Зачем ИП открывать расчетный счет?

Открыть счёт
в лучшем банке для ИП

Недорогие и понятные тарифы

отличное начало бизнеса

Возвращайте до 120 000 ₽ в год

Реклама от Яндекс.Бизнес, МАКС и Facebook

Все счета вашего бизнеса в одном окне

• Подгружаем реквизиты контрагентов автоматически
• Подписание платежей в одном интерфейсе
• Ведение единого учёта налоговой нагрузки по всем счетам

Лучший банк для бизнеса

Дарим до 538 000 ₽ при открытии счёта

Быстрый старт торговой точки

Аренда кассы с эквайрингом

Модулькасса, ФН, тариф и регистрация в налоговой. Через 18 месяцев касса в собственности

Торговый эквайринг от 1,35% Аренда за 2 500 ₽ в месяц

Принимайте оплату онлайн

Открыть счёт для ИП — легко

Ответы на популярные вопросы

Вы регистрируетесь на сайте и сразу получаете реквизиты расчётного счёта, которые можно давать партнёрам и клиентам.

После этого мы договариваемся с вами о встрече, чтобы подписать договор на расчётно-кассовое обслуживание. Наш менеджер приедет к вам, или можете сами посетить отделение банка. Подписываете документы, и всё готово — снимайте наличные и совершайте переводы, получайте прибыль и оплачивайте налоги.

Чтобы заключить договор с банком, достаточно паспорта — всё остальное мы находим в реестре и заполняем сами.

• паспорт руководителя компании, данные паспортов учредителей;
• устав организации (если были изменения к уставу необходим действующий устав и все изменения к нему или действующая редакция устава, если устав менялся полностью);
• решение/протокол общего собрания участников, где прописано назначение действующего ЕИО (ГД) либо отдельное решение о назначении действующего ЕИО.

Регистрация на сайте и получение реквизитов занимает не более 5 минут.

В этот же день вы сможете встретиться с нашим менеджером для открытия счета. Встреча займет не более 15 минут.

Да, после открытия счета мы передадим информацию в налоговую и фонд социального страхования.

Да, закон не запрещает юридическому лицу иметь несколько расчётных счетов одновременно. Их может быть 2, 5 или 10 — открывайте, сколько нужно.

Специально для таких случаев мы создали Мультибанк. Вы можете подключить все ваши счета в личном кабинете Модульбанка и работать с ними из одного окна. Финансы компании будут всегда под рукой.

Для банков Сбербанк, Альфа-Банк, Точка, Тинькофф, Райффайзен, Промсвязьбанк, Открытие, ВТБ, Авангард и УБРИР все работает автоматически. Для остальных банков нужно загружать выписку.

Да, все счета ИП и ООО застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 1,4 млн рублей.

После открытия счёта вы можете воспользоваться сервисами наших партнеров на специальных условиях и со скидками.

Среди подарков: 10 000 рублей на рекламу от Яндекс.Директ, 3 месяца бесплатной бухгалтерии от сервиса «Мое дело», бонусные средства на корпоративный счет Яндекс.Такси, скидки на перевозки, автоматизацию бизнеса, и многое другое.

Получите до 538 000 Р в виде бонусов от партнеров Модульбанка, пользуйтесь лучшими сервисами и экономьте на доставке, финансовом учёте, поездках и поисках сотрудников.

Да, конечно. Мы оформим за вас полный пакет документов бесплатно. Вам не придется ездить в налоговую, заполнять анкеты, стоять в очереди и подбирать коды ОКВЭД, чтобы открыть бизнес. Подробнее на сайте

Банк продолжает работать непрерывно в установленные «нерабочие дни». Делимся небольшими изменениями графика.

Платежи:

Межбанковские платежи работают:

— 1-3 ноября с 01:00 до 20:45 по Москве

— 5 ноября с 09:00 до 19:45 по Москве

Межбанковские платежи не работают:

Валютные платежи работают:

— 1-2, 5 ноября с 9:00 до 18:00 по Москве

— 3 ноября с 9:00 до 17:00 по Москве

Валютные платежи не работают:

В остальные дни без изменений

4, 6 и 7 ноября работают только внутрибанковские платежи, переводы по номеру карты

Счета:

Счёт вы можете открыть в плановом режиме, независимо от «нерабочих дней». Заявки будем принимать ежедневно.

Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции клиентов и блокировать счета, если есть подозрения о незаконной деятельности.

Мы предупреждаем об этом заранее, чтобы блокировка не стала неприятной неожиданностью. Мы попросим прислать документы, проверим их и разблокируем счёт, если всё в порядке.

Советы, как избежать блокировки:
— Платите налоги со счёта в каждом банке, которыми пользуетесь.
— Старайтесь не снимать и не вносить большие суммы наличных слишком часто.
— Подробно описывайте назначение платежей партнёрам и просите их делать то же самое, когда отправляют оплату вам.
— Работайте с надёжными контрагентами.
— Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД.

Либо подключите нашу услугу «Белый бизнес». С ней мы отображаем рейтинг надёжности вашей компании в реальном времени, проверяем контрагентов на добросовестность, отслеживаем налоговую нагрузку и количество переводов физическим лицам.

Внести денежные средства можно безналичным переводом, моментальным переводом с карты и наличными в банках-партнёрах.

Моментальный перевод с карты.

1. В личном кабинете вводите данные своей карты, и деньги на счёте.
2. Отправляете ссылку владельцу карты, он подтверждает перевод, и деньги приходят к вам.

На Оптимальном и Безлимитном тарифах перевод бесплатный, а на Стартовом – 0,5% от суммы.

Безналичный перевод по реквизитам.Вы или ваш партнёр заполняете платёжку в своём банке и отправляете перевод. Модульбанк зачислит средства на ваш счёт сразу, как только они поступят к нам.

Внесение наличных в банкоматах без комиссии.Внести наличные можно через банкоматы Модульбанка и банков-партнёров: Сбербанк, касса Юнистрим, Бинбанк.

На Стартовом тарифе внесение наличных стоит 0,5% от суммы, а на Оптимальном и Безлимитном – бесплатно.

Вы просто создаёте новый платёж в личном кабинете и отправляете деньги на реквизиты карты физического лица.

На Оптимальном тарифе вы можете выводить до 300 000 рублей без комиссии, а на Безлимитном до 500 000 рублей.

ИП на упрощёнке 6% могут использовать корпоративную карту Модульбанка как свою личную.

Вы можете легко поменять тариф в личном кабинете — подключение уже на следующий день.

Если вы получаете карту, у вас будет 2 счёта: основной и карточный. Оба — расчётные: по ним вы отчитываетесь перед налоговой, получаете и отправляете деньги. В договорах можно указывать любой.

Перевести деньги с одного счёта на другой можно за 2 минуты в мобильном приложении или личном кабинете банка.

Вы получаете карту бесплатно. Когда закончится срок действия — мы перевыпустим её также бесплатно.
На Оптимальном тарифе вы можете пользоваться картой и ничего не платить первый год, после — 300 рублей в год.

На Безлимитном тарифе карта всегда бесплатная.

В банкомате любого банка России. Комиссия будет только за снятие по вашему тарифу в Модульбанке, а банкомат выдаст деньги бесплатно.

Да, за все покупки по карте Модульбанка вы будете получать деньги обратно на счёт каждый месяц.

— 5% за покупки в определённых категориях.
— 0,5% за все остальные покупки

Максимальная сумма кешбэка по одной карте в месяц — 10 000 ₽

Вы можете снять наличные в любых банкоматах любых банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, через терминал и банкоматы Бинбанка. Так нам удается снижать тарифы и предлагать бесплатные услуги.

Мы отправляем платежи с 01:00 до 20:45 по Московскому времени. Даже если вы отправили оплату в 20:20, она уйдёт в этот же день. Чтобы получатель знал, что деньги ушли, вместе с платежом отправьте ему уведомление на почту из личного кабинета в Модульбанке.

Если у вас и вашего партнёра счёт в Модульбанке — вы можете переводить деньги друг другу круглосуточно, в выходные и праздники. Платёж дойдёт за минуту.

Мы не держим деньги у себя — они поступают на ваш счёт через 10 минут после прихода в банк.

В Модульбанке можно открыть счёт в трёх валютах: евро, долларах и юанях.

Вы просто пишете нам в чат, в какой валюте хотите открыть счёт — через час всё готово. Обслуживание валютного счета бесплатное, оно уже входит в ваш тариф.

Чтобы получать денежные средства от иностранной компании, вам понадобится пройти валютный контроль. Мы расскажем, что для этого нужно, сами заполним документы и проследим за сроками, чтобы не было штрафов.

Модульбанк — это не просто расчётный счёт для юридических лиц и предпринимателей, а целая экосистема удобных сервисов для бизнеса.

Зарплатный проект
Зарплатный проект позволяет одной кнопкой выдавать зарплату сотрудникам на карты любых банков и автоматически рассчитывать НДФЛ. Эти деньги не входят в лимиты на переводы физическим лицам.

Бухгалтерия
Бухгалтерия Модульбанка — это команда специалистов, которые имеют опыт обслуживания тысяч клиентов, в 10 раз дешевле штатного бухгалтера.

Работает по принципу «подключил и забыл»: всё посчитаем сами и поможем сэкономить. А наш бухгалтер всегда ответит на любой вопрос.

Для ИП на упрощёнке 6% предоставляем бухгалтера бесплатно.

Касса
Мы сделали кассу, которая помогает в работе и соответствует 54-ФЗ. В неё встроен принтер чеков, сканер штрихкодов и компьютер.

МодульКасса подходит для любого бизнеса: розница, услуги, кафе, курьерская доставка, перевозки и интернет-магазины. Она не привязана к месту: её можно использовать целый день без подзарядки.

Касса имеет готовые интеграции с Яндекс.Кассой, Монетой.ру, Вебмани и 1С-Битрикс.

Торговый эквайринг
Модульбанк подключает торговый эквайринг — оплату банковскими картами в магазине. Это занимает от 1 до 5 дней: по Москве доставим за один рабочий день, в регионы — за три-пять.

Мы предлагаем 4 терминала на выбор, любой способ приобретения: покупка, аренда или рассрочка и низкие комиссии от 1,5%. Деньги покупателей зачисляем на счёт день в день.

Интернет-эквайринг
Принимать оплату от покупателей в интернете помогает интернет-эквайринг.

Клиенты смогут платить любым удобным способом: картой, через электронные кошельки, в интернет-банке, cалонах связи или платёжных терминалах. Деньги придут на расчётный счёт магазина на следующий рабочий день.

За работу интернет-эквайринга Модульбанк берёт только комиссию с покупки, без абонентской платы и платы за подключение. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Банковская гарантия
Модульбанк выдает гарантию для предпринимателей малого и среднего бизнеса до 11 миллионов рублей и сроком до пяти лет. Открытие расчетного счета, залог и поручители не нужны. Принимаем решение за 15 минут и начисляем деньги за день.

Модульбанк осуществляет интеграцию с:
ПланФакт, ШАРК ID, КУБ, Контур.Эльба, Финолог, Дзен-мани, Битрикс24, Точка, Портал E-Blank, Мой склад, Seeneco, АГРО24, Первая онлайн бухгалтерия, amoCRM, Оптеум, Sauri, Моё Дело

Подробно об API с инструкциями и документациями здесь: api.modulbank.ru

Да, вы можете подключить несколько компаний и отслеживать их счёта в одном интернет-банке.

Зайдите в личный кабинет и нажмите «зарегистрировать новую компанию». Подключение компании доступно только генеральному директору.

Модульбанк — это первый банк в России, который начал работать с малым бизнесом. Мы хорошо знаем потребности российского бизнеса и первыми на рынке запускаем продукты под них: бесплатную бухгалтерию, зарплатный проект на любые карты, открытие расчётного счёта с телефона.

Уже 150000 клиентов ведут бизнес с Модульбанком, и каждый месяц к нам присоединяются 12 тысяч предпринимателей.

Модульбанк заточен под предпринимателей. У нас быстрое круглосуточное обслуживание, безопасный и удобный личный кабинет и полезные сервисы для бизнеса.

Мы создаём продукты специально для малого бизнеса. Так для ИП на упрощёнке 6% мы предлагаем бесплатную бухгалтерию; для розницы — удобные кассы под 54-ФЗ; зарплатный проект для сотрудников на карты любых банков и с автоматическим подсчётом налогов.

Служба поддержки отвечает в чате, в мобильном приложении, по телефону, в скайпе и соцсетях. В среднем вопросы клиентов мы решаем за 5 минут, но нам не жалко потратить столько времени, сколько потребуется. Сотрудники поддержки помогают клиентам круглосуточно, а на телефонный звонок мы отвечаем за три секунды, чтобы вам не пришлось слушать автоответчик.

Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО

Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.

Расчётный счёт ИП: что будет, если использовать личный счёт для бизнеса

1. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. У вашего банка есть право не проводить такие платежи и даже приостановить операции по счёту.
2. Если на текущий счёт физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга появятся вопросы. Банк, который действует в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадёте в чёрный список, и открыть новый счёт будет сложно.
3. Большинство клиентов отказываются переводить деньги на счета физлиц. Потому что налоговая может отказать в учёте этих расходов при расчёте налога или потребовать НДФЛ.
4. Предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счёте. Налоговая не станет разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть придётся платить налоги даже с тех денег, которые, например, перечислили родственники.
5. Предприниматель на УСН «Доходы минус расходы» не сможет подтвердить свои расходы. Налоговая не считает расходами деньги, которые вы заплатили с личного счёта. Сумма, с которой ИП платит налоги, увеличится.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Может ли ООО работать без расчётного счёта

По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.

Как оплатить уставный капитал

Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.

Как платить налоги

Об этом рассказывает Минфин в письме от 1 ноября 2016 г. N ЗН-3-1/5090@.

Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.

Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта

ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.

Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Нужен ли расчетный счет для ИП: порядок открытия счета на УСН, Патенте и ЕНВД

Из статьи вы узнаете, нужен ли расчетный счет в банке для ИП, и разберем особенности его открытия для ИП на УСН, патенте и при ЕНВД. Рассмотрим, может ли ИП использовать личный банковский счет, и есть ли недостатки у безналичных расчетов.

Что такое расчетный счет для ИП и как им пользоваться

Расчетный счет, по сути, является специальным счетом, который открывается только ИП и юр. лицам для осуществления различных видов платежей в коммерческой и хозяйственной деятельности. Этими счетами можно пользоваться как для получения денег от различных контрагентов и частных лиц, так и для расходных операций, связанных с предпринимательской деятельностью. ИП может вести счет как на основной системе налогообложения, так и при применении спец. режимов (ЕНВД, УСН и т. д.).

ИП нужно соблюдать определенные правила пользования счетом для исключения лишних вопросов со стороны налоговых и других контрольных органов. Например, не стоит использовать его для получения других доходов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Иначе налоговая инспекция обязательно заинтересуется несовпадением цифр в налоговых декларациях с оборотами фирмы.

Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП:

• получение платежей от предприятий и других ИП;
• поступление денежных средств от населения при оплате с использованием банковских карт;
• оплата поставщикам;
• перевод обязательных платежей в бюджет и различные фонды;
• расчеты с работниками.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, можно ли не открывать расчетный счет, ведь за его ведение необходимо платить банку. Законодательство позволяет не иметь ИП отдельного счета для бизнеса, хотя это и накладывает некоторые ограничения. Например, его надо оформлять для работы с любым крупным заказчиком или для подписания государственных контрактов. Лучше решить для себя, понадобится ли расчетный счет именно в вашей в работе, а не искать ответ на вопрос, обязателен он или нет для предпринимателя.

Вполне можно обойтись без расчетного счета в следующих ситуациях:

• обороты предпринимателя небольшие;
• расчеты с другими предпринимателями и организациями сведены к минимуму;
• расчеты с физ. лицами обходятся без применения безналичных платежей и банковских карт.

Нужен ли расчетный счет для открытия ИП

Открывать в банке расчетный счет – это право ИП, а не обязанность. Законодательство позволяет в целом ряде ситуаций обходиться без него даже в процессе работы, тем более он не понадобится для регистрации предпринимателя в налоговой инспекции. Более того, банк не сможет открыть расчетный счет без регистрации ИП (как для физического лица) и проводить по нему операции. Только получив от ИФНС документы о гос. регистрации, нужно решать вопрос, должен ли у конкретного ИП быть расчетный счет, и при необходимости заводить его.

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в любое время после регистрации бизнеса, но необходимо понимать, что процедура эта не моментальная, а в ряде ситуаций обойтись без него будет очень сложно. Например, некоторые предприятия отказываются выплачивать средства наличными или переводить на личные счета.

В каких случаях предпринимателю понадобится расчетный счет

Многие ИП задают вопрос: “Зачем заводить специальный счет для бизнеса и платить за его ведение, если он необязателен”. Но на деле ситуация несколько иная. Хотя законодательство не устанавливает обязанность ИП открывать специальный счет для бизнеса, оно вводит определенные ограничения. Операции с расчетным счетом для ИП будут носить обязательный характер, если цена хотя бы одного договора превышает 100 000 рублей.

Понадобится счет для ИП в банке и в случае работы с государственными заказчиками: они не могут осуществлять расчеты наличными. Многие коммерческие структуры тоже предпочитают лишний раз не связываться с наличными средствами. В большинстве случаев расчетный счет нужен для приема платежей по картам.

Можно ли использовать личный банковский счет

Можно ли не открывать расчетный счет, а пользоваться личным для платежей, связанных с бизнесом? До 2014 года НК РФ обязывал предпринимателей оформлять специальные счета для ведения коммерческой деятельности. В настоящее время это положение утратило свою силу.

Казалось бы, теперь у ИП есть возможность пользоваться личным счетом для предпринимательских целей. Однако, для безналичных переводов в интересах бизнеса придется открывать отдельный счет, даже если у физ. лица он уже есть. Тому есть следующие причины:

1. Инструкция Центрального Банка №153-И по-прежнему действует . Она прямо запрещает использовать текущие счета физ. лиц для расчетов, связанных с бизнесом. Фактически кредитное учреждение может просто не проводить такие платежи.
2. Крупные суммы, поступающие на личный счет, приведут к вопросам со стороны службы безопасности и финмониторинга . В рамках ФЗ № 115 банк сначала попросит пояснить источник дохода, а затем предпочтет отказать в обслуживании и расторгнуть договор. Есть даже риск попасть в черный список и затем столкнутся с большими проблемами при открытии новых счетов.
3. Организации и другие предприниматели в большинстве случаев отказываются платить на счет физ. лица . Налоговые службы могут не принять такие расходы к вычетам из налогооблагаемой базы или посчитать таких партнеров налоговыми агентами и потребовать выплаты в бюджет НДФЛ.
4. Невозможность разделить доходы . Налоговая служба будет стараться взять налоги со всей суммы, поступившей на счет, независимо от источника дохода. В итоге придется платить дополнительные налоги с доходов, полученных не от бизнеса.
5. Невозможность подтвердить расходы . Оплату, произведенную с личного счета, налоговые службы не будут считать расходами, связанными с ведением бизнеса, в результате ИП может столкнуться с увеличением налогооблагаемой базы.

Расчетный счет для ИП на УСН

Законодательство не обязало ИП на УСН открывать счет для бизнеса. Решать, нужен ли он ИП при УСН в 2017 году, бизнесмену придется самостоятельно. При очень маленьких масштабах работы вполне можно обойтись без него. Но нужно учитывать, что при применении порядка расчетов “доходы минус расходы”, необходимо обосновывать свои затраты на бизнес для снижения налоговых платежей. Сделать это при оплате за товары и услуги через расчетный счет гораздо проще. При этом не стоит забывать об ограничении суммы наличных расчетов.

Расчетный счет для ИП на ЕНВД

Собираясь открывать ИП на ЕНВД, многие задумываются о том, нужен ли им расчетный счет. Довольно часто масштаб бизнеса таких предпринимателей с трудом дотягивает даже до микропредприятия, а большинство клиентов – физические лица. Теоретически и расчетный счет им не очень нужен.

Но есть несколько моментов, которые нужно учесть:

1. С недавних пор у владельцев бизнеса появилась обязанность обеспечивать расчеты в магазинах с использованием банковских карт. А продажи в торговой точке – это один из основных видов деятельности предпринимателей на ЕНВД. Все средства по таким платежам переводятся только на расчетный счет в рамках договора эквайринга с банком или специализированной организацией.
2. Ограничение на сумму наличного расчета в 100 тысяч рублей может существенно ограничить возможности расчетов, в т. ч. по аренде. Далеко не каждый партнер согласится заключать каждые несколько месяцев новый договор.

Теоретически, ответ на вопрос о том, может ли ИП на ЕНВД открыть счет, будет положительным, да и фактически работать без использования безналичных платежей мало кому удается.

Расчетный счет для ИП на патенте

Ситуация при патенте будет несколько иная. Первым делом, следует понять, для чего предпринимателю на патенте в 2017 году может понадобиться расчетный счет. Это может быть оплата поставщикам и другим партнерам, например, арендодателям. В таком случае счет нужен только при отказе поставщиков принимать наличку или при превышении суммы договора свыше 100 000 рублей.

На счет также можно получать платежи от клиентов. И запрета на прием безналичной оплаты при ПСН нет. Учитывая распространенность банковских карт, обходиться без их приема практически невозможно. А значит, счет понадобится, т. к. на него будет пересылать средства банк-эквайер.

Нужен ли счет для проведения расчетов с партнерами, решает сам ИП, работающий на патенте. Законодательство не обязывает его обращаться в банк для оформления счета, но и не запрещает этого.

Как ИП открыть расчетный счет

Если ООО обязано иметь счет (иначе оно просто не сможет заплатить налоги), то индивидуальный предприниматель осуществляет его открытие по своему усмотрению. Обычно это процедура несложная, но редко удается ее провести быстро.

Рассмотрим по шагам, как открыть счет для частного предпринимателя:

1. Выбрать подходящий банк . Многие финансовые организации готовы открыть счет для ИП, при этом условия в них могут различаться очень сильно. Нужно подобрать оптимальные предложения по тарифам и удобству обслуживания с учетом специфики конкретного бизнеса, например, для некоторых предпринимателей будет важно недорогое проведение платежек, а для других – дешевое снятие наличных.
2. Собрать документы . Понадобится только паспорт и лицензия на ведение определенных видов деятельности (если предусмотрена), остальные документы банк получает в электронном виде. При наличии арендованных офисов или торговых площадей могут понадобиться договора на аренду.
3. Подать заявление на открытие . В зависимости от выбранного банка сделать это можно дистанционно или посетив офис и заполнив бумажные анкеты.
4. Дождаться подготовки договора . Эта процедура не всегда быстрая, так как ИП обязательно проверяется службой безопасности банка. Обычно на все проверки и подготовку документов уходит от 1 до 5 рабочих дней.
5. Подписать документы . Нужно подписать договор, заполнить карточку с образцами подписей и оттиском печати (если есть). Перед подписанием следует обязательно изучить все документы.
6. Подключить интернет-банк . Эта услуга позволяет свести к минимуму необходимость посещать отделения кредитной организации и существенно ускоряет проведение платежей.

Уведомление налоговой

В настоящее время о том, что предприниматель открыл расчетный счет, налоговая служба узнает непосредственно от банка. Он также информирует и все фонды (ФСС, ПФР). Самостоятельно подавать уведомления в налоговую инспекцию не нужно с 2014 года, а статья, предусматривающая ответственность за отсутствие уведомления или подачу его позже установленного срока, отменена.

Плюсы и минусы расчетного счета для ИП

Фактически среди недостатков расчетного счета для предпринимателя можно выделить только необходимость платить определенную комиссию за ведение счета и осуществление платежей. Но можно подобрать вполне приемлемый тариф или обойтись предложениями по бесплатному обслуживанию, если бизнес еще совсем небольшой.

Положительных особенностей у расчетного счета для ИП значительно больше, приведем только некоторые из них:

• расширение списка партнеров за счет тех, кто отказался работать с наличкой;
• возможность принимать от населения оплату по банковским картам (при наличии договора на эквайринг);
• отсутствие лимита на сумму договора, который установлен для наличного расчета;
• возможность работать с государственными заказчиками в рамках госконтракта;
• полная прозрачность операций при условии отсутствия наличных расчетов;
• повышение сохранности денежных средств, так как исключается возможность их кражи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Кто может работать без счета

Без открытия счета может работать любой предприниматель.

На практике счетами в банках не пользуются единицы — например, предприниматели, оказывающие мелкие бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Это репетиторы, парикмахеры, мойщики помещений и даже розничные магазины, закупающие товар на базах, а не у производителей.

Также счета могут не использовать более крупные ИП на занимающиеся доставкой грузов, строительными услугами, юридическими услугами. Вопрос только в удобстве для самого предпринимателя и готовности контрагентов сотрудничать за наличный расчет.

Но есть ряд нюансов, ограничивающих работу предпринимателя без открытого расчетного счета в банке.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

1. Сумма сделки по одному договору не может превышать 100 тысяч рублей

Ограничение распространяется на все договоры, не только с покупателями и клиентами. Например, если вы арендуете помещение на длительный срок, то общая сумма может превысить 100 тыс. руб.

Вопрос можно решить, если заключить несколько мелких контрактов на сумму, не превышающую установленный лимит, однако не каждая компания готова оформлять такое количество бумаг.

2. Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в госконтрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, плюс контроль за движением средств проще, если они проводятся через счета компаний.

3. Нельзя получить возврат переплаты налогов

При ошибке в расчетах налоговая служба вернет вам излишне уплаченные или зачисленные на неверный КБК средства только на расчетный счет. Если его нет — претендовать на возврат средств нельзя, на личные карты и счета деньги из бюджета не возвращаются.

Выход — заявление о переносе излишков в счет оплату будущих налогов, но если вы закрываете ИП или сумма переплаты большая, этот способ вам не подойдет.

4. Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

При отсутствии расчетного счета вы не можете оплатить товары и услуги переводом на счет контрагента. Прийти в банк и сделать взнос на реквизиты юрлица нельзя: прием наличности разрешен только в кассу организации при наличии договора и сумме не более 100 тысяч рублей.

5. Нельзя проводить валютные сделки

Расчет в валюте разрешен только при оплате товаров и услуг иностранных компаний и только с валютного расчетного счета. Валютные операции за наличный расчет на территории РФ запрещены.

6. Нельзя настроить эквайринг

Прием платежей от клиентов по банковским картам возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно отразиться на выручке, поскольку большая доля клиентов предпочитает расчет по картам.

7. Нельзя оформить кредит и лизинг

Если ваша компания нуждается в пополнении оборота или вы планируете приобретение техники в лизинг, то вам необходим расчетный счет — средства на эти цели предоставляются банком только безналично на счет организации.

Рассмотрим, можно ли заменить расчетный счет ИП обыкновенной картой в банке, открытой на физическое лицо?

Почему личный счет в банке — не замена расчетному

Личный счет нельзя использовать в качестве расчетного счета бизнеса, так как:

Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. Если кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь, станет известно о подобном нарушении, она заблокирует счет.

Налоговая может расценить ваши личные поступления как доходы от предпринимательской деятельности, что увеличит налогооблагаемую базу. Когда вы будете оплачивать нужды бизнеса с личной карты, сложно будет доказать, что эти расходы — основание для уменьшения налогооблагаемой базы.

Не каждая организация согласится платить на счет физического лица, потому что корректно отразить такую операцию в отчетности трудно.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет в банке можно в любой момент: как сразу при регистрации ИП, так и на любом этапе деятельности.

Плюсы наличия расчетного счета у ИП:

• Расширение клиентской базы. Расчетный счет позволяет предпринимателю заключать договоры с юридическими лицами. Вы можете работать с любыми контрагентами, включая муниципалитеты и госкомпании.
• Участие в тендерах, госзакупках, доступ к грантам и субсидиям.
• Доступен эквайринг.
• Возможность оформления кредита, лизинга.
• Выпуск для оплаты хозяйственных, представительских, командировочных расходов.
• Возможность размещать средства на депозите или заключить договор неснижаемого остатка с вашим банком, что увеличит прибыль компании.
• Безопасность и удобство обслуживания. Можно распоряжаться денежными средствами через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте, не выходя из дома или офиса.

К минусам можно отнести затраты на РКО, которые возникают при обслуживании счета, а также необходимость настройки грамотного бухучета.

Хоть при правильном подходе эти минусы номинальны:

• настройка бухучета требуется при всех видах деятельности, это позволяет избежать ошибок в отчетности и санкций налоговых органов;
• затраты на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль, а при заключении договора неснижаемого остатка или размещении остатков на счете на депозит вы компенсируете сумму оплаты за ведение банковского счета.

Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, например, мобильный банк, , ДБО, зарплатный проект, .

Если счет не используется — его можно закрыть.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в банке нужны:

Ехать в банк для открытия счета необязательно: реквизиты можно получить за 10 минут дистанционно, заполнив заявку на резервирование счета онлайн: ваш счет готов для приема платежей от контрагентов. Чтобы активировать доступ к платежным операциям, зарплатному проекту, выпуску , кредитам и прочим возможностям, необходимо встретиться с менеджером у вас в офисе или в отделении банка.

Итоги

• ИП может работать без расчетного счета, если обороты бизнеса небольшие, а расчет за услуги или товары ведется с использованием наличных.
• Наличие расчетного счета позволяет работать по безналу, увеличивает клиентскую базу, дает возможность подключить эквайринг, ускоряет одобрение кредитов, лизинга, открывает доступ к тендерам.
• Отсутствие расчетного счета затрудняет взаимодействие с налоговой, может привести к проверкам и доначисление налогов.
• Для открытия счета ИП нужен паспорт, ИНН, ОРГНИП, выписка из ЕГРИП, налоговая отчетность. Ехать в банк не надо: счет можно открыть онлайн.

Рекомендуем

Открытие расчетного счета для малого бизнеса

Как ИП и ООО открыть расчётный счёт?

За обслуживание расчётного счёта вам придётся платить, поэтому при выборе банка обращайте внимание на стоимость данной услуги. Чтобы процесс открытия счёта прошел быстро, заранее подготовьте необходимые документы.

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчётный счёт в банке. Однако расчётный счёт точно понадобится:

1. Организации — в любом случае, поскольку организации должны уплачивать налоги только в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Поэтому рано или поздно, когда возникнет необходимость заплатить налоги, расчётный счёт все равно придется открыть.

2. ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам между ними осуществляется только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.

3. ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации теперь могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные деньги предприятия сверх установленного лимита на конец рабочего дня необходимо сдавать в банк для внесения на расчётный cчёт.

В общем случае можно отметить, что многие ИП на практике используют расчётный счёт, даже если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется в виду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счёта, поскольку в течение года им нужно совершать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчётный счёт для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчётные счёта физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП и ООО

При выборе банка следует обращать внимание на стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счёте, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.

В то же время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых в вашей деятельност может случиться, например, простой.

Цена на открытие расчётного счёта, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена на обслуживание расчётного счёта обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счёта, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежных поручений на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежных поручений в электронном виде, то есть через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчётный счёт (не обязательно). Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчётного счёта зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание: практически у всех банков есть общие тарифы, которые в некоторых случаях могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.