Как откладывать деньги при маленькой зарплате женщине?

7 идей, как копить деньги при маленькой зарплате

Средняя зарплата в 2020 году — 51 000 рублей. Это данные Росстата, но на деле зарплаты у многих гораздо меньше этой суммы. Мы поговорили с девушками, которые получают от 20 до 40 тысяч рублей в месяц. Они рассказали, как им удаётся откладывать деньги на подушку безопасности, сноуборды и отпуска.

Планировать расходы заранее и не тратить больше лимита

Я стараюсь следить за расходами. Кроме оплаты аренды и коммунальных, я устанавливаю себе лимиты «на продукты», «на одежду и косметику», «на развлечения», «на подарки». Перед Новым годом покупала много подарков, поэтому сократила себе расходы «на косметику».

Записывать расходы можно в блокнот или табличку в Экселе. Ещё проще установить приложение, которое поможет следить за тратами по категориям, откладывать деньги и планировать крупные покупки. Среди них есть и бесплатные.

Дзен-мани — синхронизируется с вашими банковскими приложениями и распределяет расходы по категориям. Подскажет, сколько отложить на обязательные расходы, а сколько можно потратить на развлечения. Напомнит об уплате кредита, поможет спланировать ипотеку. Можно завести семейный аккаунт.
Money Flow — помогает контролировать доходы и расходы, копить деньги. Поддерживает больше 170 валют и их курсов. Можно экспортировать операции в другие программы. Делать интерактивные отчёты и прикреплять изображения к операциям (фотки чеков, например).
Тяжеловато — помогает распоряжаться свободными деньгами. Простой интерфейс напоминает калькулятор. Вводите сумму, которая у вас есть на месяц. И сумму, которые рассчитываете потратить. Приложение посчитает, сколько можно тратить в день. Если сэкономите, похвалит. Потратите сегодня слишком много — уменьшит сумму на завтра.

Учимся планировать бюджет

Завести отдельный счёт-копилку

Я живу с мужем и дочкой. Все крупные семейные расходы (ипотеку, коммунальные, отпуск) оплачивает муж. Я работаю неполный день, зарабатываю немного. Трачу в основном на проезд, продукты, игрушки-одежду ребёнку. Обидно, когда маленькая зарплата растворяется в мелких покупках. Я завела отдельный счёт в банковском онлайн-приложении и с каждой зарплаты перевожу туда сумму от 3 000 до 5 000 рублей. Это моя неприкосновенная копилка. Если захочу купить что-то дорогое, возьму оттуда, а не у мужа.

Если открыть пополняемый накопительный счёт, то деньги будут не просто копиться — на счёт будет начисляться небольшой процент. Обычно чем больше срок вклада, тем больше процент. В случае форс-мажора вы сможете забрать свои деньги. Только внимательно читайте условия открытия и закрытия накопительного счёта в своём банке. Из-за досрочного закрытия счёта банк может удержать проценты либо начислить по минимальной ставке.

Накопительный счёт — это один из видов вклада до востребования. Поэтому на все накопительные счета действует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Если банк обанкротится, Агентство страхования вкладов выплатит вам сумму вашего вклада. Но не более 1,4 млн рублей.

Ставить цели

Обычно я коплю на крупные сезонные покупки. Этой зимой накопила на сноуборд за 18 000 рублей. Может, и не самый крутой, но мне очень нравится. Горжусь, что сама купила. Откладывала с июля, по 3 000 рублей. Это невеликая сумма, поэтому сильно ужиматься в остальных расходах не пришлось.

Для каждой цели можно открыть свой виртуальный счёт. Такая возможность есть почти во всех банковских приложениях. Вы можете задать сумму и время, за которое хотите накопить на цель. Приложение само порекомендует сумму, которую лучше всего переводить каждый месяц, чтобы насобирать вовремя на вашу цель. В некоторых банках на такие счета тоже могут начислять проценты.

Никто не запрещает вам взять деньги с этого счёта, но психологически это сделать уже будет труднее. Вы же будете видеть, как с каждым снятием ваша цель отдаляется от вас.

Так выглядят «цели» в приложении Сбербанка

Настроить автоматический платёж

Мне зарплата приходит раз в месяц на карту. И автоматически 10% от неё переводится на депозит. Я даже не участвую в этих перекладываниях денег. Сумма незначительная, потерь не замечаю. За прошлый год накопила 40 800 рублей. Сейчас так коплю на летний отпуск — в мае обещали поднять зарплату, поэтому получится накопить больше.

3 000 рублей в месяц — это 36 000 рублей в год. Если откладывать регулярно, даже при маленькой зарплате можно накопить значительную сумму. Вы можете забыть перевести деньги после зарплаты, а вот автоплатёж переведётся сам.

В банковских приложениях такая услуга обычно называется «Автоперевод» или «Платёж по расписанию». При подключении нужно указать счёт списания денег, счёт поступления, сумму перевода и настроить расписание переводов. Например, каждый месяц десятого числа.

Если вы знаете, что у вас зарплата десятого, но бухгалтерия не всегда вовремя делает переводы — лучше назначьте автоперевод на одиннадцатое число. Банк будет пытаться сделать платёж по расписанию до конца рабочего дня. Если на момент последней попытки платежа на счёте всё ещё не будет достаточной суммы для перевода, банк отправит СМС, что у него ничего не получилось. Следующий платёж он будет делать по расписанию в следующую дату.

Прежде чем установить сумму перевода для накопления, убедитесь, что вам всегда будет хватать денег на оплату необходимых расходов. Особенно если у вас также настроены автоплатежи в коммунальные службы или оплата кредита. Первым делом — необходимые расходы, потом — накопления.

Перестать покупать ненужные вещи

До пандемии я зарабатывала почти в два раза больше, дела в моей компании шли лучше, но у меня ничего отложить не получалось. Я много тратила в кафе и скупала всё подряд просто для настроения. Сейчас зарабатываю меньше, поэтому пришлось пересмотреть свои привычки. Например, после пандемии подсела на онлайн-шопинг. Причём сначала кидаю в корзину всё, что понравилось, но не оплачиваю сразу. Даю ей отлежаться, через пару дней просматриваю снова — обычно оказывается, что многое уже не нравится, удаляю. С друзьями тоже меньше встречаюсь в кафе и больше дома — так оказалось даже интересней. И кофе с собой на прогулке беру, только если хочу согреться, а не просто так от нечего делать.

Мы не всегда совершаем покупки по необходимости. Бывает, шопинг заменяет отдых и развлечение. И далеко не всегда этим страдают богачи, которым некуда складывать деньги.

Чтобы стимулировать покупателя на импульсивные покупки, маркетологи придумывают акции, распродажи, скидочные карты с баллами и играют на синдроме FoMo (синдром упущенной выгоды). Например, в 2020 году россияне потратили 19 млрд рублей за один день на распродаже Алиэкспресс 11.11. Для сравнения: весь годовой доход Wildberries — 220 млрд рублей. Покупали в день распродажи в основном не товары первой необходимости, а электронику, декор для дома, одежду и аксессуары.

Чтобы избежать импульсивных покупок, старайтесь заранее составлять список необходимого и во время шопинга строго следуйте ему. Можно даже открывать калькулятор и вносить в него цены того, что кладёте в корзину. Так вы будете видеть финальную сумму покупок — это отрезвляет в ситуациях «зашла за одним, а в итоге накупила».

Найти свой секретный метод

Я брала телефон в кредит. Отдавала каждый месяц по 4 000 рублей. Когда выплатила, продолжила эти деньги перечислять на отдельный счёт. Я и так привыкла каждый месяц обходиться без этой суммы, теперь плачу её сама себе. Мне приятно смотреть, как быстро растёт моя копилка!

Приложения, чужой опыт, даже рекомендации экспертов могут быть полезны. Но продолжайте искать методы, которые будут работать именно для вас. Возможно, вы решитесь бросить курить, а сэкономленные деньги решите откладывать на отдельный счёт. Или сможете раз в квартал устраивать гаражную распродажу — продавать ненужные вещи и полученную сумму класть в копилку на светлое будущее. А может быть, вам понравится идея экономить на ресторанах и звать друзей на вкусные ужины. Или мониторить акции в супермаркетах и интернет-магазинах и покупать товары первой необходимости про запас.

Увеличивать свои доходы

Мне кажется, что экономить и копить — удел психологии бедности. Если не можешь позволить себе то, что хочется, надо просто больше зарабатывать. Сейчас я стажёр-тестировщик, но я точно знаю, что мне надо освоить через три месяца, полгода, чтобы моя зарплата выросла. Я ничего не откладываю и не собираюсь вечно мало зарабатывать. Хочу сконцентрироваться на росте дохода, тогда экономить и откладывать не придётся учиться.

Развивать профессиональные навыки и двигаться по карьерной лестнице — процесс небыстрый. Пока зарплата вас не устраивает, можно найти подработку.

Например, переводчик, который работает в офисе полный рабочий день, может по выходным подрабатывать репетитором по скайпу. А дизайнер на удалёнке может выполнять дополнительные заказы с биржи фрилансеров, когда не сильно загружен на основной работе. Даже если у вас нет никаких навыков, подработку всё равно можно найти. Например, устроиться курьером, няней, промоутером, выгуливать собак или быть частью массовки в кино.

Главное, избегайте сомнительных предложений о высоком заработке за пару часов в день. Обычно такие объявления дают в соцсетях или вешают на остановках и название компании даже не указывают. Насторожить должны и требование отправить СМС для регистрации на работе, пройти платное обучение или уплатить какой-нибудь взнос.

Как копить деньги при маленькой зарплате?

Баланс карты стремится к нулю, а до зарплаты ещё неделя. Воспользуйтесь нашими советами о том, как дожить до зарплаты. Но лучше меняйте модель финансового поведения. Знание, как экономить и копить деньги – это спокойствие и надежное завтра.

Первое, с чего начинаем, это анализ. Заведите табличку Excel, скачайте приложение или купите блокнот. В течение месяца записывайте доходы и расходы. В конце периода проанализируйте траты. Подумайте, они обязательные или без них можно обойтись. Запомните, первое правильно – нужно тратить меньше, чем зарабатываешь.

Определите свои слабые стороны: спонтанный шопинг, стаканчик кофе навынос или фастфуд с доставкой домой. Контролируйте их в ежедневных расходах.

Следующий шаг к рациональным тратам – это планирование бюджета. Заранее определяйте, сколько денег потратите на квартплату, бензин, фитнес и походы в кафе. Отложите часть суммы на непредвиденные расходы. Контролировать соблюдение плана поможет учёт доходов и расходов. Теперь он с вами навсегда.

Остатки денег после планирования и распределения, немедленно отправляются в копилку. Учимся копить и не тратить лишние деньги.

Учёт и планирование – это глобальные проекты. Но не всегда получается следовать им. Поэтому рассказываем, как экономить деньги с умом каждый день.

Составляйте список покупок. И придерживайтесь его. Так в корзине не окажется лишняя пачка чипсов, мороженое и коробка конфет.
Используйте дисконтные карты, отслеживайте распродажи и выбирайте карты с кэшбеком. Они помогают экономить зарплату благодаря скидкам и дополнительным бонусам.
Рассчитайте, какая сумма нужна на 1 день. И не носите с собой лишних денег. Это удержит от спонтанного шопинга и необдуманных трат.
Ещё один метод борьбы со спонтанным шопингом – отложить покупку. Дайте себе хотя бы одну ночь на размышления. Обдумайте, нужна ли эта вещь, принесет ли она пользу.
Проведите разбор шкафов. Возможно, кофточка, в которую вы влюбились в торговом центре, уже лежит на полке.
Экономьте на услугах ЖКХ. О том, как экономить деньги в семье на квартплату мы подробно рассказали в статье Как экономить на ЖКХ.
Избавьтесь от того, что тянет деньги. Например, пользуетесь машиной пару раз в месяц, но исправно платите страховку и налоги. Подумайте, стоят ли редкие выезды этих расходов.
Берите технику в аренду на Авито. Не покупайте дрель или шуруповерт, если используете их 1 раз в год. Для таких целей и работает прокат инструмента.
Откажитесь, хотя бы частично, от необязательных трат. Доставку пиццы или кофе замените домашними аналогами. Так будет полезнее и дешевле.

Экономия и накопление денег тесно связаны. На следующем этапе школы финансового поведения учимся правильно копить деньги.

Поставьте себе цель по системе SMART. Выбирайте конкретную, измеримую, достижимую, уместную и ограниченную во времени цель накопления. Например, запланируйте отдых в Турции в сентябре 2021 года за 75 000 руб. Теперь вы знаете, сколько нужно накопить, к какому времени и для чего.Ставьте достижимую цель. Не каждый накопит с нуля на новую квартиру за полгода. Такая цель оставит без сил и подарит депрессию.
Если копить с нынешних поступлений не получается, заведите еще один источник дохода. Найдите подработку и откладывайте дополнительные деньги. Так вам придется меньше экономить и получится копить.Всерьёз подумайте, может быть, пора попросить повышения зарплаты или сменить работу.
Попробуйте техники накоплений:– Хвостики. Каждый вечер округляйте баланс карты. Например, если на остатке 5678 руб., переведите 78 или 678 руб. на отдельный накопительный счет.– Копилки в мобильных банковских приложениях. Они действуют по схожему принципу: округляют покупку и переводят разницу на накопительный счет, 1 раз в период откладывают заданную сумму и т.д.
Спрячьте свои деньги от себя. Переводите накопления на счет, с которого нельзя снять до определенного момента. Или отдавайте на хранение близким.

Главное в экономии и накоплениях – это адекватный подход. Не урезайте расходы до минимума и не экономьте на предметах первой необходимости. Рациональный подход сохранит эмоциональное состояние и поможет накопить на заветную цель без срывов и депрессии. Копить можно и при маленькой зарплате.

И всегда помните, ради чего всё началось. Пусть ограничения будут оправданными!

Как экономить деньги в семье

Молодые и уже прожившие много лет пары часто задаются вопросом о том, как экономить деньги в семье? Невозможность скопить на отпуск, машину или другие серьезные покупки связана чаще всего не с тем, что люди мало зарабатывают, а с тем, что они не умеют грамотно тратить свои финансы. Для того чтобы раз и навсегда выбраться с долговой ямы, если вы в ней застряли, и начать собирать сбережения, нужно проверить на практике действенные советы от знаменитых финансистов и экономистов, которые будут работать на благо вашей семьи.

Содержание статьи

Учимся определять финансовый поток

Финансовый поток – это сумма, которая равна разнице между заработанными вами деньгами, и потраченными на необходимые нужды. В нормальной обстановке она будет со знаком плюс, если же во время подсчетов вы обнаружите, что образовался минус, значит, вам нужно искать дополнительный заработок. Чтобы понять, как экономить деньги в семье, таблица понадобится для обоих супругов, это будет отправной пункт на пути к улучшению благосостояния.

В начале каждого месяца нужно составлять и заполнять такую таблицу:

Медицинское обслуживание и страхование. Одежда, обувь, косметика, бытовая химия, услуги парикмахера. Развлечения

Денежный поток = Итоговая сумма доходов – Итоговая сумма расходов

Если конечный результат получился невнушительным, не расстраивайтесь, это не значит, что экономить не получится, просто нужно грамотно оптимизировать свои расходы. Для этого очень внимательно пересмотрите все пункты и следуйте простым советам.

Советы по оптимизации расходов

Питание

Посещать рестораны и кафе намного дороже, чем готовить пищу дома. Обзаведитесь кулинарной книгой, и вы сможете есть вкусную и полезную пищу, при этом экономя деньги. Составляйте меню на неделю, и ходите за ингредиентами в магазин только в один определенный день. Лучше всего, если маркет будетпосещать супруг, мужчины менее эмоциональные чем женщины, потому у них больше шансов не отступить от составленного списка продуктов, и не «повестись» на очередную акцию. Закупайте сезонные овощи, фрукты и травы, замораживайте их, консервируйте или сушите, позже из них можно будет приготовить прекрасные блюда.

Коммунальные платежи

Ни в коем случае не откладывайте оплату на следующий месяц, и не ищите себе оправданий, если один раз выбиться из колеи, долги начнут только расти, и рассчитаться с ними будет очень сложно.

Каждый месяц, как только вы получаете квитанции, не откладывая, оплачивайте их. Для того чтобы сумма была минимальной, устанавливайте индивидуальные счетчики газа и воды, пользуйтесь энергосберегающими лампами и бытовой техникой, выключайте из розеток бытовые приборы и зарядные устройства, когда не пользуетесь ими.

Медицинское обслуживание и страхование

Страховка будет лучшим выходом для тех, кто хочет сэкономить на услугах врачей, если возникнет в этом надобность, ее, так же, как и коммунальные платежи, нужно оплачивать в срок. Если же возникла надобность покупать лекарства за свои деньги, не нужно всецело доверять рецептам, выписанным докторами, так как зачастую они сотрудничают с аптеками и рекомендуют дорогие препараты, получая от этого процент. Практически все дорогие лекарства имеют более дешевые, а иногда и более действенные аналоги, спрашивайте о них у фармацевтов.

Одежда, обувь, парикмахерские услуги

Не гонитесь за брендовыми вещами, так как платить вам придется 90% за их рекламу и 10% за сам товар. Ищите в магазинах аналоги от менее раскрученных марок, их качество может быть даже выше, а вот стоимость существенно ниже. Делайте покупки через интернет, это дешевле, быстрее и удобнее, чем посещение бутиков. Не стесняйтесь продавать свои ненужные вещи. Например, детскую одежду, так вы сможете получить дополнительную прибыль к семейному бюджету, и освободить шкаф от ненужных нарядов.

Развлечения

Эту графу стоит пересматривать очень внимательно. Если вы любите после работы расслабиться в баре или ночном клубе, подумайте, действительно ли вам это нужно делать так часто, как вы это делаете? Постарайтесь полностью искоренить вредные привычки, они отнимают у нас не только деньги, но и здоровье. Посещайте кинотеатры в утреннее время, так вы сможете купить билет гораздо дешевле, чем вечером, прогуливайтесь в парке, ходите на бесплатные выставки, ищите акционные предложения от аквапарков или парков аттракционов. Экономить на развлечениях не значит жить скучно, если вы будете грамотно планировать свой досуг, сможете проводить время интересно и с пользой.

Определяем цели экономии

После того, как бюджет оптимизирован, и финансовый поток точно определен, нужно определиться с целью, от нее на 90% зависит экономия денежных средств в семье. У каждой молодой пары есть желания и мечты, которые требуют немалых расходов, потому, посоветовавшись между собой, можно легко найти тот желанный «приз», ради которого вы будете учиться дисциплинированно подходить к трате финансов. Далее выполняем такие правила:

пишем на листике стоимость нашей цели;
пишем, сколько в месяц мы можем откладывать;
подсчитываем, за какое время цель будет достигнута.

Ставить нужно реальные временные рамки, чтобы не снижать уровень своей жизни. Однако очень важно знать, когда именно конечная цель будет достигнута, можно даже придумать дату. Такой подход поможет мозгу сфокусироваться на конкретной задаче и станет залогом того, что мы не «сорвемся» раньше времени, и не купим на сбережения какую-то ненужную вещь.

Грамотно рассчитываемся с долгами

Перед тем, как научиться экономить деньги в семье, нужно полностью погасить свои долги. Некоторые специалисты рекомендуют затянуть ремешки потуже, и в короткий срок рассчитаться с кредиторами, но есть и более интересный метод, который предлагает Бодо Шефер, выпустивший книгу на тему накопления сбережений.

Метод Бодо заключается в том, что вы начнете откладывать деньги не после того, как полностью погасите свои долги, а во время этого. Суть принципа заключается в том, чтобы рассчитать, сколько в месяц вы сможете отдавать кредиторам, и договориться с ними об удвоении срока, для большинства банков и физических лиц это не будет проблемой. Условно, в месяц мы сможем отдавать 30 000 рублей. Когда придет время распрощаться с ними, берем 15 000, и возвращаем их, а 15 000 откладываем в конверт.

Этот способ считается наиболее эффективным психологически, так как по истечению срока расчета человек получает не ноль, а уже определенную накопленную сумму. Однако для использования методики нужно строгая дисциплина и полнейший самоконтроль.

Правила грамотной семейной экономии

После того, как у нас не стало долгов, и в копилке появилась некоторая приятная сумма, самое время приступить к усугублению экономии. Это не значит, что придется недоедать, работать на трех работах, или во всем себе отказывать. Вам нужно будет просто научиться быть немножко самостоятельнее. Стоит поучиться у немцев тому, как правильно экономить деньги в семье, ведь у них широко развита культура грамотного обращения с финансовыми средствами. Начните воплощать в реальность такие правила:

Самостоятельный мелкий ремонт. Для починки крана или шкафчика на кухне не обязательно вызывать специалиста, которому нужно будет заплатить за проезд и за работу. Сейчас в интернете есть масса видеоуроков, в которых подробно описано, как обращаться с вещами, требующими ремонта.
Отказ от магазинных сладостей, чипсов, снеков и других закусок. Именно эти продукты питания считаются наиболее дорогими, да еще и вредными для здоровья. Практически любые закуски и сладости можно приготовить дома, это будет гораздо дешевле и полезнее.
Женские «штучки». Для супруги важно выглядеть хорошо, но иногда женщины даже не подозревают, что получить услуги маникюра, педикюра или укладки можно гораздо дешевле, если сменить фешенебельный салон в центре города на маленькую студию в спальном районе. Такой подход поможет сэкономить семейный бюджет, но при этом оставаться красивой и стильной.
Копилка для ребенка. Во многих странах мира бережное и грамотное отношение к деньгам детям прививают с раннего возраста, в нашей стране за 11 лет школьного и 5 лет университетского образования ни один день не посвящается получению знаний про правильную экономию. Заведите своему ребенку копилку, в которую он будет собирать мелочь. Обязательно поинтересуйтесь, что он купит на свои сбережения, можете даже найти его «цель» в журнале, и вырезать ее, чтобы он всегда ее видел.
Весь дополнительный заработок – в копилку. Когда вы получаете премию, не нужно ее тратить на какую-то вещь, сразу откладывайте эти деньги в заветный конверт. То же самое касается пассивного заработка, или каких-то непредвиденных доходов. Если вам повысили заработную плату, не спешите распределять ее на нужды, постарайтесь обходиться теми деньгами, которые вы получали ранее, а разницу переводите в сбережения.

Оптимизировав все расходы, вы поймете, как сэкономить в семье без снижения уровня жизни и морального дискомфорта. Учиться грамотно планировать расходы – очень познавательно и полезно, ведь правильный подход к расходам поможет вам не только не брать в долг, но и копить на осуществление своих желаний. Планируйте сообща свои траты, ставьте перед собой цели, и уверенно идите к их достижению!

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Если копить деньги правильно, то даже при зарплате 40 000 руб. в месяц можно достигать крупные финансовые цели — например, собрать стартовый ипотечный взнос. Главное — планировать расходы и вести учет домашних финансов. Рассказываем, как это сделать.

Нашу героиню зовут Наталья, она живёт в Челябинске и работает менеджером по продажам. Ее оклад — 35 000 руб. плюс проценты от сделок, которые меняются от месяца к месяцу. Наталья зарабатывает в среднем 42 000 руб. У нее есть потребительский кредит на 100 000 руб. А её цель — купить квартиру в своем городе. Давайте разберемся, как накопить деньги при маленькой зарплате.

Определите финансовую цель

Первое, что нужно сделать — определиться с финансовой целью и конкретизировать ее: вы должны понимать сколько вам нужно, на что и за какой период вы должны накопить эту сумму. Например, цель Натальи — за 7 лет накопить 250 000 руб. на первоначальный ипотечный взнос, чтобы купить двухкомнатную квартиру.

Если в семье общий бюджет, то важно, чтобы все члены семьи разделяли поставленную финансовую цель, иначе достигнуть ее будет сложно. Наталья в своих планах ориентируется только на себя.

Ведите бухгалтерию

Чтобы накопить на финансовую цель, придется вести учет. Это нужно, чтобы проанализировать расходы, выявить лишние траты и скорректировать их. Вести учет несложно. Для этого подойдут электронные таблицы или бесплатные приложения учёта личных финансов, например, CoinKeeper, Daily Budget или Дзен-мани.

Чтобы копить деньги правильно при маленькой зарплате, учет расходов нужно сделать ежедневной рутиной, как чистка зубов перед сном. Проще всего выделить для этого определенное время, например сразу после ужина за чашкой чая. При ведении учета важно вносить данные о тратах каждый день, чтобы не терялись мелкие расходы. Сохранять чеки и записывать точные суммы, иначе к концу месяца будет большая погрешность.

Чтобы не запутаться в детализации, лучше не делать слишком много категорий расхода. Достаточно выделить: аренду и ЖКХ, еду, одежду, транспорт, отдых+развлечения, кредиты, обучение и медицину. Такая базовая классификация поможет научиться экономить деньги и копить.

Наталья вносит свои расходы в таблицу каждый день после работы — оплаты картой смотрит в мобильном приложении, а наличные расходы восстанавливает по чекам.

Потребительский кредит она планирует погасить за 1,5 года. Ежемесячный платёж по кредиту составляет 5 900 руб. Его она тоже учитывает в расходах. Выглядит это примерно так:

Грамотный учёт расходов за месяц поможет откладывать деньги: таблица

В конце месяца остается проанализировать расходы. Доходы Натальи равны расходам. Цветом выделены категории, на которых можно сэкономить, чтобы откладывать на достижение цели. Далее рассказываем, как научиться жить экономно и копить деньги.

Психология расходов

Половина покупателей совершает импульсивные покупки. К таким относятся алкоголь, одежда, продукты питания, особенно сладости, подарки и детские товары, а также недорогие товары для дома, бытовая химия, свечи, салфетки и другие.

По оценкам маркетологов, количество импульсивных покупок в небольших магазинах составляет до 50% от оборота. Чтобы заставить человека купить товары, которые он не планировал, маркетологи используют специальные приемы:

правила раскладки на полках: помещают товары в прикассовой зоне или на уровне глаз ребенка;
упаковка ярких или привлекательных цветов, которые вызывают психологическую реакцию, например пастельные тона вроде бежевого или салатового цвета;
товар в упаковке небольшого размера с низкой ценой за штуку — это создает иллюзию недорогой покупки, хотя, на самом деле, потребитель переплачивает.

Если не хотите потратить лишнего, то:

Не ходите в супермаркет голодным, чтобы не покупать аппетитные, но дорогие продукты, которые ваш организм хочет прямо сейчас.
Составляйте список покупок — это позволит остаться в рамках плана и купить только необходимое.
Не планируйте шоппинг в дни зарплаты, когда вы в эйфории или, наоборот, подавлены. Подбодрить себя покупкой — иногда эффективный, но дорогой способ.

Если вы задаетесь вопросом, как скопить деньги при маленькой зарплате, помните про психологические ловушки на пути потребителя.

На чем можно сэкономить

Планируйте покупку продуктов. Если покупать долго хранящиеся продукты впрок и делать это не в магазине у дома, а в гипермаркете, то можно сэкономить. В 2018 году такая разница цен составила 10−25%. А купоны и накопительные программы на прочие расходы сэкономят вам до 50% на определенные категории товаров. Их можно отслеживать, например, на сайтах KupiKupon, Promokodi, Biglion.

Экономьте на абонементах. Семейный абонемент в фитнес-клуб на год может быть в среднем дешевле на 25%. Чтобы сэкономить на проезде, покупайте проездной: например, единая транспортная карта в Челябинске на год позволяет экономить 10%, годовой билет на московскую «Тройку» экономит 33% стоимости поездки.

Откажитесь от вредных привычек — это полезно не только для вашего бюджета, но и для здоровья. В России человек, который курит, в среднем покупает 262 пачки в год. Это от 37 000 до 56 000 руб. в год в зависимости от марки сигарет.

Не берите микрозаймов и не делайте покупок в рассрочку, если они не беспроцентные.

Следите за тарифами ЖКХ, установите счетчики воды, включайте стиральную машину ночью при низком тарифе, откажитесь от радиоточки — на этих статьях можно сэкономить до 12 000 руб. в год.

Сколько сэкономили

Наталья может экономить 3000 руб. в месяц

Наталья перераспределила расходы и высвободила средства для достижения своей финансовой цели. Даже при небольшой зарплате она сможет откладывать 3 000 руб. в месяц на будущую квартиру. За 7 лет её сбережения составят: 3 000 руб. * 12 * 7 = 252 000 руб.

Копите на пополняемом вкладе

Чтобы ваши накопления выросли и не обесценились инфляцией, нужно начать копить — откройте пополняемый банковский вклад. На сегодня процент по банковским вкладам составляет 5−7% годовых, суммы до 1,4 млн руб. застрахованы государством и не пропадут, даже если у банка отзовут лицензию.

Если у вас кредит

В случае, если нужно начать копить с кредитами, ваша задача — снизить этот регулярный расход.

1. Ищите пути для рефинансирования и реструктуризации долгов при необходимости. Более «длинные» кредиты позволят снизить процентную нагрузку. Рефинансирование: как платить меньше за кредит

2. Выбирайте варианты, которые допускают досрочное погашение и гасите срок или тело займа за счет сэкономленных средств.

3. Не избегайте контакта с банками, чтобы ваш кредит не сочли безнадежным и не продали коллекторам. И даже в критических ситуациях избегайте кредиторов, которые предлагают юридически сомнительные схемы.

Как научиться экономить деньги и ни в чем себя не ущемлять

Маленькая зарплата – не повод ущемлять себя во всем и отказываться от возможностей, которые предоставляет жизни. Финансовые эксперты рассказали, как правильно экономить, чтобы не замечать этого. Применяя эти лайфхаки, можно научиться собирать деньги на реализации крупных мечт вне зависимости от показателей дохода.

Рациональные траты помогут накопить денег при маленькой зарплате

На первый взгляд экономия и сбор денег на крупную покупку или путешествие может показаться нереальным в связи с постоянным ростом цен в магазинах, в отличие от зарплаты среднестатистического россиянина.

Финансовые эксперты и влиятельные люди, сумевшие построить бизнес с нуля, отмечают, что разумная экономия – не равно отказу от своих потребностей и нужд на данный момент. Речь идет о расстановке приоритетов. Есть вероятность, что научившись рационально использовать финансы, можно также отказаться от вредных привычек и не нужных вещей.

На чем можно экономить:

необдуманные покупки;
вредные привычки;
мобильная связь;
проезд;
одежда;
отдых;
бытовая химия.

Не стоит забывать и об коммунальных услугах: во время выключенный свет или закрытый кран с водой снизят месячные показатели на платежах.

При этом не обязательно навсегда забывать о чашечке кофе с друзьями, походе в кино или смартфоне, нужно просто тщательно проанализировать, куда больше всего незаметно уходят деньги и как можно этого избежать.

Топ-3 простых способа научиться экономить

Лайфхак №1

Начать экономию можно с ведения дневника расходов. Для начала в течение месяца ежедневно нужно записывать все растраты, а в конце – напротив каждой помечать, можно ли было без них обойтись. Этот прием поможет подытожить сумму, которую можно было бы сэкономить и продумать, без чего можно было бы обойтись, что приобрести по более низкой цене или чем-то заменить.

Лайфхак №2

Существует мнение, траты в 100-200 рублей на какую-то незначительную вещь человек не ощущает. Поэтому эксперты рекомендую сразу с зарплаты откладывать небольшую сумму на карту или в какое-то место, которое не часто бросается в глаза.

Лайфак №3

Оптом покупать дешевле. Так приобретая растительное масло, воду или бытовую химию в большом объеме – можно сэкономить немалую сумму денег. Также во многих супермаркетах часто действуют акции, когда можно приобрести 2 единицы товара по цене одной. Однако нужно быть внимательным и ориентироваться в ценах, иногда покупатель наоборот переплачивает или забирает по обычной цене сразу две позиции с полки.

Совместимы ли желание экономить деньги и маленькая зарплата?

Средняя сумма, которой располагает большинство россиян, совсем невелика. Многие и многие жители нашей страны имеют месячный доход примерно в 15-30 тысяч рублей. Помимо ежедневных необходимых расходов, каждому хочется съездить отдохнуть, совершить важную крупную покупку. А ещё желательно не залезать в кредиты, не занимать у друзей и родственников и приходить к концу месяца с определённым запасом денег, не «доживая» до аванса на несколько сотен рублей. Возможно ли всё это? Несомненно, просто нужно понять, как экономить деньги при маленькой зарплате, не голодая и ведя достойную жизнь.

Куда уходят средства?

Этот вопрос волнует многих, однако ответа на него люди найти не могут. Средства исчезают с огромной скоростью, а главное, непонятно куда, а откладывать ничего не получается. Кажется, только получил законную плату за труд, сходил в магазин, заплатил за коммуналку, а через два дня денег остаётся столько, что дожить до следующей получки не представляется возможным. А впереди ещё маячит покупка верхней одежды или день рождения кого-то из родственников…

Этот замкнутый круг необходимо разорвать. Сделать это возможно, включив в свою жизнь и обязательный домашний обиход планирование и учёт – важнейшие операции, позволяющие контролировать свои расходы.

Если мы тратим средства бездумно, по принципу «увидел и захотелось», они будут уходить быстро, хватать их не будет, а откладывать на важную покупку не получится никогда. Нужно понять одну простую, но важную вещь: все товары и услуги предлагаются нам для того, чтобы мы оставляли свои деньги у их продавцов. Вопрос реальной необходимости и пользы стоит на втором, а то и на последнем месте.

Планирование

Перед получением определённой суммы, на которую вы рассчитываете, нужно сесть и расписать всё, на что вы предполагаете её потратить. Делать это нужно внимательно, не упуская ничего, даже таких мелочей, как привычка баловать себя фруктами, походом в кино или маленький презент для коллеги-именинника.

Какие пункты будут в плане у среднестатистического россиянина?

коммунальные услуги (они обязательны, пропускать их нельзя, потому что платить по долгам потом будет гораздо тяжелее);
питание (самая большая часть расходов; если действительно хотите экономить и накопить на что-то стоящее, понадобится меню на неделю);
траты на детей, домашних животных или находящихся на попечении престарелых родственников;
автомобиль;
подарки;
развлечения, досуг;
бытовая химия, товары для дома.

К данным фактическим тратам нужно прибавить определённую сумму на непредвиденные расходы – лекарства, новую обувь взамен испорченной и т. п. Если вы решили откладывать, напишите, какая сумма для этого запланирована.

Расписав и примерно подсчитав расходы, соотнеся их с доходами, получится представить реальную собственную экономическую картину.

Многим кажется бесполезным записывать свои расходы, тем более, по мелочам. Однако опыт показывает, что систематический учёт, организованный правильно в течение большого периода времени, позволяет видеть, на что тратятся деньги и оптимизировать этот процесс.

Для того чтобы эффективно контролировать траты, стоит создать документ на компьютере или завести большую тетрадь – кому как удобнее. Необходима специальная таблица, она позволит увидеть всю картину целиком. Многие пользователи смартфонов устанавливают специальные приложения, позволяющие вносить и траты, и полученные средства, соотносить их и оптимально ими распоряжаться.

Записывать нужно всё, даже незначительные расходы (поездка на автобусе или метро, покупка пластыря в аптеке, яблока или моркови в киоске). Увидев потраченные суммы, многие удивятся и придут к необходимости оптимизации данного процесса.

Учёт позволяет увидеть, какие зоны у вас «западают», сколько денег уходит на «ерунду». Переведя эти средства в другую, более нужную область, можно, наконец, обрести над ними контроль.

Как оптимизировать расходы?

Экономическая наука и её продвинутые пользователи, а также просто предусмотрительные и рассудительные люди знают некоторые уловки, позволяющие сократить лишние траты.

Экономьте воду, газ, свет. Приучить себя закручивать кран, пока намыливаете посуду, чистите зубы или наносите шампунь на волосы, не сложно. Также стоит выработать привычку выключать свет везде, где сейчас вы не находитесь, вкрутить энергосберегающие лампочки. Не выдернутые из розетки компьютер, мультиварка, зарядное устройство или музыкальный центр расходуют энергию даже в выключенном состоянии. Кастрюли следует использовать те, которые подходят по диаметру газовой конфорке или электрической плите.
Еда – это самая внушительная, но и необходимая часть расходов. Изучите цены в ближайших супермаркетах: в некоторых сетях дешевле местная продукция, например, хлеб, в других – столичная или же марки-гиганты (макаронные изделия определённой фирмы, крупы). Старайтесь готовить дома, носить перекусы на работу, меньше покупать полуфабрикатов. Не приобретайте больше, чем съедите: выбрасывать пищу не только не этично, но и очень дорого. Разумно и правильно пользоваться скидками, закупать некоторые продукты впрок большими порциями (особенно актуально для большой семьи).
Траты на автомобиль неизбежны, если он есть в семье. Однако можно положить себе за правило раз в неделю отправляться на работу, в гости, в фитнесс-клуб пешком: вы сэкономите на бензине и приобретёте здоровую привычку.
Одежда. Проблема, знакомая практически каждой женщине – шкаф полный, но надеть совершенно нечего. Многие покупают еженедельно новую кофточку просто так, не зная, с чем её надеть. Разумный выход – пересмотреть свой гардероб, составить комплекты и докупать то, что действительно необходимо.

Куртки, пуховики, обувь лучше приобретать не в сезон – в это время появляются хорошие скидки. Стоит присмотреться и к интернет-магазинам: цены там несколько снижены, постоянно проходят акции.

Что касается детской одежды, то многие мамы приобретают её «с рук». В этом нет ничего зазорного, если вещь прилично смотрится и находится в хорошем состоянии. Малыши растут быстро, и часто случается так, что, например, комбинезона хватает на один сезон. Новые фирменные вещи не успевают окупиться в этом случае.

Не стоит думать, что в режиме экономии тратить средства на отдых – преступление. Развлечения должны быть, но разумные и доступные. Например, залезать в кредит ради заграничного путешествия глупо, а вот выкроить небольшие средства на семейный поход по живописным окрестностям, взяв напрокат палатку – вполне реально.

Отдельно следует сказать о скидках. Это палка о двух концах. С одной стороны, можно приобрести действительно выгодную вещь. С другой – есть опасность купить что-то ненужное и некачественное, зато дешёвое. А это пустые траты!

Как научиться откладывать средства?

Правильно составленный семейный бюджет позволяет накопить немалые суммы на давно желаемое и необходимое приобретение. Есть несколько вариантов сохранения определённой суммы в неприкосновенности.

Откройте небольшой вклад в банке, куда можно каждый месяц переводить определённую сумму. Конечно, проценты будут мизерные, но средства эти нельзя взять на новую кофточку, снять их при желании в считанные секунды проблематично.
Откладывать можно, отдавая часть зарплаты на хранение надёжному родственнику. Просить обратно эти деньги стыдно, да и обещание будет обязывать пополнять запас.
Переведите деньги, которые решили откладывать, в иностранную валюту. При обратной операции вы потеряете часть, что будет удерживать от непредвиденных трат. Особенно удобен этот способ для тех, чья цель – заграничное путешествие.
Откладывать можно и понемногу. Например, каждый день по 50 или 100 рублей. Многие удивляются тому, сколько средств в результате оказывается в копилке.

Современная реклама, образ жизни, который транслируется по телевизору, предполагает постоянные покупки, траты, огромное количество вещей. На самом деле, большая часть всего приобретённого лежит мёртвым грузом, а вот откладывать на реально нужное не получается. Чтобы улучшилась финансовая ситуация, следует изменить свой подход к деньгам. Бережное и разумное отношение обеспечит стабильность, появится спокойствие, уверенность и удовлетворение жизнью, появятся средства на то, что для вас действительно важно.