Банк клиентский отозвана лицензия где получить деньги?

Что станет с челябинской компанией АСКО после приостановки лицензий

Центробанк приостановил лицензии старейшей страховой компании Южного Урала — «АСКО-Страхование», которая давно вышла за пределы региона и считалась серьезным игроком на рынке. Как сообщили в департаменте внешних связей Агентства страхования вкладов, в компании введено внешнее управление, через 45 дней прекратят действие договоры страхования, клиенты получат назад часть своих страховых премий. Исключение — договоры обязательного страхования, которые продолжат действовать до конца срока, обязательства по ним будет нести АСВ.

В пресс-службе компании «АСКО-Страхование» сегодня не стали комментировать приостановку лицензий. Теперь уже бывший руководитель, сын основателя компании Алексей Любавин также не стал говорить о ситуации.

«Временная администрация должна выпустить пресс-релиз с ответами на все вопросы», — сказал Znak.com Любавин.

Компания «АСКО-Страхование» — это челябинский бренд, она работает с 2001 года. Основатель и владелец компании — Аркадий Любавин. Последние годы компания вела активную экспансию в регионы — работала в 35 субъектах РФ. В 2017 году АСКО вышла на Московскую биржу и активно торговала акциями. Этой осенью компания провела довыпуск 178 млн акций номинальной стоимостью в 1 рубль, до последего момента акции торговались выше номинала.

Как сообщили Znak.com участники финансового рынка Челябинска, страховая компания не смогла справиться с требованием ЦБ об увеличении размера обеспечения. Выпуск акций не позволил получить необходимую сумму, собственники вели переговоры с потенциальными инвесторами, но они ничем не закончились.

По словам финансового эксперта, краудфандера Глеба Иванова, приостановка лицензий не была для компании неожиданнстью.

«Владельцы решали этот вопрос, поэтому и был произведен выход на биржу, — говорит эксперт. — О проблеме знали давно, и варианты должны были прорабатывать. Возможно, тут примешаны какие-то политические истории, так как АСКО — слишком жирный актив. По финпоказателям компания была очень надежная, люди, которые стояли у руля, — профессионалы. За ними „схематозов“ никогда не было. Я это могу сказать и как эксперт, и как клиент: мне выплатили по страховке за два дня. В плане сервиса все было очень хорошо выстроено».

Аркадий Любавин, как говорят его знакомые, после смерти супруги и болезни отошел от дел, передав оперативное управление сыну Алексеюсайт «АСКО-Страхование»

Основной массив договоров АСКО касался ОСАГО. В Челябинске этот рынок можно назвать «диким» — из-за большого количества автоподставщиков и целого сектора юристов, которые «выдаивали» страховые компании за счет допэкспертиз пострадавших машин и увеличения размеров выплат. Это явление приобрело настолько массовых характер, что негативно влияло на рынок в целом. Из-за этого в Челябинской области действует один из самых высоких тарифов ОСАГО и периодически происходят коллапсы, когда компании либо отказываются продавать полисы, объясняя это, например, отсутствием бланков, либо навязывают дополнительные услуги. В этой ситуации «АСКО-Страхование» была компанией, которая продолжала стабильно продавать полисы ОСАГО.

«Когда ЦБ отзывает лицензию, всегда есть правопреемник, — говорит Глеб Иванов. — Думаю, что все обязательства будут исполнены, а на месте АСКО появится какой-то федеральный игрок. Просто кому-то этот актив понадобился. Клиентская база в несколько миллионов человек с хорошей работой с рисками. Актив очень хороший».

Представитель АСИ в Челябинской области Дмитрий Довженко считает, что региональные власти должны были помочь АСКО с поиском инвесторов.

«Это последняя — именно челябинская — страховая компания. Обычно такие компании принято спасать, потому что они системообразующие для региона, — считает Довженко. — Если область хочет быть самостоятельной, нужно найти способ поддержать компанию. Если такие попытки были, то объяснить, по каким причинам не вышло. Речь не про то, чтобы бюджет вложил деньги, но власти должны были сделать все, чтобы найти инвестора. Для меня удивительно, почему местный бизнес не включился в этот процесс. Я наблюдал такое с компанией „Жасо“, в свое время ее можно было выгодно купить, но все челябинские банки просто отказались, хотя это была хорошая сделка. Такая компания как АСКО — это налоги, политика, экспансия, рабочие места. Сейчас федеральные компании качают деньги из регионов в Москву. А АСКО качала деньги из других регионов в Челябинск. Это была ценность. Но ее потеряли».

По мнению еще одного эксперта регионального финансового рынка, «АСКО-Страхование» погубили быстрая и отчасти бездумная экспансия в другие регионы и поглощение других страховых компаний.

По мнению собеседника Znak.com, есть три составляющие краха компании. Первое и основное — ошибка менеджмента: при активном наращивании портфеля компания была обязана увеличивать собственный капитал, но не делала этого.

«Все это прекрасно понимали, но по какой-то причине не делали этого. Возможно, планировали, но не успели, — говорит эксперт. — Это привело к тому, что они продавали полисы с повышенным коэффициентом, поскольку таковы правила. Это еще больше уменьшало их собственный капитал. Когда менеджмент компании увидел, что такая тенденция может привести к краху, им нужно было резко останавливать наращивание портфеля и приводить дела с собственным капиталом в порядок, но они не сделали этого. Центробанк понял, что риски слишком высоки, так как не соблюден баланс, и отозвал лицензии».

Второй пункт, по мнению нашего собеседника, следует из первого. С нового года вступают изменения в закон, по которым из расчета собственного капитала страховых компаний убирается недвижимое имущество, то есть объекты недвижимости не будут учитываться при расчете объема капитала. У «АСКО-Страхование» таких объектов очень много, и без них капитал еще уменьшится. Об этих новациях Центробанк предупредил всех еще летом этого года, поэтому к грядущим изменениям надо было готовиться.

Третий пункт — так называемые инфляционные ножницы. Значительная часть портфеля АСКО — это полисы ОСАГО, стоимость которых регулируется тарифом. Но дело в том, что за последний год издержки от реализации услуг по автострахованию выросли из-за роста цен на запчасти, сами автомобили и их ремонт, а вот тариф пока не вырос. Таким образом, компания тратила порой больше, чем собирала. И это также повлияло на уменьшение капитала.

«Рынок страхования жестко регулируется, поэтому ЦБ не мог не заметить всего, что происходило с АСКО. Ни о каком рейдерстве тут говорить нельзя, это в чистом виде управленческие ошибки и последствия инфляции, — говорит эксперт. — При этом у компании „здоровое тело“: их выручка за этот год составляет порядка 12 млрд рублей, это очень прилично. Банкротства здесь не будет. Да, портфель компании будет передан другим игрокам, а дальше все зависит от воли собственника: начнет он все заново или продаст компанию».

В подвешенной ситуации: что делать, если обслуживающий банк лишили лицензии

Как вести себя в ситуации, когда банк, который обслуживает вашу компанию, приостановил деятельность? Можно ли вывести деньги с расчетного счета? Кто должен требовать возврата средств: плательщик или получатель? На эти и другие вопросы ответили опытные управленцы в еженедельном бизнес-задачнике «Реального времени».

Банк, где находится расчетный счет компании, лишили лицензии. В нем остались деньги организации и продолжают поступать платежи. Как выйти из такой ситуации? На ваш взгляд, что нужно делать, чтобы предотвратить подобное?

​Ильгиз Камалеев генеральный директор компании «АТМ Волга»

У нас такая ситуация, к сожалению, была. Расчетный счет находился не в головном банке, а в одном из его отделений. Тогда мы поступили так: все деньги, принадлежащие компании, распределили по работникам в качестве депозитного вклада. Я у себя задним числом сделал приказ о том, чтобы выделить определенные суммы в качестве займа сотрудникам. Эти деньги никто не видел: ни мы, ни банк. Все проходило только документально. Дальше оформили депозитный вклад, и таким образом получилось, что деньги стали уже не юридического лица, а физических лиц. А средства физических лиц на депозитном счете законом обязательно должны возвращаться через Агентство по страхованию вкладов. Правда дотошные юристы начинают проверять откуда эти деньги. Ну и что? Если начнутся тяжбы, просто нужен хороший адвокат. Законом не запрещено предоставлять займы своим сотрудникам. Вообще в подобной ситуации готовых рецептов нет. Сейчас можно распределять средства, держать несколько расчетных счетов. Только не забывайте при этом ставить в известность налоговую. Еще очень хорошо здесь поможет субъективный фактор — знакомства, контакты с нужными людьми. Это позволит оперативно получать информацию о состоянии дел у банка.

​Евгений Марьин директор компании «Вот такие окна!»

К счастью, у нас такой ситуации никогда не было — наши расчетные счета находятся в нескольких надежных банках. Но если подобное все же произошло, думаю, действия должны быть такими:

  • Шаг 1. Срочно открыть счет в другом банке. Важно вовремя заплатить налоги и провести платежи дебиторам.
  • Шаг 2. Свериться с налоговой и фондами. Проведите сверку расчетов с бюджетом. Может оказаться, что вы передали платежи в банк до того, как у него отозвали лицензию, но до бюджета деньги не дошли. Если сверка покажет недоимку по этим перечислениям, а расчетный счет организации единственный, то гасить недоимку вы не обязаны.
  • Шаг 3. Рассчитайтесь по зарплате в срок. Если сроки зарплаты на подходе, а другого счета пока нет, можете рассчитаться с сотрудниками наличными. Тогда не придется начислять проценты за просрочку.
  • Шаг 4. Уведомите контрагентов. Всем контрагентам срочно разошлите новые реквизиты банковского счета. Можно попросить у них рассрочку из-за случившегося. Другой вариант— погасить долг имуществом — оформить новацию.
  • Шаг 5. Направить требование кредиторам. Центробанк назначит временную администрацию, которая будет заниматься расчетами с кредиторами закрытого банка. Проверьте, будут ли вообще выплачивать деньги. Информацию об этом вывесит Центробанк. Если выплаты будут, направьте временной администрации свое требование кредитора Требование будет рассматриваться в течение 30 рабочих дней.
  • Шаг 6. Отразите в учете потерянные деньги. Как только у банка отозвали лицензию, ваши деньги на счетах стали сомнительной дебиторской задолженностью. Ее отразите по-особому. Нужно задействовать резерв в бухгалтерском учете.

В упрощенке учесть в расходах потерянные деньги не получится независимо от объекта налогообложения. Такой вид расходов в закрытый перечень, предусмотренный статьей 346.16 Налогового кодекса РФ, не включен.

​Армен Гюлумян вице-президент компании Marsh & McLennan Companies в России

Никогда с таким вопросом не сталкивался. Вообще банк, лишенный лицензии, обязан всем своим вкладчикам вернуть деньги и перестать принимать платежи. Поэтому, в первую очередь, нужно уведомить контрагентов о смене банка. А если уж банк деньги не возвращает, следует подключить юридические механизмы: жалобы в надзорные органы, суды. Четкого рецепта, как предотвратить такую ситуацию нет. Знаю одно, раньше компании предпочитали работать с небольшими банками, особенно если фирма была небольшая. Там им уделяли больше времени, чем в крупных банках. С наступлением кризиса и отзывом лицензий, руководители компаний поняли, что любой небольшой региональный банк всегда может попасть под отзыв. При том из практики видно, что отзыв происходит не только в неустойчивых банках, любой банк может внезапно стать неустойчивым. Поэтому сегодня очень много малых и средних компаний перевели свои средства в крупные федеральные банки. И еще, на мой взгляд, держать все средства в одном банке смысла нет. Лучше всего деньги хранить в двух-трех государственных банках.

​Илья Антонов директор компании «МЦДО-ЛИНК»

Мы были в такой ситуации. В этом вопросе самое главное — обеспечить информацией максимальное количество людей, с которыми вы работаете как внутри компании, так и во вне. Нужно, как можно скорее, связаться со всеми клиентами и поставщиками. Для сотрудников провести совещание, чтобы каждый знал о возникшей ситуации. И еще можно ввести санкции для работников, в случае, если они будут продолжать использовать этот расчетный счет. Например, штрафовать. А дальше уже решать юридические вопросы. Здесь, конечно, все индивидуально. У нас так получилось, что банк (бывший БТА-Казань) санировали, и все деньги, которые зависли, в конечном итоге разблокировались. В качестве подушки безопасности у компании должно быть несколько расчетных счетов в разных банках. И большие суммы лучше хранить в надежных банках. Плюс всегда нужно держать руку на пульсе. Если компания хранит деньги в сомнительных банках из-за какой-то выгоды, то во избежание рисков нужно пользоваться неофициальной информацией. Лучше всего завести знакомых в этом банке, чтобы они, в случае чего, предупредили. Сбор информации поможет руководителю оперативно принять решение.

​Айрат Кавеев руководитель отдела развития бизнеса казанского офиса KMPG

К счастью, в моей практике такой ситуации не было. Но думаю, то, что на расчетный счет продолжают поступать деньги, скорее всего, какая-то операционная или техническая ошибка. Обычно этот вопрос решается в течение одного-двух дней. Каждый руководитель должен знать, какие платежи к нему поступают. В конце концов, есть служба Казначейства, которая отслеживает все переводы из компании в компанию. Оперативно перевести средства из одного банка в другой совсем несложно. Тем более, что у многих компаний сейчас есть счета в нескольких банках. Обязательно нужно уведомить плательщиков о том, что изменились реквизиты. И потом можно прийти, и закрыть банковский счет, просто тогда эти деньги вернутся обратно к плательщику, после чего он сможет продублировать платеж уже по новым реквизитам.

Безопасность компании в первую очередь в руках самой компании. Основной просчет состоит в том, что происходит взаимодействие с неблагонадежным банком. Я бы порекомендовал очень внимательно относиться к рейтингам банков, к соотношению их чистых активов и заемных средств. Сейчас есть очень много в открытом доступе информации по анализу состояния банков. И если определенные показатели сигнализируют о том, что у банка надвигаются проблемы, то нужно оперативно принимать решение.

​Илья Аксенов управляющий партнер компании RiseMaker

В такой ситуации не был и надеюсь никогда не окажусь. Это очень большая неопределенность. Но первое, что я бы сделал — связался с сотрудником банка, который занимается клиентским обслуживанием, и у него бы проконсультировался. Потому что именно такие сотрудники заинтересованы в сохранении отношений. Раз отозвали лицензию, значит и они рабочее место могут потерять. Такие люди как никто готовы к сотрудничеству. Конечно, нужно экстренно информировать партнеров. Но насколько мне известно, платежи не должны проходить с момента отзыва лицензии. По большому счету, такой ситуации банковская система допустить не должна. А чтобы в эту ситуацию не попасть, нужно выбирать правильный банк. Вообще многие предприниматели выбирают банк один раз в своей жизни, когда создают компанию. Потом редко кто переходит из банка в банк. Причем, руководители даже могу переплачивать большие суммы за клиентское обслуживание. Компании хотят сохранить историю оборотов, клиентскую историю, чтобы потом на льготных условиях была возможность, например, получить кредит. Чем дольше ты сотрудничаешь с банком, тем теснее и добрее отношения с его коллективом. Кроме того, желательно открыть расчетные счета в нескольких банках одновременно. Деловой оборот допускает смену реквизитов, расчетных данных. Поэтому это было бы своего рода страховкой.

​Заур Гибадуллин генеральный директор юридической компании «Экс-Леге»

Чтобы в такую ситуацию не попасть, нужно провести мониторинг. У нас есть список банков, которые являются наиболее надежными. Перед тем, как открывать расчетный счет, необходимо ознакомиться с этим списком. Самому в такую ситуацию попадать не приходилось. Но думаю, если уж подобное произошло, то для начала нужно предупредить всех контрагентов. Возможно, у организации есть запасной расчетный счет в другом банке, тогда можно воспользоваться им. Откровенно говоря, процедура лишения лицензии — это уже последний этап. Наверняка перед этим ведется информирование кредиторов и тех, у кого счета в этом банке, о наблюдении со стороны ЦБ. Поэтому лучше всего по первому же сообщению реагировать на такие новости.

​Рустем Фахретдинов генеральный директор компании «Скай Девелопмент»

Слава Богу, такой ситуации у нашей компании не было. Все потому, что на начальном этапе мы тщательно отбирали банк. В итоге выбор остановили на том, где есть господдержка. Чтобы не попасть в такую ситуацию, надо детально изучить банк, в котором компания собирается открывать счет. В наш век высоких технологий, в интернете можно найти рейтинг любого банка, его экономические показатели. В этом вопросе не стоит гнаться за дешевым банковским обслуживанием. Если такая ситуация все-таки произошла, тогда нужно в срочном порядке предупредить всех контрагентов компании о приостановке оплат, либо предоставить новый расчетный счет уже другого банка. А сумму, оставшуюся на старом счете, попытаться всеми законными способами из банка забрать.

​Александр Ткачев генеральный директор компании IQ300

Первое, что нужно сделать — известить всех контрагентов об изменении реквизитов. И чем быстрее, тем лучше. Важно остановить поступление платежей на расчетный счет. В любом случае, если отозвали лицензию, значит операционную деятельность банк больше вести не может, и если контрагенты туда платят, то деньги контрагентам должны вернуться. В принципе это больше головная боль для тех, кто отправил деньги. Руководителю компании нужно озадачить юристов, прошерстить как следует законодательство, чтобы наверняка знать о своих правах в этом вопросе. Ведь с юридическими лицами в отличие от физлиц совершенно другая история. Чтобы в такую ситуацию не попасть, нужно обязательно нанять хорошего бухгалтера. Кроме того, у организации должен быть открыт расчетный счет в другом банке, для подстраховки. Ну, и к выбору банка, конечно, вдумчиво подходить. Хотя тут гарантий тоже особых нет. Ни один банк не может точно утверждать, что не будет подвержен санкциям со стороны ЦБ.

​Риман Фатыхов генеральный директор компании Lptsystem

В таком случае надо быстро уведомить контрагентов и открыть новый расчетный счет. А старый счет — закрыть, чтобы туда даже случайно никакие деньги не поступили. Для того, чтобы предотвратить такую ситуацию, нужно тщательно подходить к выбору банка, работать с крупными федеральными игроками банковских услуг, у которых вряд ли отберут лицензию. Да, эти банки чуть дороже в обслуживании, зато надежны. Мы в такую ситуацию, к счастью, не попадали. Потому что работаем только с проверенными и стабильными банками.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Всего в России за последние восемь лет количество кредитных организаций уменьшилось больше чем на 500 — с 956 в начале 2013 года до 405 в марте 2021 года. И в течение следующих трех лет еще до 15 банков ежегодно будут добровольно покидать российский финансовый рынок, ожидают эксперты.

Рассказываем, как вернуть деньги с депозита и не увеличить задолженность по кредиту, если именно ваш банк лишился лицензии.

У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?

  • Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка.
  • Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, не страхуются вклады адвокатов, нотариусов или если счет открыт для профессиональной деятельности.

Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.

И как мне вернуть деньги?

  • Оформите заявление для банка-агента.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.

  • Выясните порядок выплаты компенсации.

Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ в разделе «Страховые выплаты» или же направляют клиентам лично.

  • Обратитесь за компенсацией.

Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.

При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.

Сколько денег вернут?

Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.

У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?

Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.

А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?

В этом случае средства со всех депозитов суммируются.

  • Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
  • Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?

С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов. Подробнее о том, как работают последние, мы писали здесь.

И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?

Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.

Поэтому заемщику нужно:

  • проверить поступление последнего платежа по кредиту;
  • взять справку о состоянии задолженности;
  • узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.

На специальном портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.

В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?

Да, депозит пойдет на покрытие кредита.

Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.

У московского банка «Городской клиентский» отозвана лицензия

1 февраля 2007 года

У московского банка «Городской клиентский» отозвана лицензия, сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ. Банк лишен права на работу за неисполнение банковского законодательства. «Городской клиентский» не может отвечать по требованиям кредиторов, а задолженность перед клиентами банка составляет около 21 млн рублей. Лицензию отозвали не за отмывание денег.

Основаниями для принятия решения об отзыве лицензии являются неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, «Городской клиентский» не исполнял в срок платежные поручения клиентов и представлял в Банк России недостоверную отчетность. По состоянию на 30 января 2007 года Банку России были переданы неоплаченные расчетные документы клиентов банка на общую сумму порядка 21 млн рублей.

В банк «Городской клиентский» назначена временная администрация.

Следует отметить, что «Городской клиентский» стал первым за долгое время банком, лицензия у которого отозвана не за нарушение «антиотмывочного» законодательства. Напомним, что банкир Алексей Френкель, обвиняемый в организации убийства первого зампреда ЦБ РФ Андрея Козлова, в одном из своих писем, изобличающих Центробанк в многочисленных нарушениях, обвинил Банк России в том, что он использует закон о противодействии отмыванию незаконных доходов для ликвидации «неугодных» банков. По словам Френкеля, размытость критериев легализации, отсутствие в законе формальных признаков преступления способствует этому.

Источники [ править ]

Комментарии [ править ]

Если вы хотите сообщить о проблеме в статье (например, фактическая ошибка и т. д.), пожалуйста, используйте обычную страницу обсуждения.

Комментарии на этой странице могут не соответствовать политике нейтральной точки зрения, однако, пожалуйста, придерживайтесь темы и попытайтесь избежать брани, оскорбительных или подстрекательных комментариев. Попробуйте написать такие комментарии, которые заставят задуматься, будут проницательными или спорными. Цивилизованная дискуссия и вежливый спор делают страницу комментариев дружелюбным местом. Пожалуйста, подумайте об этом.

Несколько советов по оформлению реплик:

  • Новые темы начинайте, пожалуйста, снизу.
  • Используйте символ звёздочки «*» в начале строки для начала новой темы. Далее пишите свой текст.
  • Для ответа в начале строки укажите на одну звёздочку больше, чем в предыдущей реплике.
  • Пожалуйста, подписывайте все свои сообщения, используя четыре тильды (

). При предварительном просмотре и сохранении они будут автоматически заменены на ваше имя и дату.

Обращаем ваше внимание, что комментарии не предназначены для размещения ссылок на внешние ресурсы не по теме статьи, которые могут быть удалены или скрыты любым участником. Тем не менее, на странице комментариев вы можете сообщить о статьях в СМИ, которые ссылаются на эту заметку, а также о её обсуждении на сторонних ресурсах.

Что станет с челябинской компанией АСКО после приостановки лицензий

Центробанк приостановил лицензии старейшей страховой компании Южного Урала — «АСКО-Страхование», которая давно вышла за пределы региона и считалась серьезным игроком на рынке. Как сообщили в департаменте внешних связей Агентства страхования вкладов, в компании введено внешнее управление, через 45 дней прекратят действие договоры страхования, клиенты получат назад часть своих страховых премий. Исключение — договоры обязательного страхования, которые продолжат действовать до конца срока, обязательства по ним будет нести АСВ.

В пресс-службе компании «АСКО-Страхование» сегодня не стали комментировать приостановку лицензий. Теперь уже бывший руководитель, сын основателя компании Алексей Любавин также не стал говорить о ситуации.

«Временная администрация должна выпустить пресс-релиз с ответами на все вопросы», — сказал Znak.com Любавин.

Компания «АСКО-Страхование» — это челябинский бренд, она работает с 2001 года. Основатель и владелец компании — Аркадий Любавин. Последние годы компания вела активную экспансию в регионы — работала в 35 субъектах РФ. В 2017 году АСКО вышла на Московскую биржу и активно торговала акциями. Этой осенью компания провела довыпуск 178 млн акций номинальной стоимостью в 1 рубль, до последего момента акции торговались выше номинала.

Как сообщили Znak.com участники финансового рынка Челябинска, страховая компания не смогла справиться с требованием ЦБ об увеличении размера обеспечения. Выпуск акций не позволил получить необходимую сумму, собственники вели переговоры с потенциальными инвесторами, но они ничем не закончились.

По словам финансового эксперта, краудфандера Глеба Иванова, приостановка лицензий не была для компании неожиданнстью.

«Владельцы решали этот вопрос, поэтому и был произведен выход на биржу, — говорит эксперт. — О проблеме знали давно, и варианты должны были прорабатывать. Возможно, тут примешаны какие-то политические истории, так как АСКО — слишком жирный актив. По финпоказателям компания была очень надежная, люди, которые стояли у руля, — профессионалы. За ними „схематозов“ никогда не было. Я это могу сказать и как эксперт, и как клиент: мне выплатили по страховке за два дня. В плане сервиса все было очень хорошо выстроено».

Основной массив договоров АСКО касался ОСАГО. В Челябинске этот рынок можно назвать «диким» — из-за большого количества автоподставщиков и целого сектора юристов, которые «выдаивали» страховые компании за счет допэкспертиз пострадавших машин и увеличения размеров выплат. Это явление приобрело настолько массовых характер, что негативно влияло на рынок в целом. Из-за этого в Челябинской области действует один из самых высоких тарифов ОСАГО и периодически происходят коллапсы, когда компании либо отказываются продавать полисы, объясняя это, например, отсутствием бланков, либо навязывают дополнительные услуги. В этой ситуации «АСКО-Страхование» была компанией, которая продолжала стабильно продавать полисы ОСАГО.

«Когда ЦБ отзывает лицензию, всегда есть правопреемник, — говорит Глеб Иванов. — Думаю, что все обязательства будут исполнены, а на месте АСКО появится какой-то федеральный игрок. Просто кому-то этот актив понадобился. Клиентская база в несколько миллионов человек с хорошей работой с рисками. Актив очень хороший».

Представитель АСИ в Челябинской области Дмитрий Довженко считает, что региональные власти должны были помочь АСКО с поиском инвесторов.

В АСВ рассказали, что делать клиентам «АСКО-Страхование» после отзыва лицензии

«Это последняя — именно челябинская — страховая компания. Обычно такие компании принято спасать, потому что они системообразующие для региона, — считает Довженко. — Если область хочет быть самостоятельной, нужно найти способ поддержать компанию. Если такие попытки были, то объяснить, по каким причинам не вышло. Речь не про то, чтобы бюджет вложил деньги, но власти должны были сделать все, чтобы найти инвестора. Для меня удивительно, почему местный бизнес не включился в этот процесс. Я наблюдал такое с компанией „Жасо“, в свое время ее можно было выгодно купить, но все челябинские банки просто отказались, хотя это была хорошая сделка. Такая компания как АСКО — это налоги, политика, экспансия, рабочие места. Сейчас федеральные компании качают деньги из регионов в Москву. А АСКО качала деньги из других регионов в Челябинск. Это была ценность. Но ее потеряли».

По мнению еще одного эксперта регионального финансового рынка, «АСКО-Страхование» погубили быстрая и отчасти бездумная экспансия в другие регионы и поглощение других страховых компаний.

По мнению собеседника Znak.com, есть три составляющие краха компании. Первое и основное — ошибка менеджмента: при активном наращивании портфеля компания была обязана увеличивать собственный капитал, но не делала этого.

«Все это прекрасно понимали, но по какой-то причине не делали этого. Возможно, планировали, но не успели, — говорит эксперт. — Это привело к тому, что они продавали полисы с повышенным коэффициентом, поскольку таковы правила. Это еще больше уменьшало их собственный капитал. Когда менеджмент компании увидел, что такая тенденция может привести к краху, им нужно было резко останавливать наращивание портфеля и приводить дела с собственным капиталом в порядок, но они не сделали этого. Центробанк понял, что риски слишком высоки, так как не соблюден баланс, и отозвал лицензии».

У челябинской компании АСКО отозвали лицензии на ОСАГО и другие виды страхования

Второй пункт, по мнению нашего собеседника, следует из первого. С нового года вступают изменения в закон, по которым из расчета собственного капитала страховых компаний убирается недвижимое имущество, то есть объекты недвижимости не будут учитываться при расчете объема капитала. У «АСКО-Страхование» таких объектов очень много, и без них капитал еще уменьшится. Об этих новациях Центробанк предупредил всех еще летом этого года, поэтому к грядущим изменениям надо было готовиться.

Третий пункт — так называемые инфляционные ножницы. Значительная часть портфеля АСКО — это полисы ОСАГО, стоимость которых регулируется тарифом. Но дело в том, что за последний год издержки от реализации услуг по автострахованию выросли из-за роста цен на запчасти, сами автомобили и их ремонт, а вот тариф пока не вырос. Таким образом, компания тратила порой больше, чем собирала. И это также повлияло на уменьшение капитала.

«Рынок страхования жестко регулируется, поэтому ЦБ не мог не заметить всего, что происходило с АСКО. Ни о каком рейдерстве тут говорить нельзя, это в чистом виде управленческие ошибки и последствия инфляции, — говорит эксперт. — При этом у компании „здоровое тело“: их выручка за этот год составляет порядка 12 млрд рублей, это очень прилично. Банкротства здесь не будет. Да, портфель компании будет передан другим игрокам, а дальше все зависит от воли собственника: начнет он все заново или продаст компанию».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про РКО