Банковская гарантия — это когда финансовая организация берет безотзывное обязательство рассчитаться по долгу третьего лица Такое обязательство дается продавцу, компании, различным финансовым институтам. За счет оформления гарант-депозита, залога прав или имущества? принципал обеспечивает свои обязательства перед гарантом. В качестве залогового имущества используется:
- транспортные средства;
- недвижимость;
- акции с высокой ликвидностью;
- товарная продукция.
Специфика и нюансы предоставления банковской гарантии, ее основные типы
Банковскую гарантию могут предоставить в рамках лимита кредитных рисков. Его устанавливают на принципала с учетом комиссии 1-2%. Такая гарантия может быть предоставленf, как на бумажном носителе, так и в электронном виде с цифровой подписью. Кроме этого она может быть в виде SWIFT сообщения.
Важным и главным считается условие — принципал должен иметь стабильное финансовое состояние, успешно вести хозяйственную деятельность на протяжении одного года и более.
Банковские гарантии бывают следующих видов:
- Тендерные.
- Туристические.
- Таможенные.
- Платежные.
- Выполнение контрактных обязательств.
- Возврат внесенного аванса.
Самыми распространенными и популярными по праву считаются тендерные банковские гарантии. Они нужны в случае, когда третье лицо по разным причинам — зависящим и независящим от него — не выполняет взятые на себя финансовые обязательства. При этом гарантом выступает гарантирующая сторона, она же — третья сторона или принципал. Понятие «бенефициар» относится к получателю средств по гарантии. Когда принципиалу выдается безотзывное обязательство, учреждение-гарант получает от него вознаграждение.
Безотзывные обязательства часто встречаются в коммерции международного масштаба и предоставляются согласно действующим законодательным нормам государства, в котором работает этот банк-гарант. Применение безотзывных обязательств используется в процессе сопровождения внутригосударственных операций. Это могут быть тендерные или таможенные гарантии.
Плюсы банковской гарантии
К достоинствам банковских гарантий — безотзывных обязательств относится сведение к минимуму коммерческих рисков. Если условия договора такого характера не выполняются, финансовое учреждение — банк выступает в роли гаранта и обещает материальную компенсацию.
Кроме прочего с банковской гарантией можно отсрочить платеж и получить дополнительное время, чтобы привести в порядок свое финансовое состояние. Такой финансовый инструмент обходится намного дешевле факторинга или традиционного банковского кредита.
Какие документы требуются для банковской гарантии?
Чтобы получить банковские гарантии, следует обратиться в финансовую организацию и подать заявку по специальной форме. Также потребуется полная и достоверная информация о заемщике. Ее обычно вносят в специальную анкету. Кроме этого понадобятся паспорт или другие документы, которые подтверждают личность заявителя.
А еще нужна будут документы, подтверждающие полномочия лица, если оно заключает сделку от имени компании. Потребуется бухгалтерская отчетность и другая документация, которая бы смогла подтвердить финансовое состояние компании. Для получения банковской гарантии стоит получить консультацию специалиста и уточнить все нюансы этого процесса, ознакомиться с обязательствами и рисками.
