У каких банков не отзовут лицензию?

У каких банков не отзовут лицензию?

Чем маркетплейс ЦБ отличается от платформ-агрегаторов, почему банки пока не могут быть финансовыми платформами и что ждет рынок в связи с распространением «невидимых финансов», «Ъ» рассказала советник первого заместителя председателя Банка России Елена Чайковская.

​— Закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» вступил в силу в июле 2020 года. Однако только сейчас наблюдается рост подачи заявок на попадание в реестр ЦБ. Чем это объясняется?

— Это объясняется достаточно просто: первые три финансовые платформы вступили в реестр сразу после принятия нового законодательства, потому что стартовали раньше других. Они участвовали в фокус-группах, которые проектировали бизнес-процессы, тестировали прототип системы, готовили предложения по изменению регулирования. И к моменту вступления закона у них уже были написаны все правила и регламенты, разработаны IT-решения. Остальные участники рынка наблюдали со стороны. Когда система заработала и стали очевидны преимущества новой бизнес-модели, они тоже стали подавать заявки на получение статуса.

— Сколько сейчас заявок подано? Чем компании, подавшие и вступившие в реестр в этом году, отличаются от тех, которые вместе с ЦБ проводили «пилоты»?

— В августе этого года в реестр финансовых платформ был включен портал «Сравни.ру». На рассмотрении в Банке России находятся еще две заявки. Несколько компаний обращались за консультациями по подготовке документов и процедурным вопросам. В отличие от первых трех пилотных участников, которые совмещают этот статус с другой лицензируемой ЦБ деятельностью, теперь в реестр хотят войти агрегаторы, вендоры-интеграторы, то есть участники, для которых платформенная бизнес-модель является основной. Статус финансовой платформы позволит им преодолеть регуляторный потолок, в который они уперлись в своем развитии, и сделать качественно новый сервис для клиентов.

— Какая продуктовая спецификация этих маркетплейсов?

— Платформы традиционно следуют за рынком, за продавцами и покупателями. Банки и страховые компании выступают основными заказчиками, они готовы платить деньги за услуги платформ. Сейчас высокий спрос банков на продвижение кредитных продуктов. Мы ожидаем, что разворот тренда и рост ставок добавит популярности вкладам. Недавно мы провели тематический опрос широкого круга банков, так вот заинтересованность в дистанционном привлечении средств обогнала интерес по кредитованию. Среди страховых продуктов платформенными лидерами являются полисы ОСАГО — как наиболее простой и массовый продукт.

— Планируется расширение продуктовой линейки маркетплейсов на пенсионные продукты, а также на продукты микрофинансирования. Почему эти продукты не были введены в линейку при старте? Какие еще продукты считаете нужным добавить?

— Наша роль как регулятора — обеспечить правовую базу. Чтобы новое законодательство помогало развиваться инновационным решениям, давало возможность значительно улучшать дистанционные сервисы для клиентов. Чем конкретно наполнять продуктовую линейку, решает рынок. Проект логично стартовал с самых базовых и востребованных у населения продуктов — это вклады и облигации для сбережения средств, полисы ОСАГО. Потом добавились продукты коллективных инвестиций, скоро запустятся кредиты. Сейчас мы реализуем проект «Маркетплейс 2.0» — подготовлен следующий пакет предложений по законодательным изменениям. Он предусматривает в том числе и дальнейшее расширение продуктового ряда, и возможность обслуживать юридические лица в качестве клиентов финансовых платформ.

— В законе записано, что маркетплейс не может совмещать свою деятельность с «деятельностью кредитной организации, иной некредитной финансовой организации», кроме ряда исключений. Зачем вводились такие нормы? Правда ли, что ЦБ рассматривает возможность предоставления банкам и некредитным финорганизациям право быть маркетплейсами? Будут ли ограничения? И почему регулятор поменял свою позицию?

— Был целый набор причин для введения таких ограничений. Прежде всего, финансовые платформы рассматриваются в качестве инфраструктурных организаций, предоставляющих решения по дистанционному привлечению и обслуживанию клиентов. Услугами финансовых платформ может пользоваться широкий круг финансовых организаций — как крупных, так и небольших. Постепенно этот канал будет приобретать все большую значимость, и стабильность его функционирования выходит на первый план.

Исходя из этой логики, сейчас финансовым платформам разрешено совмещать свою деятельность только с инфраструктурными видами деятельности, которые имеют схожие риски. Поскольку, например, у банков невозможно упорядоченное сворачивание совмещаемой платформенной деятельности: в случае отзыва банковской лицензии сразу прекращается и его платформенная деятельность. То есть одномоментно останавливается канал продаж, которым могли пользоваться большое количество участников рынка, а для кого-то он уже мог успеть стать основным каналом привлечения клиентов. Поэтому для минимизации потенциальных системных рисков на старте проекта было принято решение сохранить за платформами только инфраструктурную функцию, равноудаленность от производителей продуктов.

Кроме того, отдельного обсуждения требует вопрос о режиме специального счета, который платформы используют для расчетов. Этот режим сейчас отличается от правил, действующих для банков, ведь в случае банкротства платформы средства на таком спецсчете сразу раздаются клиентам, они не включаются в конкурсную массу, как это происходит у банков. Но тем не менее в настоящий момент ЦБ проводит общественное обсуждение тематики совмещения различных видов деятельности на финансовом рынке в целом. Не исключено, что по его итогам позиция в отношении финансовых платформ будет скорректирована — исходя из системного подхода, с оценкой возникающих рисков и применением механизмов управления такими рисками.

— В прошлом месяце председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что «нужно подумать», чтобы порталы-агрегаторы, продающие финансовые продукты, обязать к вступлению в реестр маркетплейсов ЦБ. Насколько эта идея проработана? Как и когда будет реализована?

— На первом этапе реализации проекта мы отказались от обязательного разрешительного режима для финансовых платформ, поскольку под потенциальные квалифицирующие признаки подпадала значительная часть участников рынка с элементами платформенной бизнес-модели в своей деятельности. Это было четыре года назад. За это время мир сильно изменился, пандемия подхлестнула развитие дистанционных сервисов. Платформенная бизнес-модель становится все более популярной и широко используется. Агрегаторы отвечают на запрос клиента, удобно сравнить и быстро выбрать продукты и услуги, в том числе и финансовые. По сути, на агрегаторы постепенно мигрирует «последняя миля» общения с клиентом. Конечно, этот тренд уже неправильно игнорировать, прежде всего с точки зрения защиты интересов потребителей, но конкретные предложения пока находятся на стадии проработки.

— Зачем финансовым маркетплейсам вступать в реестр ЦБ, создавать большой капитал, накладывать на себя поднадзорность Банку России, если можно работать в формате такого агрегатора? В чем у них, кроме издержек, реальные конкурентные преимущества?

— Статус финансовой платформы дает два преимущества — доверенную среду и качество клиентского пути. Когда речь идет о финансах, клиенты хотят надежности. Отправить свои деньги онлайн на вклад — это все-таки не пиццу заказать на ужин. Новый институт, который заработал с запуском системы «Маркетплейс», — это регистратор финансовых трансакций (РФТ). Он создан на базе Центрального депозитария и хранит юридически значимую информацию о всех сделках, совершенных на финансовых платформах. Выписку из РФТ клиент может в любой момент получить на портале госуслуг. Особенно это важно для вкладов, ведь при наступлении страхового случая (например, если у банка отзовут лицензию) АСВ выплатит клиенту средства по «платформенному» вкладу, опираясь на информацию из РФТ. Клиенту не придется подавать никаких заявлений, обращаться в банк-агент — все произойдет автоматически. Кроме того, сам статус финансовой платформы как компании, соблюдающей требования ЦБ, в том числе по информбезопасности, дает человеку нужный ему уровень надежности, в отличие от нерегулируемых агрегаторов.

Если говорить про качество клиентского опыта, то статус дает платформам возможность использовать механизм делегированной идентификации. Она обеспечивает экстерриториальность, которую сегодня не может дать ни один агрегатор. Ведь, как правило, чтобы стать клиентом банка, нужен личный визит в банк или встреча с его представителем. С представителем финансовой платформы клиент встречается только один раз. После этого появляется полная бесшовность в приобретении продуктов любого подключенного к платформе банка. Процесс полностью безбумажный: при приеме на обслуживание клиент не подписывает ни одного распечатанного документа.

Можно сказать, что финансовые платформы изначально экологичны и спроектированы согласно ESG-принципам, но это и с прагматической точки зрения сильно снижает издержки, связанные с обработкой и хранением бумажных документов. За счет подключения к государственным информационным системам и цифровому профилю анкета клиента и иные нужные ему данные предзаполняются и регулярно обновляются автоматически — это значительно улучшает клиентский опыт. И так далее. Если кратко, то поскольку при реализации проекта сначала разрабатывались бизнес-процессы, а только потом под них готовились регуляторные изменения, в результате были реализованы наиболее прогрессивные решения, нужные рынку.

— Чем обусловлена величина регуляторного капитала, установленная для маркетплейсов? Каковы основные издержки платформ?

— Величина регуляторного капитала отражает общий подход ЦБ к организациям, выполняющим инфраструктурную функцию, от которых может зависеть деятельность многих других участников. Такая инфраструктура — это, конечно, высокие затраты на самые современные IT-системы, их безопасность, непрерывность деятельности, управление операционными рисками. Капитал покрывает бизнес-риски и операционные риски.

— Финансовые организации, в том числе банки, жалуются, что маркетплейсы «съедают» их маржу. Насколько обоснованы их претензии?

— Цифровизация усиливает конкуренцию. Клиенту становится все проще в пару кликов поменять обслуживающий банк, пользоваться несколькими банками одновременно. Трансформируются бизнес-модели, сужается маржа по банковским продуктам, растет актуальность задачи по управлению издержками. Маркетплейс — это канал продаж. Чтобы оценить его эффективность, надо сравнить с другими каналами — собственным и партнерскими. Учесть расходы на офисную сеть, на штат выездных представителей, на поддержание собственных дистанционных каналов, на маркетинг, закупку клиентского траффика в интернете, колл-центр. Сравнить свое территориальное покрытие и в каких регионах предлагает сервис платформа. По результатам проведенного нами опроса большинство розничных банков заинтересованы в расширении дистанционных продаж с использованием финансовых платформ.

— Каково будущее российского рынка маркетплейсов? Как их развитие повлияет на финансовую индустрию страны?

— Если кратко, то текущие тренды можно нарисовать так. Платформенные решения и далее экосистемность, а также формат «одного окна» становятся новой нормой. Причем это «окно» находится на экране мобильного телефона. Большинство игроков на рынке стратегически видят себя мультисервисными, предлагающими клиенту широкую линейку продуктов. Как финансовых, так и нефинансовых. «Невидимые финансы» будут растворяться в товарах и услугах. За удобным интерфейсом должен стоять «движок» — надежный, высокотехнологичный, отвечающий современным запросам бизнеса. Финансовые платформы спроектированы именно как такой механизм.

У каких банков не отзовут лицензию?

Лицензия на алкогольную продукцию — это документ, который разрешает производить, перевозить, хранить или продавать алкогольные напитки.

Её выдают на требуемый срок, минимальный по закону — 1 год, максимальный — 5 лет. Лицензия на год стоит 65 тысяч рублей.

За рынком алкогольной продукции следит Федеральная служба по регулированию алкогольного рынка (Росалкогольрегулирование). Оборот алкоголя фиксируется в ЕГАИС — Единой государственной автоматизированной информационной системе.

Орган, выдающий лицензию для магазинов, кафе, баров и ресторанов, зависит от региона: например, в Московской области это Министерство потребительского рынка и услуг МО, в Москве — Департамент торговли и услуг, а в Новосибирской области — Министерство промышленности, торговли и развития предпринимательства.

Кому нужна лицензия

Без лицензии можно продавать пиво, пивные напитки, сидр, медовуху, пуаре (сидр из груш).

Индивидуальные предприниматели — сельхозпроизводители имеют право оформить лицензию и торговать винами и игристым собственного производства. Все остальные виды алкоголя могут продавать только юридические лица и исключительно по лицензии.

Полный список услуг и типов алкогольной продукции, для которых нужно официальное разрешение, регламентирует статья 18 171-ФЗ.

Как получить лицензию на розничную продажу

Зарегистрируйте юридическое лицо

Регистрируйтесь как ООО, ЗАО или ОАО. ИП не имеет права продавать крепкий алкоголь, соответственно, не может получить лицензию.

Соотнесите уставный капитал с требованиями региона

Проверьте, соответствует ли размер уставного капитала (УК) требованиям вашего региона. Например, для Москвы он должен быть не меньше 500 тысяч рублей, а в Новосибирске — не меньше 1 миллиона. Если размер уставного капитала ниже нормы, его нужно увеличить, иначе лицензию не дадут.

Выберите помещение и проверьте соседство

Для города общая площадь помещения и склада должна быть не менее 50 кв. м, для сельской местности — не менее 25 кв. м. Важно, чтобы помещения были в собственности, хозяйственном ведении или арендованы на срок более одного года, потому что срок аренды не может быть меньше минимального срока выдачи лицензии.

Роль играет местоположение и удалённость от других зданий. Нельзя продавать алкоголь в школах, университетах, больницах, на стадионах, вокзалах и прилегающих к ним территориях (полный список указан в п. 2 ст. 16 171-ФЗ). Какое расстояние считать прилегающей территорией, решают местные власти. Они описывают правила расчёта (по прямой или по тротуару) и метраж. Как правило, во всех регионах расстояние между школой и магазином с алкоголем не должно быть меньше 100 метров.

Перед покупкой или арендой проверьте расстояние по карте до школ, спортивных стадионов или больниц. Лучше берите с запасом. Есть риск, что здание построят позже, тогда лицензию не продлят и придётся искать новое помещение.

Зарегистрируйте магазин как обособленное подразделение

Это нужно, только если фактический адрес магазина отличается от юридического. Если вы открываете сеть, каждое заведение необходимо регистрировать как обособленное подразделение.

Оплатите госпошлину

Годовая лицензия на алкогольную продукцию стоит 65 тысяч рублей. Если хотите получить лицензию на 2 года, умножайте 65 тысяч на два — получится 130 тысяч рублей.

Если у вас сеть магазинов, можете оформить одну лицензию на все и сэкономить. Но если вдруг в одной точке лицензию отзовут, то не смогут работать и все остальные. Поэтому имеет смысл оформлять лицензию на каждый магазин отдельно.

Оплачивать пошлину можно по реквизитам в банке, в МФЦ или через Госуслуги — зависит от региона (вот пример реквизитов для оплаты в Москве). Копию документа об оплате нужно приложить к заявлению. Если в выдаче лицензии откажут, деньги за госпошлину не вернут.

Соберите документы

  • Заявление о выдаче лицензии (шаблон заявления для подачи в Москве).
  • Копия документа об оплате госпошлины.
  • Нотариально заверенные копии или оригиналы учредительных документов организации и все документы по изменениям (если менялся устав, коды ОКВЭД или размер уставного капитала).
  • Выписка из ЕГРЮЛ с печатью, банковская справка об оплате УК, решение общего собрания участников ООО, акт оценки имущества при внесении в УК неденежных средств, документ о внесении дополнительных вкладов — всё, что покажет размер уставного капитала компании.
  • Копии листа записи ЕГРЮЛ и документа о постановке на налоговый учёт, заверенные ИФНС.
  • Документы, подтверждающие, что у вас есть помещения в собственности или договор аренды на срок не менее 1 года.

Подайте документы

Заполните заявление, соберите документы и подайте в лицензирующий орган. Способ подачи зависит от вашего региона. В Москве и Санкт-Петербурге это можно сделать через Госуслуги, МФЦ или лично. А в Новосибирске, например, только лично. Такая информация обычно есть на сайтах администрации региона.

Пройдите проверку

Лицензирующий орган предупредит о начале проверки за сутки. Проверяющий приедет в точку продаж, осмотрит помещение, изучит сертификаты на продукцию, документы компании и уголок потребителя. Если проверка пройдена, вам выдадут соответствующий акт. Если что-то нужно исправить, получите предписание.

Получите документ

Срок выдачи лицензии — 30 дней. Вы получите либо лицензию, либо отказ, который по желанию можно обжаловать. Если понадобится дополнительная экспертиза, лицензирующий орган продлит срок выдачи ещё на 30 дней, но не больше: по закону заявление можно рассматривать максимум 60 дней.

Получает лицензию руководитель компании или сотрудник по доверенности.

Черный список банков – вымысел или правда

Автор: Виктория Науменко

После отзыва лицензии у одного из крупнейших банков страны, причем активно работающего с розничными клиентами, «Мастер Банка» (20 ноября 2013 года), по сети стали расползаться так называемые «черные списки банков».

Эти списки, которые, кстати, видели немногие, содержали в себе названия ряда российских банков, у которых, по мнению составителя(лей), в ближайшее время должны отобрать лицензию. Центральный банк отреагировал на эти списки довольно оперативно, сообщив, что их достоверность сомнительна и вообще это плод воображения отдельных людей. Быть может, даже это некая конкурентная борьба. Словом, ЦБ посоветовал в эти списки не верить.

Парадокс заключался в том, что реакция ЦБ была слишком быстрая. Так, 20 ноября утром была отозвана лицензия у «Мастер Банка», а уже вечером в СМИ появились официальные комментарии Центробанка о «черных списках». Точнее, о том, что это мистификация и верить им нельзя. Однако к вечеру 20 ноября еще мало кто из людей в принципе видел подобные списки. И, тем не менее, быстрая реакция ЦБ по этому вопросу уже подогрела интерес людей, и многие начали их искать. Поиски, в большинстве случаев, не приводили к успеху. Максимум, что можно было найти быстро, это знаменитые «черные списки» 2004 года. Но свежие достать было практически нереально.

Несмотря на это, вопрос «черных списков» продолжал набирать обороты. СМИ с завидным рвением муссировали эту тему, постоянно обращаясь за комментариями в Центральный банк. И тот с удовольствием повторял – «черных список» мы не составляли, это мистификация, верить им нельзя и пр. Так продолжалось несколько дней и, как это ни парадоксально, чем больше СМИ писали о том, что спискам верить нельзя, тем больше людей старались их найти. И находили. Причем разные. В некоторых встречались банки, которых в принципе не существует в России. Например, в одном из списков фигурировал некий «Лигос Банк» или банк «ЛГПТ» (видимо, кто-то решил пошутить, придумав аббревиатуру, созвучную с ЛГБТ).

Что же на самом деле?

Безусловно, никаких официальных «черных списков» банков, у которых ЦБ в ближайшее время отберет лицензию, не существует. А вот неофициальных, выдуманных и пр. теперь, за что, в том числе, нужно сказать спасибо и ЦБ, в сети хоть отбавляй. Распространяются они быстро. Основной источник — социальные сети, корпоративные почты и т.д. и т.п.

Отвечая на вопрос: «Стоит ли верить черному списку банков и настоящий ли он?», любой эксперт скажет: «Конечно, нет». Безусловно, в ЦБ есть некий план проверки банков, есть даже вероятность того, у какого банка в ближайшее время отзовут лицензию, но вот списка с датами, когда наступит и у кого час X, не существует. И, тем не менее, на эти списки теперь уже придется обращать пристальное внимание.

Почему стоит обращать внимание на «черные списки» банков?

Приведем простой пример. В банке X у вас открыт депозит на некоторую сумму. Получив по почте или от друга в социальной сети черный список банков, вы увидели свой банк X. Допустим, вы не верите в этот список, тем более, что это с вероятностью 99.9% мистификация, вы его игнорируете и пытаетесь о нем забыть. Но вдруг, на следующий день вы узнаете, что в одном из офисов банка X собралось много вкладчиков, которые пытаются снять свои деньги, а банк, соответственно, не может удовлетворить немедленно все заявки. Дело в том, что в обычное время банк не ожидает, что его вкладчики в один день придут и начнут требовать свои деньги обратно. Даже теряя процент по вкладу (за досрочное расторжение процент во многих банков выплачивается не полностью). Деньги должны работать, поэтому банку не выгодно хранить в отделении (на всякий случай) большое количество наличности. Да, банк X постарается быстро организовать доставку наличности в кассу или в банкомат, но он не может это сделать молниеносно, а вкладчики требуют немедленно. Нарастает напряжение. Новость о том, что в отделении мало наличности и некоторым не дают денег по первому требованию, разносится быстро, и уже другие вкладчики начинают нервничать. Они также бегут в банк и пытаются спасти свои сбережения от надвигающейся беды. Хотя эта беда спровоцирована паникой, а не объективными причинам. В результате, образовывается порочный круг. Нормальный банк, к которому у ЦБ пока и нет претензий, страдает. Он не в состоянии быстро удовлетворить всех клиентов и, соответственно, переходит в разряд проблемных. Если наплыв вкладчиков продолжается, то банк реально может перестать обслуживать клиентов, ведь его работа фактически парализуется, а это и может стать в итоге причиной отзыва лицензии.

Представим себе и другую ситуацию. В черном списке банков, который, например, прислал ваш хороший знакомый (а он мог его получить от своего знакомого, тот от своего и т.д.), есть три, у которых лицензия уже отозвана. Доверие к такому списку возрастает, хотя с большой вероятностью можно сказать, что этот список был составлен уже после того, как у банков отозвали лицензию. Просто составитель решил схитрить и вписал в этот список банки с уже отозванными лицензиями, дабы повысить к нему интерес. В результате, опять же начинается паника и… все то, что было описано в предыдущем абзаце.

И все же. Понимая, как это работает и то, что списки не более чем плод воображения, угроза того, что ряд банков из этого самого списка действительно «лопнут», возрастает довольно серьезно. Что делать? А вот тут каждый решает сам. Либо подстраховаться и снять деньги, либо надеяться, что паники не возникнет, и банк выстоит. Безусловно, чем меньше банк, тем ему сложнее справляться с наплывом паникующих клиентов.

И, тем не менее, нужно понимать еще и то, что система страхования вкладов действительно работает на все 100%. Если в банке не более 700 тысяч рублей, а в эту сумму должны уместиться еще и проценты, начисленные на дату отзыва лицензии, то суетиться не нужно в принципе. Деньги возместят. Люди, которые уже сталкивались с такой проблемой как возврат средств с депозита «лопнувшего» банка, смело продолжают вкладывать в другие, понимая, что с их деньгами (до 700 тысяч) ничего не будет.

Нужно обратить внимание еще и на тот факт, что идея увеличить страховую выплату с 700 тысяч до 1 млн руб. пока провалилась. Это и есть хорошее доказательство тому, что пока государство не готово поднимать планку, так как реально понимает – в случае банкротства банка требования каждого вкладчика до 700 тысяч рублей должно быть удовлетворено в любом случае. А, значит, пока угроза отзыва лицензий высока, лучше оставить эту планку без изменений.

Какой можно сделать вывод

Если хочется чувствовать уверенность, то можно использовать для депозитов полугосударственные банки, которые будут поддерживаться в любом случае. Но минус этого – крайне низкие ставки по депозитам. Иногда инфляция «съедает» больше, чем можно заработать на процентах по вкладу. Если нужен более ощутимый доход, то можно открыть вклад в любом банке, где вклады застрахованы, но не более, чем на 700 тысяч рублей. Если сумма больше, то имеет смысл распределить ее по разным банкам. Кстати, смысл так делать есть всегда, ибо, как говорится, не стоит складывать все яйца в одну корзину.

И, наконец. Кому выгодны и кто составляет такие «черные списки» банков

Ответ на поверхности, хотя варианта два. И оба они существуют. Во-первых, это сами люди, которым нравится вот так шутить. А, во-вторых, это делают сами банки, дабы навредить бизнесу своего конкурента и банально переманить вкладчиков к себе.

Страхование вкладов юридических лиц

Вклады юридических лиц в банках застрахованы, но с некоторыми нюансами. Кто, когда и как может получить выплаты, рассказываем в статье.

  • Что такое стра хование вкладов в банках
    • Как это работает
    • Кому полагается
    • В каких случаях вернут деньги
    • Какую сумму вернут
  • Как узнать, есть ли фирма в реестре
  • Как попасть в реестр малого бизнеса
  • Если компании нет в реестре
  • Действия при наступлении страхового случая
    • Кто такие банки-агенты

До 2019 года были застрахованы только вклады ИП и физлиц. А теперь страхование действует в том числе и для юридических лиц и регламентируется специальным законом .

Есть нюансы – кто именно, когда и какие суммы может получить. Рассмотрим их подробнее в статье.

Что такое страхование вкладов в банках

Страхование вкладов подразумевает, что деньги, которые вы держите в банке, при наступлении определенных случаев вернут вам вместе с процентами.

Как это работает

Государство обязывает все банки, привлекающие финансы физлиц, ИП и юрлиц, входить в Государственную систему страхования вкладов – сокращенно ССВ – и делать взносы в специальный фонд страхования.

Именно из этого фонда позже и возмещаются деньги вкладчикам. Если денег в фонде недостаточно, государство самостоятельно помогает с выплатами – выделяет нужную сумму из бюджета или просит о помощи Банк России.

Ведением реестра, управлением средств фонда и выплатами вкладчикам занимается страховщик – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Кому полагается

Кроме частных лиц и ИП с 2019 года застрахованы вклады малых предприятий.

Как понять, чьи средства под защитой, а чьи нет? Если компания есть в едином реестре и значится как «микробизнес» или «малый бизнес», то все хорошо. А если это «средний бизнес» или компании в реестре нет, значит выплаты не положены.

Микропредприятия

Малый бизнес

Средний бизнес

101 — 250 человек

Доход за прошлый год

до 120 миллионов рублей

до 800 миллионов рублей

до 2 миллиардов рублей

Основные условия

  • Вы храните денежные средства в банке с лицензией, который входит в ССВ. Проверить эту информацию можно на специальном сайте .
  • Ваша компания имеет статус микробизнеса или малого бизнеса.
  • Ваша компания есть в едином реестре .
  • У банка отозвали лицензию или ввели мораторий, то есть наступил страховой случай.
  • Сколько бы вы ни хранили суммарно на счетах и вкладах – по страховке вам вернут максимум 1,4 миллиона рублей.

В каких случаях вернут деньги

Деньги вернут, если у банка, в котором лежат накопления компании:

  • отзовут лицензию,
  • введут мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Важно: н е путайте эти случаи с банкротством! Для получения страховых выплат важны только два вышеперечисленных пункта. Ожидать банкротства придется только в том случае, если у банка забрали лицензию, а вам нужно вернуть больше установленной суммы.

Какую сумму вернут

По страховке вкладчики смогут вернуть до 1,4 миллиона рублей включительно. Поэтому бó льшие суммы рекомендуется распределять по разным финансовым организациям, чтобы подстраховать себя или вернуть накопления.

Что делать, если вы хранили в одном банке сумму больше той, что защищена страховкой?

Эти деньги тоже можно вернуть, просто сделать это сложнее и дольше.

  • Оставшуюся разницу можно получить после окончания действия моратория, предварительно написав заявление.
  • Если банк остался без лицензии, нужно предъявить ему требование кредитора, дождаться завершения процедуры банкротства и ожидать возврата в порядке очереди.

Важно: е сли вы хранили деньги в валюте, эту сумму пересчитают по курсу ЦБ на тот день, когда наступил страховой случай, и перечислят вам в рублях.

Как узнать, есть ли фирма в реестре

Чтобы понять, застрахованы ваши накопления или нет, нужно:

  • проверить , есть ли у финансовой организации, в которой хранятся деньги, лицензия, и входит ли она в ССВ;
  • уточнить, находится ли ваша фирма в реестре (сделать это просто – вбейте название фирмы, ИНН или ОГРН на сайте ФНС).

Кстати, можно проверить на наличие в реестре не только свою компанию, но и любую другую, если вам вдруг понадобится удостовериться в ее финансовой защищенности.

Как попасть в реестр малого бизнеса

А если хочется защитить свои деньги и попасть в реестр? Сделать это самостоятельно нельзя. Реестр формирует ФНС – в августе его обновляют на основе налоговой отчетности за прошлый год.

Если компания есть в реестре на момент страхового случая, ей сделают выплаты, даже если позже она вылетит из списка.

Если компании нет в реестре

Если вы заметили ошибку или не нашли себя в реестре, хотя подходите по требованиям, то подайте заявление в ФНС – для этого на сайте службы есть специальный раздел .

Если виной вашему отсутствию в реестре не бюрократическая ошибка, не отчаивайтесь. Вы можете обезопасить свои деньги другими способами.

  1. Для хранения денег выбирайте стабильный и проверенный банк.
  2. Для безопасности распределяйте большие суммы в разных банках – если с одним из них что-то случится, вы не потеряете все накопления разом.
  3. Оформите страховку самостоятельно .

Действия при наступлении страхового случая

Если день Х все-таки настал, и у вашего банка отозвали лицензию или ввели мораторий, действуйте следующим образом.

  • Самостоятельно обратитесь в АСВ или банк-агент. Предоставьте договор и удостоверение личности (если вы – директор) и заполните заявление. После юридической проверки вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и переведут деньги.
  • Или отправьте заполненное и заверенное у нотариуса заявление и копию паспорта по почте на адрес АСВ.

Важно: е сли за выплатой обращается не директор, а его представитель, он должен предоставить свое удостоверение личности и нотариально удостоверенную доверенность.

Как правило, финансовые организации начинают выплаты через две недели после страхового случая. Чтобы успеть на выдачу средств, нужно подать заявление, пока банк не ликвидировали. Если не успеете, то вас оправдает только веская причина – тяжелая болезнь, воинская служба и т.д.

Деньги юрлицам не выдаются наличными, а перечисляются на счет. Поэтому нужно заранее открыть расчетный счет в другом действующем банке: на него и переведут ваши деньги.

Кто такие банки-агенты

Банки-агенты назначаются АСВ для выдачи компенсации. Если у финансовой организации, которую лишили лицензии, есть отделения в Москве, Рязани, Костроме и Хабаровске, АСВ выберет банк с аналогичной «зоной покрытия» – отделениями в тех же городах.

Чтобы узнать, кто является вашим банком-агентом и где находятся его отделения, звоните на горячую линию АСВ или ищите информацию на сайте агентства.

Экономист Михаил Делягин сообщил, в каких банках сгорят деньги граждан РФ

Экономист Михаил Делягин рассказал, в каких банках не стоит хранить денежные средства. По словам специалиста, Центробанк рано или поздно отзовёт лицензию у региональных банков, что для вкладчиков чревато неприятностями и потерей накоплений.

Известный экономист Михаил Делягин в эфире YouTube-канала «Аудиостатьи» рассказал, в каких банках не стоит хранить сбережения, чтобы избежать неприятностей.

По словам специалиста, постепенно Центральный банк РФ отберёт лицензии у региональных банков, и вернуть денежные средства свыше 1,4 млн рублей вкладчикам будет непросто.

Как пояснил Делягин, такая процедура, как правило, занимает немало времени, и с учётом высокой инфляции в стране, к моменту компенсации деньги успеют серьёзно девальвировать.

По этой причине экономист порекомендовал хранить накопления исключительно в известных федеральных банковских организациях, которые входят в топ-20 по РФ.

Кроме того, по мнению Михаила Делягина, не следует хранить денежные средства в «одной корзине». Рационально даже в одном банке разделить деньги на депозиты, валютные счета и инвестиционные счета. При этом сумма одного вклада не должна превышать 1,4 млн рублей.

Напомним, ранее АБН сообщало, что экономист Делягин заявил о надежде Министерства финансов на резкое сокращение числа пенсионеров.

Владимир Путин назвал главную проблему россиян и экономики

Олег Барабанов продал два автосалона Mitsubishi ГК «Форсаж»

Путин подписал закон об увеличении МРОТ в России

Путин: Россия не принуждает граждан вакцинироваться от COVID-19

Основатель «Инвитро» оценил сеть в миллиард долларов

Объем торгов на «СПБ Бирже» превысил 40 млрд долларов в месяц

  • О нас
  • Контакты
  • Размещение пресс-релизов и информационных материалов
  • Услуги внешней пресс-службы
  • Провести пресс-конференцию
  • Все услуги

Рубрики

  • Экономика
  • Финансы
  • Политика
  • Общество
  • Петербург и Ленобласть

Информация

Учредитель и издатель — ООО «Агентство Бизнес Новостей». Главный редактор — Бойков Павел Дмитриевич. Телефон редакции +7 (999) 202-80-10, editor@abnews.ru

Свидетельства о регистрации СМИ ИА № ФС77-61133 Роскомнадзор, ЭЛ № ФС77-61123 Роскомнадзор

Оценки, высказываемые в рубриках «Колонки» и «Мнения», не являются позицией редакции

Материалы в рубрике «Пресс-релизы» размещаются на коммерческой основе

Оценки, высказываемые в рубриках «Колонки» и «Мнения», не являются позицией редакции

* Материалы в рубрике «Пресс-релизы» размещаются на коммерческой основе

Редакция обращает внимание, что в Российской Федерации запрещены следующие террористические и экстремистские организации: Национал-Большевистская партия, «Сеть», религиозная организация «Управленческий центр Свидетелей Иеговы в России» и входящие в ее структуру местные религиозные организации, «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «ИГИЛ», «Аль-Каида», «Меджлис крымско-татарского народа», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Талибан», «Джабхат Фатх аш-Шам» (ранее «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), «УНА-УНСО», «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА). Фонд борьбы с коррупцией» (ФБК), «Альянс врачей» — некоммерческие организации, выполняющие функции иноагентов. Общественное движение «Штабы Навального» включено Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про РКО