Возможно ли открыть счет в банке через интернет?

Порядок открытия расчетного счета в банке

Когда бизнес масштабируется, а продажи растут, пора задуматься об открытии расчетного счета. Это упростит работу ИП и ООО, а также поможет предпринимателю наладить рабочие процессы. В статье вы найдете практические советы и рекомендации.

  • Выбираем банк
    • Уровень надежности
    • Тарифы и условия
    • Бонусы
    • Сеть и партнеры
  • Подготовка документов
    • Для организаций
    • Для ИП
  • Обязательно ли открывать расчетный счет
  • Можно ли работать без РКО
  • Дальнейшие действия

Завести расчетный счет могут юридические и физические лица. Но если первым он нужен для ведения бизнеса, то вторые могут обойтись обычным банковским депозитом. Как завести расчетный счет и какой финансовой организации доверить заработанные деньги, разберемся в статье.

Выбираем банк

Частные предприниматели до мая 2014 года были обязаны отчитываться перед налоговой, фондом страхования и пенсионным фондом о том, что открыли расчетный счет. Сейчас эту информацию в ведомства подают сами финансовые организации.

Всегда лучше перепроверять информацию и уточнять в каждой службе о поступлении данных, иначе начислят штрафы. Перед открытием расчетного счета нужно выбрать валюту операций и учитывать другие факторы.

Уровень надежности

Многие банки предоставляют услуги комплексного РКО. Но если посмотреть на факты, то мы увидим, как ежегодно количество банков с лицензией в РФ уменьшается.

Так, в 2018 году банковская система лишилась 77, в 2019 году – 38, а в 2020 сократилась еще на 36 банков. Иными словами, ежегодно ЦБ отбирает лицензии, останавливая работу финансовых компаний и ставя под удар клиентов кредитной организации.

Перед тем, как открыть счет:

  • внимательно изучите информацию о банке;
  • оцените его надежность и степень доверия;
  • выбирайте крупную организацию с отличной репутацией, положительными отзывами клиентов;
  • узнайте мнение партнеров по бизнесу и коллег;
  • проверьте наличие лицензии у банка на сайте ЦБ.

Государственная поддержка банка не дает 100% гарантию сохранности ваших денег в выбранной организации, но прибавляет уверенность в надежности.

В большинстве банков платежи обрабатываются вручную операторами, что отнимает часы и даже дни. Уточните у представителя, насколько этот процесс автоматизирован — это позволит ускорить рабочие процессы.

Многие думают, что банки с госучастием недостаточно гибки по отношению к своим клиентам, могут долго решать простые проблемы. Кроме того, крупные банки будут пристально следить за операциями, и в случае малейшего подозрения на недобросовестное сотрудничество моментально заморозят все транзакции.

Тарифы и условия

Чем больше услуг предоставляет банк — тем выше абонентская плата. Она составляет от 0 до 5 тысяч рублей. Сразу определитесь, какие опции вам необходимы, а какие будут лишними.

Предприниматели не ограничены законом в количестве открываемых расчетных счетов. Можно завести (по необходимости) несколько с разными тарифными планами, а в дальнейшем на практике определить для себя наиболее оптимальный.

Открытие нескольких счетов также поможет защитить средства, если один из банков приостановит деятельность.

Государство обязуется вернуть часть средств клиенту банка, который обанкротится, или в случае отзыва лицензии. Максимальное страховое покрытие для ООО и ИП составит 1,4 млн рублей.

Возможно, есть смысл открывать расчетные счета в разных кредитных организациях, чтобы обезопасить свои средства, если обороты компании достаточно велики.

Бонусы

Банк может предложить полезные опции. Например, Совкомбанк предлагает бесплатное обслуживание первые 3 месяца. Также можно бесплатно получить установку терминала, ведение отчетности, льготы при кредитовании, выпуск карт для сотрудников и многое другое.

Некоторые финансовые организации предлагают кешбэк при выполнении ряда обязательных условий. Если предложение кажется слишком щедрым, а тариф очень низким, внимательно изучите условия предоставления услуг: возможно, вам придется переплачивать отдельно за некоторые опции, или банк выставит повышенный процент за снятие средств в кассе или пополнение.

Расчетный счет и РКО — понятия разные, но тесно связанные между собой.

Расчетный счет выступает в роли виртуальной ячейки, на которую поступают деньги от эквайринга (оплаты товаров и услуг картой), где безопасно хранятся ваши средства.

РКО — виртуальная касса, через которую проходят все операции с поступившими деньгами: оплата налогов, перечисление денег сотрудникам на карту, безналичные операции с партнерами.

Сеть и партнеры

Заводя расчетный счет, вы регистрируете и бизнес-карту, которая будет к нему привязана. Важно уточнить, насколько широко представлена сеть банкоматов, чтобы было удобно снимать наличные с карты и не тратить время на поиски и поездку в отделение для получения денег в кассе.

Также нужно уточнять количество банков-партнеров, которые не берут комиссию за использование карты в своих банкоматах. Это снизит расходы и сэкономит время.

Что включает бизнес-карта:

  • привязана к расчетному счету;
  • действует как обычная дебетовая карта;
  • есть возможность выпуска нескольких карт с установленным лимитом — пользоваться могут несколько человек или все сотрудники компании;
  • помогает снизить НДС — документально подтвержденные расходы не облагаются налогом;
  • начисляет кешбэк и дает возможность участвовать в различных акциях;
  • дает процент на остаток.

Подготовка документов

Список документов для РКО не полностью регламентируется законом. Каждый банк дополняет его своими требованиями для понимания прозрачности и законности сотрудничества. Для заведения РКО необходимы документы по стандартному списку.

Для организаций

ООО при открытии РКО необходимо предоставить:

  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
  • доказательство постановки на учет в налоговой службе (ИНН/КПП);
  • свидетельство из ЕГРЮЛ;
  • учредительный документ;
  • доказательство фактического юридического адреса (например, договор аренды);
  • заранее выбранные коды Росстата;
  • удостоверение личности руководителя;
  • подписанный приказ о его назначении;
  • карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.

Для ИП

ИП для открытия РКО необходимо предоставить:

  • доказательство государственной регистрации;
  • доказательство постановки на учет в налоговой службе;
  • выписка ЕГРИП;
  • удостоверение личности предпринимателя;
  • коды Росстата;
  • карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.

Банк вправе воздержаться от ведения расчетного счета клиенту после проверки службы безопасности. Основаниями послужат подозрения на незаконную деятельность, искажение предоставленной информации, сокрытие данных или отсутствие подтверждения юридического адреса.

Обязательно ли открывать расчетный счет

Закон не обязует ИП или ООО открывать расчетный счет. Но его отсутствие провоцирует определенные трудности.

  • может быть ограничение в выборе партнеров по бизнесу: гражданский кодекс содержит требования к финансовым операциям между ООО и ИП только через перевод и расчетный счет, то есть схема «с карты на карту» точно не подойдет;
  • налоги от юридических лиц должны поступать вовремя и только через расчетный счет, а это невозможно без РКО;
  • в торговой точке, где предусмотрена оплата наличными, должен быть установлен кассовый аппарат; отсутствие счета исключает возможность безналичной оплаты, а это грозит убытками.

Максимальные штрафы за отсутствие кассового аппарата достигают 100% неучтенных денег и грозят приостановлением деятельности до двух лет.

Можно ли работать без РКО

Начинающие бизнесмены легко обходятся без РКО: если обороты компании минимальны, нет надобности подключать эквайринг, а стремление сэкономить на банковских услугах велико. Но учитывая, что наличными пользуются все реже, переходя на безналичный расчет, то подключение РКО становится необходимостью.

Без РКО обходится большинство самозанятых, принимая оплату за свои услуги или товары на личный счет физлица. И у налоговой службы не возникает претензий: самозанятый должен подписать соглашение на оказание услуг и заплатить налоги со своих доходов. В случае, когда подписание договора не требуется, самозанятый тоже принимает деньги на личный счет физлица и также оплачивает налоги в личном кабинете приложения или на сайте «Мой налог».

Без расчетного счета обходятся те, кто работает по серой схеме – перевод с карты на карту или зарплата в конверте. Если налоговая обнаружит теневые махинации, то санкций не избежать: нарушителю грозят штрафы, блокировка личного счета и автоматическое списание неустоек.

Дальнейшие действия

После предоставления в банк пакета документов и проверки службой безопасности можно подписывать договор. Банк получает проверенного клиента, а вы — отрывной талон с номером и датой открытия расчетного счета.

Далее настройте интернет-банкинг под свои нужды и используйте его для развития бизнеса.

Артем владеет сетью магазинов более 5 лет. В самом начале предпринимательской деятельности он сам собирал и отправлял по почте заказы из своего интернет-магазина. Оплату принимал по серой схеме на личную карту физлица. С целью сэкономить, конечно.

Со временем заказов стало очень много, сумма среднего чека увеличилась в разы — как и ежедневные поступления на карту. Банк, в котором обслуживался Артем, заметил эту активность и заподозрил признаки экстремизма (по словам владельца бизнеса).

Итог: счет предпринимателя был заблокирован навсегда, разбирательства длились долго и ни к чему не привели.

Тогда Артем открыл расчетный счет и вышел из тени. Деньги с него не выводит, а использует для оплаты услуг транспортных компаний и счетов поставщиков. Именно поэтому он не заводит бизнес-карту.

По словам Артема, РКО — это очень удобный инструмент для оплаты аренды, счетов и перечисления зарплаты сотрудникам.

Итак, вам нужно завести РКО. Что делать:

  • Выберите банк, зарегистрированный в России.

Изучите все предложения и условия предоставления услуг.

  • Определитесь с валютой своего счета.

Доллары и евро подойдут, если вы занимаетесь экспортными и импортными операциями, их можно добавить к рублевому договору.

  • Определитесь с тарифом.

Для начинающих компаний с минимальным оборотом есть низкие ставки и даже бесплатное обслуживание.

  • Подготовьте документы и их копии.

Для организаций нужна нотариальная доверенность всех бумаг. Если копии будет делать банк, то за это в большинстве случаев придется платить.

  • Обратитесь в отделение банка для открытия счета.

Либо сделайте это дистанционно. Например, Совкомбанк откроет расчетный счет за 60 минут и предложит лучшие условия.

Возможно ли открыть счет в банке через интернет?

Счет — это базовый инструмент для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Банк «Санкт-Петербург» бесплатно открывает счета физическим лицам в рублях и иностранной валюте.

Откройте текущий счет одним из двух способов:

Обратитесь в подразделение Банка
с документом, удостоверяющим личность
В интернет-банке в разделе Счета
Открыв счет, вы получаете возможность:
  • делать переводы в адрес частных лиц, организаций и государственных служб,
  • в любом офисе Банка вносить на счет наличные деньги для совершения с ними дальнейших операций
  • получать на счет наличные и безналичные средства от частных лиц, а также безналичные средства от организаций и государственных органов (заработная плата, возврат налогов, выплата вознаграждений),
  • хранить денежные средства,
  • совершать операции по счету через Интернет-банк, в том числе осуществлять переводы и открывать вклады с повышенной процентной ставкой.
5 причин открыть счет именно в Банке «Санкт-Петербург»:
  • открытие счета бесплатно,
  • широкая филиальная сеть,
  • денежные переводы со счета практически в любую точку земного шара,
  • удобный интернет-банк,
  • возможность открыть одну или несколько карт к счету.

Вопросы и ответы

Минимальный взнос при открытии счета не требуется.

Пополните счет одним из трех способов:

  • в любом офисе Банка «Санкт-Петербург»;
  • через платежные киоски Банка «Санкт-Петербург»;
  • банковским переводом из любого банка.

Используйте возможность совершать операции со счетом не только в офисе Банка, но и дистанционно — оформите к счету карту и подключите интернет-банк!

Счет открывается на неограниченный срок.

Закройте счет одним из двух способов:

  • Обратитесь в подразделение Банка с документом, удостоверяющим личность;
  • В интернет-банке в разделе Счета.

Реквизиты Банка

Тарифы и документы

Типовые формы справок

Дополнительная информация

О нас
  • Раскрытие информации
  • Лица, под контролем которых находится Банк
  • Информация о процентных ставках по договорам
    банковского вклада с физическими лицами
  • Раскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»
  • Раскрытие информации профучастника рынка ценных бумаг
Наш Банк
  • Официальные сведения
  • Комплаенс
  • Обработка персональных данных
  • Пресс-центр
  • Награды и достижения
  • Карьера в Банке
Полезные ссылки
  • Депозитарий
  • Аналитика
  • Безопасность
Поддержка клиентов
  • Банкоматы и офисы
  • Контакты
  • FAQ
  • Мобильная версия сайта

Информирование клиентов о специальных предложениях Банка может осуществляться с номеров 8 /812/ 339 3090, 8 /812/ 213 6793, 8 /812/ 243 0539, 8 /812/ 313 0512, 8 /812/ 568 21**, 8 /921/ 358 5363.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

© 1990 – 2021 ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014.

Возможно ли открыть счет в банке через интернет?

  • Как открыть расчетный счет (общие правила)
  • Можно ли открыть расчетный счет через интернет?
  • Плюсы и минусы открытия счета через интернет
  • Нюансы открытия расчетного счета онлайн
  • Итоги

Открыть счет в банке через интернет — это значит не тратить время на визит в банк и личные встречи с его сотрудниками. Возможно ли открыть через интернет счет в банке? Каковы нюансы открытия счета онлайн, преимущества и недостатки такого метода?

Как открыть расчетный счет (общие правила)

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). Согласно п. 4.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить следующие документы:

  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
  • лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
  • карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Инструкцией также утверждается порядок открытия текущего счета физлица (гл. 3), расчетного счета ИП (п. 4.7), иностранных юрлиц (п. 4.2), а также другие случаи: для лиц, занимающихся частной практикой, — резидентов и нерезидентов РФ, российских и иностранных юрлиц с филиалами, для судов, нотариусов и проч.

Читайте также о расчетном счете:

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

  • составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
  • зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

  1. Предприятие заполняет электронную форму на сайте банка, где прописывает основные реквизиты и сведения об организации:
  • наименование юрлица или ИП,
  • форма собственности,
  • вид деятельности,
  • ОГРН,
  • объем годовой выручки,
  • адреса организации,
  • контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

  1. Документы, необходимые для открытия счета, в течение нескольких дней собираются организацией и относятся в отделение банка. Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на место работы фирмы, где и подписываются необходимые формы и документы. После того как документы проверены и обработаны, клиент получает доступ ко всем услугам, предоставляемым банком в соответствии с договором банковского обслуживания: к приходным и расходным операциям, к информации о статусе документов, выпискам, к интернет-банку или банк-клиенту и др.

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

  1. Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
  2. Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
  3. Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

Недостатки открытия счета через интернет:

  1. Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
  2. Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

  • дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
  • открыть счет для участия в торгах;
  • открыть отдельный дополнительный счет.

Нюансы открытия расчетного счета онлайн

Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли. Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов. Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

Итоги

Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ.

Где лучше открыть расчётный счёт для ООО?

Подскажите, в каком банке лучше открыть расчётный счет для ООО?

Согласно Федеральному закону «Об ООО», организация вправе открыть расчётный счёт. Иными словами, закон закрепляет право, а не обязанность. Однако деятельность общества с ограниченной ответственностью невозможна без счёта, хотя бы из-за существующего лимита наличными в 100 тыс. руб. по одному договору. К тому же расчётный счёт необходим, чтобы платить налоги. Минфин в своём письме ещё в 2013 году указал, что организации не могут платить налоги, пени или штрафы наличными. Таким образом, наличие счёта помогает ООО действовать в рамках закона. Ещё с ним намного удобнее вести бизнес.

Как выбрать банк

Шаг 1. Оцените надёжность банковской организации. Надёжность банка — это ключевой показатель. Зайдите на сайт Центробанка и посмотрите на такие значения, как год регистрации и статус лицензии (отозвана, аннулирована или действует). Обратите внимание, что Делобанк – филиал «Дело» ПАО «СКБ-банк». Затем проверьте, участвует ли банк в программе страхования вкладов. С 2019 года счета ООО застрахованы, также как счета физических лиц и ИП на сумму 1,4 млн. руб. Но застрахованы с оговоркой. Если у банка отзовут лицензию, деньги со своего счёта получат не все ООО, а лишь те, которые относятся к субъектам малого бизнеса. Можно проверить на сайте ФНС, относится ли ваша компания к субъектам малого бизнеса. Но даже такие ООО получат только 1,4 млн. руб. с одного счёта. Если на счёте больше денег — они будут потеряны. Вот почему так важно выбрать надёжный банк. А ещё лучше, для большей сохранности средств, открыть счета в нескольких банках — закон это позволяет.

Шаг 2. Оцените условия РКО, исходя из потребностей компании. Заранее подумайте, как будете использовать расчётный счёт. Если планируете совершать много платежей, смотрите на стоимость одного платежа, и есть ли бесплатные, например, первые 50 бесплатно или 10 бесплатно каждый месяц. Если собираетесь снимать наличные, уточните размер комиссии за снятие и т.д.

Шаг 3. Оцените функционал и удобство. Решите, устраивает ли вас удалённый формат, поскольку большинство банков сейчас работает именно так. Если устраивает, протестируйте заранее мобильное приложение или интернет-банк. Уточните, сколько времени понадобится на открытие счёта, какие есть дополнительные услуги, например, ведение бухгалтерии.

Как открыть расчётный счёт для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО должно предоставить следующие документы:

● Заявление.
● Выписку из ЕГРИП.
● ИНН.
● Учредительную документацию.
● Лицензии (при наличии).
● Карточки с образцами печати и подписей лиц, которые будут распоряжаться деньгами на счёте.
● Протокол собрания учредителей, либо решение единственного учредителя.

Это список документов, указанный в инструкции Банка России № 153. На практике банки запрашивают разные документы. Например, чтобы открыть счёт в Делобанке, понадобятся:

● Документы, удостоверяющие личность должностных лиц.
● Документы, подтверждающие полномочия должностных лиц.
● Устав или Учредительный договор.
● Подтверждения об изменениях в учредительных документах и ЕГРЮЛ.
● Документ о назначении руководителя.
● Документ о назначении высшего органа управления.
● Документ, подтверждающий местонахождение (в случае если местонахождение не совпадает с адресом из ЕГРЮЛ).
● Сведения о деловой репутации клиента (при наличии).
● Лицензия (при наличии).

Подробную информацию об открытии расчётного счёта для ООО можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Где и как можно открыть счет в иностранном банке гражданам России

Сегодня многие граждане из постсоветских стран хотят открыть счет в иностранном банке. Пандемия коронавируса привела к росту невозвратных кредитов в банках по всему миру, особенно в Китае. Но если американские, азиатские и европейские банки получили огромные «подушки безопасности» в виде вливания триллионов долларов на рынок для поддержания ликвидности, банки стран СНГ, к сожалению, в лучшем случае могут рассчитывать на ограниченную поддержку со стороны властей только в местной валюте.Еще одним катализатором движения капитала в сторону «запада», стало снижения ставок в Российских банках в долларах и евро до практически нулевого значения.

Хотя европейские банки с учётом рыночной ситуации и не предлагают проценты по вкладам, они располагают достаточной экспертизой и доступом к финансовым инструментам, чтобы обеспечить достойных доход своим клиентам при невысоком риске.

Выбирая иностранный банк, на наш взгляд стоит приглядеться к следующим странам:

1. Швейцария. Кредитный рейтинг страны ААААааААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Некоторые кантональные банки предлагают неограниченную гарантию вплоть до 100% суммы, однако они обычно работают только с резидентами Швейцарии, с некоторыми исключениями. Типичный минимальный вклад подразделениях private banking от 1 млн долларов США, хотя есть небольшие банки готовые открыть счет от 5000 долларов США. Наряду с местными и иностранными банками, в Швейцарии представлены «дочки» российских государственных банков Сбербанк и Газпромбанк.

2. Сингапур. Один из крупнейших финансовых центров в Азии. Кредитный рейтинг ААААааААА. Сумма гарантий по вкладам до 75 000 сингапурских долларов. Типичный минимальный вклад для граждан России от 1 млн долларов США.

3. Люксембург. Один из крупнейших центров по управлению инвестиционными фондами. Рейтинг страны ААААааААА от всех рейтинговых агентств. Сумма гарантий по вкладам до 100 000 евро. В стране есть банк с Российскими корнями-East West United Bank, контролируемый семьей Евтушенкова.

4. Лихтенштейн. Небольшое государство, которое граничит со Швейцарией и Австрией. Кредитный рейтинг ААА. Гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков. Банковская система Лихтенштейна одна из наиболее капитализированных в континентальной Европе.

5. Монако. Карликовое государство в Европе, граничит с Францией. Сумма гарантий по депозитам до 100 000 евро. Кредитный рейтинг не присвоен

Итак, если вы определись с юрисдикцией, нужно определиться с финансовым институтом, чтобы открыть счет в иностранном банке. Обратите внимание на следующие параметры при выборе зарубежного банка:

1. Требования по минимальному вкладу в иностранном банке.

2. Кредитный рейтинг банка. Выбирайте банк с инвестиционным рейтингом, то есть не ниже ВВВ-. Если рейтинг отсутствует, обратите внимание на показатель адекватности капитала, он должен быть не ниже 17% и посмотрите какова прибыль банка за последние 5 лет. Стабильная и устойчивая прибыль показатель надежности банка и хорошего менеджмента. Проведите небольшое исследование в Google, узнайте нет ли у банка текущих судебных разбирательств, которые могут нанести урон банку в будущем.

3. Ну и, если вы не владеете английским языком, обратите внимание на наличие русскоговорящих менеджеров по работе с клиентами. О том как найти нужного менеджера, и самостоятельно открыть счет уже писал здесь.

Некоторые банки Швейцарии, Люксембурга и других стран, предлагают открытие брокерских счетов нерезидентам, для онлайн торговли на финансовых рынках. И такой счет может быть хорошей альтернативой банковскому счету. К примеру, с точки зрения законодательства, брокерский счет в Швейцарии, так же гарантирован системой страхования депозитов, как и обычный банковский счет. Кроме того, все ценные бумаги на брокерском счету не попадают в конкурсную массу в случае банкротства банка, и будут переведены по первому требованию клиента в любой другой банк мира конкурсным управлющим. Единственное, но важное ограничение по брокерскому счету, это то, что деньги на счет могут быть переведены только с личного счета клиента в другом банке, то же самое касается вывода средств. Т.е. с такого счета вы не можете делать платежи третьим лицам (оплачивать услуги, что-либо покупать) и принимать деньги от третьих лиц. Но у брокерского счета есть несомненное преимущество, это низкие требования к остаткам, в среднем 50 000 долларов США и более низкие комиссионные на операции с ценными бумагами.

Как правило открытие личного счета в иностранном банке стоит не более 500 евро, при открытии корпоративного счета, банк может взимать до 5000 евро, это особенно типично для небольших банков Лихтенштейна. Годовое обслуживание личного счета составляет в среднем от 300 до 1200 евро. Покупка продажа ценных бумаг обходится 0.35-1.5% за операцию, плюс возможные налоги и гербовые сборы (к примеру, в Швейцарии и Лихтенштейне они составляют 0.15% при операциях с иностранным акциями, при операциях с иностранными облигациями налог не взимается, в Сингапуре, Монако и Люксембурге таких налогов нет, более подробно, читайте здесь). Хранение ценных бумаг на депозитарном счете будет стоить 0.25-0.5% в год от стоимости портфеля. Наш совет. Если вы активный трейдер, то выбирайте тариф «все в одном», при котором вы платите в среднем 1% от стоимости активов в год, все другие комиссии включая брокерские и депозитарные сборы равны нулю, можно проводить неограниченное количество сделок!

Практически любой гражданин РФ имеет право открыть счет в иностранном банке, если он не занимает высокие государственные должности, не является главой госкомпании или членом парламента, или супругойсупругом, несовершеннолетним ребёнком такого человека. При выборе иностранного банка, нужно учитывать, что он должен находится на территории Евразийского экономического сообщества, а именно в Армении, Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане и конечно в России или в стране, с которой подписан договор об автоматическом обмене информацией в соответствии и текущим валютным законодательством РФ. Перечень государств, с которыми подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией с Российской Федерацией: Австралия; Андорра; Австрия; Антигуа и Барбуда; Азербайджан; Аргентина; Аруба; Багамы; Барбадос; Бахрейн; Белиз; Бельгия; Болгария; Бразилия; Вануату; Венгрия; Гана; Германия; Гренада; Греция; Дания; Доминика; Израиль; Индия; Индонезия; Ирландия; Исландия; Испания; Италия; Катар; Кипр; Китай; Колумбия; Республика Корея; Коста-Рика; Кувейт; Латвия; Ливан; Лихтенштейн; Люксембург; Маврикий; Маршалловы острова; Малайзия; Мальта; Мексика; Монако; Науру; Нидерланды; Новая Зеландия; Норвегия; ОАЭ; Пакистан; Панама; Польша; Португалия; Румыния; Самоа; Сан-Марино; Саудовская Аравия; Сейшелы; Сент-Винсент и Гренадины; Сент-Люсия; Сент-Китс и Невис; Сингапур; Словакия; Словения; Уругвай; Финляндия; Франция; Хорватия; Чехия; Чили; Швейцария; Швеция; Эстония; Южная Африка; Япония.ТерриторииБермуды; Британские Виргинские острова; Гибралтар; Гонконг; Гренландия; Кюрасао; Макао; Монтсеррат; Острова Кайман; Острова Кука; Острова Терке и Кайкос; Фарерские острова.

При открытии личного счета в иностранном банке гражданином РФ, он должен уведомить местные налоговые органы об открытии личного счета за рубежом, в срок не позднее одного месяца. Кроме того, каждый год валютный резидент РФ (лицо, которое провожит в стране более 183 дней в календарном году независимо от гражданства) должен готовить отчет о движении средств по счету в зарубежном банке, если годовой оборот превысил эквивалент 600 000 российских рублей.

Борьба с отмыванием денег, введение санкций против некоторых стран, физических и юридических стран накладывают большую ответственность на иностранные банки по проведению фактически расследования по каждому потенциальному клиенту из постсоветских стран. Любой клиент из постсоветского пространства должен понимать, что в современных условиях открытие счета в иностранном банке это трудоемкий и долгих процесс, особенно для лиц, потенциально связанных с политическими фигурами в той или иной стране. Любой крупный бизнесмен почти всегда с своей предпринимательской истории имеет «белые пятна», когда источник капитала не совсем ясен. Это в первую очередь связано со стилем ведения бизнеса в 90-е и 2000-е, когда уплата налогов и информация о реальных участниках сделок, имена фактических бенефициаров игнорировались. Поэтому выбор профессионального финансового посредника, способного разобраться в сложных схемах и составить грамотное досье клиента (KYC) становится самой важной задачей.

Статья подготовлена при содействии экспертов Mamytova & Partners

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector