.
ПАО “Сбербанк”500
АО “Альфа-Банк”0,10%, min 400руб.
АО “Тинькофф Банк”Нет услуги
АО КБ “Модульбанк”Нет услуги
Банк “Точка “Нет услуги

Перечисление средств на счета физлиц до 100 тыс. руб.

Подобные переводы проводятся достаточно редко, только если это не обусловлено спецификой бизнеса. Чаще всего предприниматели таким образом переводят средства на свои собственные счета. Если ИП таким образом рассчитывается за товар, например, закупая у населения продукцию, этот показатель может оказаться решающим.

Самые выгодные тарифы при расчетах с физлицами у “Альфа-банка”, в суммах до 100 тыс. руб. он делает это бесплатно.

БанкСтоимость
ПАО “Сбербанк”0,5%
АО “Альфа-Банк”Бесплатно
 АО “Тинькофф Банк”На общих условиях
 АО КБ “Модульбанк”19
Банк “Точка “0,5%, min 150 руб.

Примечание. Делая переводы на счета физических лиц, нужно помнить об обязанности банка контролировать операции своих клиентов, указывать в назначении платежа, за что происходит оплата и по запросу предоставлять кредитной организации подтверждающие документы.

Большое количество таких платежей, особенно если на расчетный счет приходят деньги от юридических лиц, могут вызвать подозрения в участии владельца счета в отмывании доходов, полученных преступным путем, и привести к блокировке счета.

Прием наличности

Для предпринимателей, занимающихся торговлей, один из важнейших критериев в выборе кредитной организации. Сейчас многие кредитные организации предоставляют услугу самоинкассации. Благодаря ей у клиента появляется возможность сдавать торговую выручку через банкомат в любое время суток, независимо от режима работы кредитной организации.

Благодаря тому что с банка снимается обязанность производить прием и пересчет наличности, многие из них не берут за это комиссии. В нашем списке исключением из правила является только Сбербанк.

Сдать выручку через кассу возможно только в трех банках из списка. А без комиссии это можно сделать только в “Модульбанке”. Он победитель в этой категории.

БанкБанкоматыКасса банка
ПАО “Сбербанк”0,15%1%
АО “Альфа-Банк”00,2%, min 250 руб.
АО “Тинькофф Банк”0Нет услуги
АО КБ “Модульбанк”0Бесплатно
Банк “Точка “0Нет услуги

Выдача наличных до 100 тыс. руб.

Снятие наличности через банкомат можно произвести во всех пяти банках. “Тинькофф” и “Точка” не берут комиссии за эту услугу. “Модульбанк” позволяет снимать бесплатно средства только до 50 тысяч рублей.

Снять наличность по чеку можно в двух кредитных организациях, и самые выгодные тарифы у “Альфа-банка”.

БанкБанкоматыКасса банка
ПАО “Сбербанк”3%5%
АО “Альфа-Банк”1,25% min 129 руб.1,5%, min 300 руб.
АО “Тинькофф Банк”БесплатноНет услуги
АО КБ “Модульбанк”бесплатно до 50 тыс. руб., свыше 1,5%Нет услуги
Банк “Точка “БесплатноНет услуги

Примечание. Индивидуальные предприниматели имеют право снимать наличность на собственные нужды без ограничений, но если большая часть средств будет выведена со счета именно таким способом, у кредитной организации появятся веские основания заподозрить клиента в отмывании доходов и применить к нему ограничительные меры, согласно Федерального закона 115-ФЗ, особенно если в его адрес приходят средства от юридических лиц.

Итоговые выводы

Каждый бизнес имеет свою специфику и выгодность той или иной услуги субъективна, поэтому выводы из сегодняшнего сравнения не стоит принимать как сигнал к действию. Эта, скорей, усредненная информация и подробное изучение тарифов на обслуживание расчетных счетов для малого бизнеса поможет подобрать наиболее выгодный вариант.

Итак, абсолютным аутсайдером в пятерке кредитных организаций оказался Сбербанк. Высокие тарифы на переводы и операции с наличными сводят на нет все преимущества счета без ежемесячной платы.

Для ИП на старте с небольшим количеством безналичных операций идеален “Тинькофф”, он не только не берет платы за операции по снятию и зачислению наличности через банкоматы, но и предоставляет бесплатное обслуживание в течение шести месяцев.

Для бизнесов с большим количеством безналичных переводов и небольшими объемами работы с наличностью наиболее привлекательным может оказаться “Модульбанк”.

Если специфика бизнеса требует делать большое количество переводов в адрес физических лиц, то для них на первом месте может оказаться “Альфа-банк”, затем “Модульбанк” и “Тинькоф”.

А самые выгодные тарифы при работе с наличностью у “Тинькоф”, “Модульбанка” и “Точки”.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: