Если говорить простым языком, то 115 ФЗ — это законодательная норма, позволяющая противодействовать финансированию терроризма и легализации незаконных доходов от преступной деятельности.
На практике же этот документ практически разрешает банкам применять для проверки чистоты той или иной операции любые доступные ему средства. Конечно, преподносят это, как способ обезопасить бизнес от ненадежных контрагентов с большим процентом налоговой или дебиторской задолженности.
На практике же банк может заблокировать любую не понравившуюся ему операцию вплоть до представления запрошенных документов и даже заблокировать до этого момента все операции по расчетному счету.
Откуда банк берет информацию?
Сейчас существует множество способов проанализировать надежность контрагента. Есть и открытые и закрытые источники и банки, как правило, имеют доступ ко всем видам.
Так с 2021 года банки делят своих клиентов по цветам:
- Зеленый — полностью надежен.
- Желтый — обратите внимание.
- Красный — ненадежен.
Причем по новым правилам контрагент, получивший красную метку банка может подать апелляцию в течении 30 дней, после чего его счет будет заблокирован без возврата денежных средств. Средства в этом случае автоматически перечисляются в бюджет государства. И это действие уже не подлежит апелляции.
К слову, банк имеет право запросить для проверки далеко не любые документы, а только те, которые прописаны в инструкции Центробанка. Однако многие предприниматели, особенно из сектора малого бизнеса, не владея этой информацией готовы предоставить в банк все что угодно, лишь бы снять блокировку. А это в свою очередь вызывает еще больше подозрений.
Как обезопасить себя от проблем
Самое простое и понятное решение обезопасить себя от проблем, это, конечно, совершать, все операции только с проверенными контрагентами и в рамках законодательства.
К сожалению, не всегда у предпринимателя есть возможность проверить контрагента по всем нужным параметрам. Для этого стоит обратиться на специальные ресурсы. Там Вы легко сможете найти все, что нужно, чтобы безопасно совершить любую сделку.
Если уж так получилось, что счет все таки заблокировали стоит также обратиться к специалистам, чтобы предоставить в банк только ту информацию, которая ему действительно нужна.
