На какую карту можно перечислять зарплату?

За отказ начислять зарплату на карту другого банка работодателю теперь грозит штраф до 100 000 руб.

Работников обязали сообщать работодателю о смене банка раньше чем прежде. За отказ перечислять зарплату на карту, оформленную в другом банке, работодателей будут штрафовать как за невыплату зарплаты. Причем при повторном нарушении компаниям будет грозить штраф до 100 000 руб., а директору или главному бухгалтеру — штраф до 30 000 руб. и дисквалификация до трех лет. Эти поправки предусмотрены в федеральных законах от 26.07.2019 № 231-ФЗ и от 26.07.2019 № 221-ФЗ. Также газета «ЭЖ-Юрист» выяснила, может ли работодатель удерживать с зарплаты работника банковскую комиссию при перечислении денег на карту другого банка, а также можно ли отказать в выплате зарплаты на новую карту, полученную не в рамках зарплатного проекта, если такое право предусмотрено в трудовом договоре или коллективном соглашении.

Опубликованы два закона с поправками, связанными с выплатой работодателем денег на карту, которую работник оформил не в зарплатном, а в другом банке. Теперь установлен более ранний срок, в течение которого работник должен сообщить работодателю о том, что хочет поменять банк (Федеральный закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации»). Одновременно в КоАП РФ появилась самостоятельная ответственность за отказ начислять зарплату не в рамках зарплатного проекта (Федеральный закон от 26.07.2019 № 221-ФЗ «О внесении изменения в статью 5.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях»). Оба закона вступили в силу 06.08.2019.

Когда работник должен сообщить о смене банка?

Поправки в Трудовой кодекс изменили срок, в течение которого работник обязан сообщить работодателю о своем желании поменять банк для начисления зарплаты. Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). То есть у работника есть право не пользоваться зарплатной картой, выданной работодателем, а получать деньги на карту, оформленную в другом банке.

Раньше в Трудовом кодексе было указано, что для смены банка нужно сообщить в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы. Если работник подавал новые реквизиты позже, то заработную плату и другие выплаты работодатель переводил на старую карту. Теперь же этот срок увеличился. С 06.08.2019 подавать письменное заявление с требованием начислять зарплату по новым банковским реквизитам нужно за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы.

Почему работникам отказывают в смене банка?

Нередко работодатели отказываются перечислять работникам заработную плату на карту, оформленную в другом банке. Обычно это связано с тем, что бухгалтеру удобнее оформить один общий зарплатный реестр и перечислить деньги одной суммой в один банк. Если же работники потребуют выплачивать зарплату в разных банках, то у бухгалтера прибавится работы, ему придется заполнять несколько реестров. Но в любом случае отказ в перечислении зарплаты в новый банк из-за этих причин является незаконным.

Можно ли удержать комиссию за перевод на карту другого банка?

В некоторых случаях работодателям приходится платить комиссию за перевод денег на карту другого банка. Поэтому они удерживают комиссию из зарплаты работника, который принял решение поменять зарплатную карту. Более того, некоторые работодатели предусмотрели в трудовом договоре или коллективном договоре положение об удержании комиссии в случае смены карты. Такое условие трудового договора или коллективного договора, как и удержание комиссии из зарплаты работника, незаконно.

Удержать деньги с работника можно только в случаях, которые прямо предусмотрены в Трудовом кодексе и соответствующих федеральных законах. Так, работодатель может удержать из заработной платы работника определенные суммы только в случаях:

возмещения неотработанного аванса, выданного работнику в счет заработной платы;

погашения неизрасходованного и своевременно не возвращенного аванса, выданного (в том числе) в связи со служебной командировкой;

возврата сумм, излишне выплаченных работнику вследствие счетных ошибок;

возврата сумм, излишне выплаченных работнику, в случае признания органом по рассмотрению индивидуальных трудовых споров вины работника в невыполнении норм труда;

увольнения работника до окончания того рабочего года, в счет которого он уже получил ежегодный оплачиваемый отпуск, за неотработанные дни отпуска (ст. 137 ТК РФ).

При этом комиссию, которую берет новый банк с работника, а также сумму за обслуживание банковской карты работодатели не должны возмещать работнику.

Что грозит работодателям?

В КоАП РФ внесены поправки, согласно которым изменились штрафы за отказ перечислять заработную плату на карту другого банка по просьбе работника. Теперь воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата, приравнено к такому нарушению, как невыплата заработной платы или задержка выплаты.

Так, за отказ поменять банк работодателю будет грозить предупреждение или наложение административного штрафа в следующих размерах (ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):

на должностных лиц — от 10 000 до 20 000 руб.;

на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 1000 до 5000 руб.;

на юридических лиц — от 30 000 до 50 000 руб.

Если работодателя или его должностное лицо штрафовали за подобное нарушение и раньше, то им будут грозить еще более значительные штрафы (ч. 7 ст. 5.27 КоАП РФ). В частности:

для должностных лиц — от 20 000 до 30 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до трех лет;

на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 10 000 до 30 000 руб.;

на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 руб.

Раньше за отказ выплачивать зарплату на карту, оформленную в другом банке, работодателей штрафовали по общей норме об ответственности за нарушение трудового законодательства. По этой норме максимальные штрафы были ниже, но минимальные были практически такие же (ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ). Например, совершение данного правонарушения в первый раз после вступления поправок в силу обернется таким же штрафом, как и раньше. Но вот при повторном нарушении максимальный штраф для организации может составить до 100 000 руб. (вместо 70 000 руб.). А для должностных лиц штрафы действительно полностью поменялись в сторону увеличения.

Если работодатель откажется выплачивать деньги на карту незарплатного банка, то работник сможет направить жалобу в государственную инспекцию труда того субъекта РФ, на территории которого зарегистрирован работодатель. Подать жалобу он вправе путем личного обращения в инспекцию, а также посредством электронного ресурса «Онлайнинспекция.рф». Тогда трудовая инспекция проведет проверку и вынесет предписание. Если работодатель не выполнит это предписание, то его привлекут к административной ответственности по ст. 5.27 КоАП РФ.

Также работник может обратиться в суд с требованием о возложении на работодателя обязанности перечислять заработную плату на указанный им счет и о взыскании компенсации морального вреда.

Работник обратился к работодателю (ОАО «Каменск-Уральский металлургический завод») с заявлением о перечислении заработной платы на его счет в Сбербанке. Работодатель отказался. Он предложил начислять зарплату на счет в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта либо в кассе предприятия. Работник пожаловался в Государственную инспекцию труда, которая вынесла предписание об устранении нарушения. Работодатель проигнорировал это требование. За это его привлекли к административной ответственности в виде штрафа в размере 30 000 руб. Работодатель пытался оспорить этот штраф в суде, но отмены решения он не добился. Впоследствии работнику пришлось обратиться с иском в суд о возложении на работодателя обязанности перечислить заработную плату на указанный им счет и о взыскании компенсации морального вреда.

Работодатель возражал против иска. Он указывал, что в силу ст. 136 Трудового кодекса основным способом выплаты заработной платы является ее получение в месте выполнения работы, то есть наличными. Для получения заработной платы путем перечисления на счет в банке, указанный работником, помимо заявления необходимо также достижение соглашения с работодателем об условиях перевода денежных средств. Такое соглашение между сторонами отсутствовало. Также работодатель заявлял, что не готов нести расходы по оплате банковских услуг, связанных с перечислением заработной платы на счет работника в Сбербанке. Поэтому работодатель отмечал в письме, что работник был уведомлен о том, что ввиду недостижения соглашения об условиях перечисления заработной платы на указанный им счет выплата заработной платы будет производиться через кассу предприятия, то есть в месте выполнения работы.

Первая инстанция удовлетворила иск работника. Она обязала работодателя начислять зарплату на карту работника в другом банке и взыскала компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. Суд апелляционной инстанции с этим решением согласился. Суды учли, что в трудовом договоре был предусмотрен такой способ выплаты заработной платы, как перечисление денег на расчетный счет в банке. Значит, работник был вправе подать работодателю заявление о замене кредитной организации.

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 25.01.2019 по делу № 33-659/2019

Принять к сведению

Можно ли поменять банк, если зарплату начисляют на карту «Мир»?

С 01.07.2018 бюджетникам (госслужащим и т.д.) заработную плату начисляют только через национальную платежную систему «Мир». Если зарплата начисляется с использованием национальной платежной системы, то есть на карту «Мир», то банк обязан проводить такие платежи исключительно на эту карту (ч. 5 ст. 30.5 Федерального закона от 27.11.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). Смысл в том, что работодатель начисляет заработную плату работнику, банк получает платеж и направляет его на карту «Мир». Если карты «Мир» нет, то работника пригласят получить деньги в банк.

В данном случае правило о праве на смену банка тоже будет работать, но с оговоркой, что новый банк оформит работнику тоже карту «Мир». Получается, что, например, государственный служащий может подать работодателю заявление о смене банка для начисления заработной платы, но этот банк тоже должен будет выдать карту «Мир». Поэтому в большинстве случаев работникам, которые получают заработную плату на карту «Мир», нет смысла менять банк.

Что такое карта «Мир» и в каких целях используется

1 июля 2021 года в силу вступили поправки к закону о национальной платежной системе. Государственные организации должны перечислять деньги бюджетникам только на карту «Мир». Это касается пенсии, стипендии и различных пособий.

  • История создания системы «Мир» и что это такое
  • Отличие карты «Мир»
  • Карта «Мир» для пособий и соцвыплат
  • Как оформить

В 2014 году произошли сбои в работе карт, поддерживаемых Visa и Mastercard. Казначейство США наложило штрафные санкции и отказалось поддерживать обслуживание ряда банков России. Тогда правительство задумалось над созданием национальной платежной системы, чтобы обезопасить средства россиян от политических волнений и гарантировать надежность денежных переводов внутри страны.

В 2015 году Центробанк РФ выпустил первые карты «Мир». Сейчас число пользователей составляет более 100 млн человек. Картами можно расплачиваться не только в России и Крыму, но и в странах ближнего зарубежья: в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Кыргызстане, Узбекистане, Казахстане, Республике Беларусь и Турции.

История создания системы «Мир» и что это такое

Основной мотив создания национальной платежной системы (ПС) был защитить денежные средства граждан России от санкций зарубежных стран и обеспечить стабильное обслуживание, несмотря на сложившуюся мировую ситуацию. Иностранные банки не имеют права ее заблокировать и каким-либо образом ограничить работу.

Карта «Мир» задумывалась в качестве альтернативы зарубежным системам Mastercard и Visa. Зарубежным ПС мы посвятили отдельную статью. «Мир» действует по всей России, а вот воспользоваться ей за рубежом весьма проблематично.

Этот банковский продукт по функциям почти не отличается от иностранных аналогов. Он позволяет совершать покупки как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах, и пользователь получает при этом кешбэк (условия устанавливает конкретный банк). На него сотрудники организаций получают зарплату. С помощью «Мира» можно перевести средства в любом городе страны, где действует национальная платежная система.

С помощью банковских терминалов держатели могут класть и снимать деньги. Чтобы покупатель расплатился платежным средством, торговая точка, пусть даже небольшая, которая пользуется онлайн-кассой, обязана принимать «Мир».

На данный момент не все российские банки предоставляют возможность оформить «Мир». В каких финансовых организациях доступно ее заказать, указано на официальном сайте.

Какие виды карты существуют

В зависимости от цели использования банки предлагают оформить клиенту различные типы карт. Основными считаются дебетовая и кредитная.

На дебетовой держатель хранит собственные деньги, то есть заработанные им самим. Клиент кладет, например, зарплату на счет и распоряжается средствами с разными целями.

Кредитная же позволяет пользоваться деньгами банка. То есть клиент взял средства под процент и на конкретный срок. Банк устанавливает лимит и оговаривает с клиентом определенные условия обслуживания.

Рассмотрим другие виды карты «Мир».

  • Специальная для бюджетных выплат

На социальную карту «Мир» пенсионеры получают пенсию, студенты – стипендию, государственные фирмы начисляют сотрудникам зарплату. Чаще при оформлении работодатель сам отправляет данные в финансовую организацию, а затем клиент получает пластик и может бесплатно им пользоваться.

Если у сотрудника уже имеется дебетовка или кредитка «Мир», он может продолжать ею пользоваться, но уже для получения зарплаты. Социальная же отличается тем, что комиссия за обслуживание небольшая или равняется нулю.

  • Кобейджинговая

Она действительна вместе с другими платежными системами, и ее принимают в разных странах мира. Такой тип пластика подходит тем, кто любит путешествия или часто покупает товары на зарубежных онлайн-платформах.

Чтобы расплачиваться таким платежным средством за рубежом, не надо открывать новый, валютный счет. При совершении операции рубли конвертируются в валюту согласно действующему курсу.

  • Собрались в путешествие в Европу? Вам необходимо оформить «Мир» – Maestro, которая действительна более чем в 180 государствах.
  • Карта с логотипом UnionPay создана в Китае и действует в 150 мировых державах.
  • JCB создана в Японии. Она доступна для совершения операций в 190 государствах.
  • Премиальная

Позволяет получить доступ к специальным сервисам и услугам. Например, ее держатели могут бесплатно проходить в зоны люкс-класса в аэропортах или получать повышенный кешбэк на определенные категории. Такой пластик выпускается с логотипом Mir Supreme.

Отличие карты «Мир»

Внешне «Мир» выглядит так же, как и ее аналоги иностранных платежных систем. Это: стандартный размер, обозначение ПС, название банка и фирменный дизайн. Также она оснащена электронным чипом и магнитной полосой.

Держатели «Мира» могут оплачивать мобильную связь и интернет, коммунальные счета, совершать покупки как в супермаркете рядом с домом, так и на любимой онлайн-платформе, брать кредит, переводить деньги на счет знакомых. В общем, национальное средство платежа позволяет делать все те же транзакции, какие доступны и для Mastercard. Но это возможно только в России и в странах, где платежную систему принимают.

Отличия

Главное отличие национальной системы платежей от иностранных аналогов – это то, что «Мир» доступен в основном на территории России. Visa и Mastercard работают во всем мире.

Пользователи национальной карты могут держать счет только в рублях. Даже за границей рубли будут конвертироваться в валюту. Если у вас пластик с логотипом, например, Mastercard, то у вас есть возможность открыть второй счет в евро и пользоваться им для удобства в Европе.

Анна решила поехать в Париж. Она работает в школе учителем французского языка и получает зарплату на «Мир». Какую карту ей следует взять в путешествие, если на ее социальной карте только рублевый счет? Чтобы не потерять проценты при конвертации в евро, удобнее оформить Mastercard.

Национальная система создавалась специально для перечисления бюджетных средств, включая зарплату, стипендии, пенсию, пособия по уходу за детьми, безработице и другие. Согласно Федеральному закону N 161-ФЗ, запрещено отправлять какие-либо деньги на карты зарубежных систем.

Чтобы клиент оплачивал покупки в магазине с помощью мобильного телефона, специалисты разработали специальный сервис Mir Pay. Это такое же приложение, как Samsung Pay и Apple Pay, но направлено оно на национальную ПС.

MirAccept

Это технология, разработанная для ПС «Мир». Она создана для защиты всех транзакций, осуществляемых через интернет. Новая разработка исключает риск кражи денежных средств и других мошеннических действий. Благодаря надежной системе MirAccept вы можете спокойно покупать вещи онлайн и не бояться, что ваши средства бесследно пропадут.

Чтобы подтвердить платеж, вы должны ввести пароль из СМС-уведомления или пройти проверку биометрической аутентификации.

Карта «Мир» для пособий и социальных выплат

Независимая национальная система защищена от внешних факторов, политических волнений и санкций. Таким образом государство гарантирует сохранность денежных средств тем, кто получает их из бюджета страны.

Государственные организации с 2018 года обязаны переводить деньги через платежную систему «Мир» военным, студентам, учителям и другим бюджетникам, с 2020 года – пенсионерам и судьям.

В 2021 году список расширился. Для каких еще социальных выплат предназначена национальная карта?

  • Пособия для беременных;
  • пособия по уходу за ребенком;
  • соцвыплаты по безработице;
  • пособие для неполных семей с детьми от 8 до 17 лет;
  • пособие на детей от 3 до 7 лет.

Также деньги, выделенные из бюджета, будут ежемесячно получать семьи после рождения первого и второго ребенка.

Все данные выплаты не могут зачислить на Visa или Mastercard. Если вы входите во льготную категорию граждан, то вам необходимо перейти на национальную платежную систему, чтобы получить средства. В это время вы можете пользоваться и другими картами, соцвыплаты буду приходить на «Мир».

Если же счет не подходит для перечисления пособий, то деньги не придут на карту. Пенсионный фонд, соцзащита и другие организации перечисляют денежные средства согласно реквизитам. Когда банк увидит, что этот счет не на карте «Мир», деньги уйдут обратно в госучреждение.

Это не значит, что «Мир» предназначен только для бюджетников. Это такая же классическая банковская карта, которая позволяет совершать разные денежные операции. Оформить ее может любой, кто желает воспользоваться ее привилегиями.

Как оформить

Карту, поддерживаемую национальной ПС, можно получить не во всех банках. Если вы решили открыть резервный счет, чтобы обеспечить деньгам сохранность, или претендуете на получение пособия от государства, то Совкомбанк поможет оформить пластик «Мир».

С его помощью вы сможете снимать наличные в банкоматах бесплатно на территории России. Согласно тарифам, каждый месяц счет пополняется – в зависимости от суммы остатка приходят проценты. Плюс и в том, что пользователи не платят за СМС-оповещения.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту

Содержание

Работник сам выбирает, на какую карту ему будут переводить заработную плату — дебетовую или кредитную. Работодатель не может отказать в этом ни под каким предлогом, иначе ему грозит административный штраф в размере до 100 000 рублей (ч. 6, 7 ст. 5.27 КоАП РФ).

Можно ли получать зарплату на кредитную карту

Как оформить перечисление заработной платы на кредитную карту

Чтобы получать зарплату на кредитку, напишите заявление работодателю. Укажите в нём реквизиты банка и своего счёта. Их легко найти в договоре на обслуживание карты или в приложении банка.

Подайте заявление не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты зарплаты (ст. 136 ТК РФ). Если не успеете в срок, работодатель может перечислить её по старым реквизитам.

Даже если это произошло, писать ещё одно заявление не нужно. Бухгалтер внесёт изменения в реестры, и следующую зарплату вам точно переведут по новым реквизитам.

Поменять карту можно в любой момент и столько раз, сколько вы захотите. Только не забывайте предупреждать об этом работодателя.

В чём выгода получать зарплату на кредитную карту

Переводить заработную плату на кредитку выгодно, если пакет услуг по её обслуживанию включает бонусы — скидки от партнёров банка, повышенный кэшбэк и др. В таком случае можно получить даже дополнительный доход. Если вы рассчитываетесь в основном кредиткой, на неё удобно получать зарплату и автоматически погашать долг перед банком. Вам не придётся переживать за пропуск срока по ежемесячному платежу, перечислять деньги переводом или пополнять карту через банкомат.

Зарплата регулярно поступает на кредитную карту и покрывает по ней долг. Это формирует положительную кредитную историю. В этом случае вы можете рассчитывать на привилегии от банка — пониженную ставку на другой кредит, выгодные условия по вкладам.

В Альфа-Банке есть депозиты, накопительные счета и бесплатные сервисы для накоплений. Узнайте о них подробнее в разделе Вклады.

Как снимать наличные

Кредитный лимит по карте — это деньги банка.

Обычно их невыгодно снимать, так как банк устанавливает ограничения:

аннулирует грейс-период и начисляет проценты со дня совершения операции;

устанавливает дневной или месячный лимит на получение наличных в банкомате.

Зачисления сверх кредитного лимита — ваши собственные, а не заёмные средства. Их можно хранить на кредитке как на обычной дебетовой карте. За покупки на собственные деньги банки не начисляют проценты, а иногда не взимают комиссию даже за их снятие. Так бывает не всегда, поэтому условия лучше уточнить заранее. Если по кредитной карте есть долг, зачисленная зарплата пойдёт в счёт его погашения. В пределах кредитного лимита это будут деньги банка. Снять их в банкомате как собственные средства вы не сможете.

Пример. И. И. Иванов получает зарплату на кредитную карту и не платит комиссию, когда снимает собственные деньги. В рамках беспроцентного периода он потратил весь лимит карты (20 000 рублей), а через неделю после этого получил зарплату — 50 000 рублей. Из них 20 000 рублей пошло на погашение долга по кредитке. Теперь это деньги банка. Оставшиеся 30 000 рублей — собственные деньги И. И. Иванова. Только их он может получить в банкомате без комиссии.

Если банк взимает комиссию при снятии собственных денег, перечислять заработную плату на кредитку выгодно при двух условиях:

вы используете её для безналичной оплаты;

зачисления от работодателя покрывают долг перед банком, и он не начисляет проценты за расходование заёмных средств.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 100 дней на все типы операций, включая снятие наличных.

Порядок перечисления зарплаты на банковскую карту

  • Подготовка к работе по зарплатному проекту
  • Подача документов в банк для подключения организации к зарплатному проекту
  • Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2021 — 2022 годах: порядок действий
  • Важные нюансы
  • Итоги

Подготовка к работе по зарплатному проекту

Перечислять заработную плату на банковскую карту работника работодатель имеет право только при наличии его согласия и строго на указанные работником реквизиты (ст. 136 ТК РФ).

Как соблюсти все нормы трудового законодательства в этом вопросе?

  1. В случае если на предприятии ранее не практиковалось перечисление зарплаты на банковскую карту:
  • Подготовить локальный акт/положение о переводе коллектива на зарплатный проект с указанием даты, с которой расчеты будут производиться в безналичной форме.
  • Предусмотреть пункт о форме и порядке выдачи заработной платы в коллективном и трудовом договорах (подписать с коллективом и каждым отдельным сотрудником).

Подробнее о составляющих частях положения об оплате труда вы можете узнать здесь.

Многие банки производят бесплатный выпуск пластиковых карт при подключении к зарплатному проекту или осуществляют его на льготных условиях. В любом случае расходы на выпуск карт и последующие транзакции денег для зачисления заработной платы будут существенно меньше расходов на ее выдачу через кассу предприятия, поскольку исключают комиссию за выдачу денежных средств на выплату заработной платы, расходы на транспортировку денег до кассы предприятия, а также снижают занятость кассира предприятия или вовсе исключают эту ставку.

  1. В случае если на предприятии уже существует зарплатный проект, при приеме нового сотрудника следует:
  • Уведомить его о существовании на предприятии зарплатного проекта в рамках выбранного компанией банка.
  • Предложить сотруднику открыть карту в рамках уже существующего зарплатного проекта или попросить сотрудника предоставить реквизиты его банковской карты/счета для перечисления заработной платы.

Как правило, организации выгоднее присоединить принятого сотрудника к текущему зарплатному проекту, затратив средства на выпуск карты, чем создавать реестр и перечислять индивидуально ему выплаты в сторонний банк. Но отказать работнику в перечислении выплат на карту в любом выбранном им банке работодатель не вправе (ст. 136 ТК РФ, ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ).

Навязывать работнику банк для получения заработной платы категорически запрещено. За это предусмотрены штрафы от 10 000 руб. на должностных лиц и до 100 000 руб. на юрлицо. Подробнее о санкциях за навязывание зарплатного банка вы можете узнать в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в материал.

Подача документов в банк для подключения организации к зарплатному проекту

В большинстве случаев банком, с которым организация намерена заключить соглашение о зарплатном проекте, является тот, где она имеет расчетный счет. Для своих клиентов банк не только делает льготы при выпуске карт, но и снижает комиссию на перевод средств или предлагает иные выгодные условия. Сторонние же банки, не получая текущей выгоды от клиента, будут стремиться получить прибыль из расходов по проекту.

В зависимости от политики банка процедура подачи документов может быть несколько различной, но основной список документов везде примерно одинаков:

  • заявление на предоставление услуги по переводу денежных средств в рамках зарплатного проекта (по форме банка);
  • список сотрудников организации (Ф. И. О., должность);
  • персональные данные сотрудников (Ф. И. О., дата рождения, реквизиты паспорта данные, сведения о регистрации по месту жительства);
  • положение о заработной плате организации с указанием сроков выплат;
  • информация о сотруднике, уполномоченном решать оперативные вопросы по зарплатному проекту: доверенность, копия документа, удостоверяющего личность данного сотрудника

Помимо указанных бумаг банк может затребовать копии учредительных документов, штатное расписание, альбом подписей доверенных лиц и т. д.

ВАЖНО! Стоит помнить, что передача в банк информации о сотрудниках попадает под действие закона «О защите персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, поэтому, чтобы не возникало спорных ситуаций у организации со своими сотрудниками, необходимо собрать с них согласие на обработку персональных данных и передачу их в банк.

После передачи указанных документов с банком заключается договор на подключение организации к зарплатному проекту, производится выпуск пластиковых карт для сотрудников, а фирма получает специальное программное обеспечение для формирования зарплатных реестров.

Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2021 — 2022 годах: порядок действий

  1. Составление реестра на перечисление зарплаты.

В реестре обязательно должны отражаться следующие данные:

    • Ф. И. О. сотрудников;
    • номера лицевых счетов;
    • суммы для зачисления;
    • назначения платежей;
    • реквизиты банка.

С 01.06.2020 в расчетных документах на выплаты работникам нужно указывать один из трех кодов дохода. В платежном поручении для этого задействован реквизит 20 «Наз. пл». Указывать соответствующий код нужно и в реестре, банк должен давать такую возможность.

Подробная информация о работе с кодами доходов есть в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в Обзор.

Реестр должен быть подписан уполномоченными лицами организации и иметь оттиск печати. Форма реестра устанавливается каждым банком самостоятельно и согласовывается при подписании договора на подключение к зарплатному проекту.

Порядок представления и заполнения зарплатного реестра и платежек установлен пп. 1.17, 1.19, 1.26, приложением 1 к положению ЦБ РФ от 29.06.2021 № 762-П.

Большинство банков используют специальное программное обеспечение для составления и отправки реестра, что позволяет сократить время составления самого реестра и не допустить опечаток в реквизитах.

  1. Подача реестра в банк.

Правила документооборота требуют, чтобы организация предоставляла в банк 2 реестра на перечисление заработной платы, но при наличии электронного документооборота между банком и организацией, как правило, в этом нет необходимости.

  1. Составление платежного поручения и отправка его в банк.

В платежном поручении в поле «Получатель» указывается банк, а в назначении платежа – номер и дата реестра.

ВАЖНО! Большинство банков для проведения расчетных операций по перечислению заработной платы открывают дополнительные счета, поэтому при составлении платежного получения надо проверить правильность указания «зарплатного» счета.

  1. Получение от банка реестра с отметкой об исполнении.

Этот пункт важен для организаций, передающих реестры на выплату заработной платы в банк на бумажном носителе, потому что без отметки об исполнении реестр считается неисполненным, а заработная плата – неперечисленной. Если же реестр отправляется в банк через специальную программу, то после зачисления заработной платы сотрудникам в программе приходит уведомление и реестр отражается как «Исполненный».

Важные нюансы

  • НДФЛ.

Перечисление зарплаты на банковскую карту сотрудника обязывает не позднее следующего операционного дня произвести уплату НДФЛ: так как выплата денежных средств на карту является их фактической выдачей, отсутствие перечисления подоходного налога – прямое нарушение положений п. 6 ст. 226 НК РФ.

  • Перечисление зарплаты на банковскую карту по заявлению сотрудника в счет третьих лиц.

В случае если в трудовом договоре указан данный пункт и присутствует заявление от работника с просьбой перечисления заработной платы третьим лицам, организация имеет право выполнить данную операцию (ч. 5 ст. 135 ТК РФ). Это могут быть, например, перечисления в банки (в счет погашения кредитов), физическим лицам (займы, взаиморасчеты). Для корректности проведения данной операции заявление работника должно содержать следующую информацию: получатель, платежные реквизиты, назначение платежа, сумма (удобнее, чтобы сумма формировалась как процент от начисленной зарплаты) и срок, в течение которого должны производиться выплаты.

Итоги

Перечисление зарплаты на банковскую карту имеет свои преимущества. Для бухгалтерии выдача заработной платы наличными – это всегда дополнительные временные затраты: составление ведомостей, отсчет и выдача денежных средств, депонирование сумм заработной платы для сотрудников, по каким-либо причинам не явившихся за ней. Переход на безналичную форму оплаты труда не только упростит процедуру выдачи заработной платы, но и сделает ее более комфортной для сотрудников и понятной для проверяющих органов.

Работник просит платить зарплату на личную карту

20 ноября 2020 Пригодится для: Предприниматели

Работник вправе получать зарплату на карту любого банка. Рассказываем, как это оформить.

Вопрос: Сотрудник просит платить ему зарплату на личную карту. Как это оформить? Остальным работникам пока плачу наличными по ведомости, а одному на карту, мне неудобно, может отказать и платить как всем?

Выплата зарплаты наличными

Нельзя отказать

По закону у работников есть право выбирать, куда им будут перечислять зарплату — на личную или зарплатную карту (ч. 5 ст. 24 ЗУ «Об оплате труда»).

Другими словами, работник вправе получать зарплату на карту любого банка.

Если хотите отказать человеку, ссылаясь на законодательство, то такой статьи нет. Как вариант, в диалоге можете постараться донести до сотрудника, что у вас принято платить деньги за работу наличными и вы пока не будете менять этот порядок.

Даже если не получится договориться, не стоит мстить такому работнику: вы не имеете права задерживать зарплату, потому что перечисляете её на карту. За это штрафуют как за просрочку и нарушение порядка выплаты зарплаты.

Зарплата работников ФЛП

Как оформить

Чтобы получать деньги на личную карту, он должен написать на ваше имя заявление (ч. 5 ст. 24 ЗУ «Об оплате труда»).

Текст заявления примерно такой: «Прошу перечислять на мою личную карту заработную плату по следующим реквизитам. ».

В заявлении он должен указать реквизиты счёта:

  • юридическое название банка;
  • код ЕГРПОУ — 8-значный номер банка согласно Единому госреестру;
  • номер счёта физлица;
  • номер карты, он нужен, чтобы банк правильно идентифицировал получателя;
  • назначение платежа: заработная плата;
  • РНУКПН Регистрационный номер учётной карточки плательщика налогов (ранее ИНН) , налоговый номер и полное имя получателя необходимо указать в шапке заявления.

Договор с банком не нужен

Для выплаты зарплаты на личную карточку работника не нужен договор с банком.

Чтобы банк перечислил зарплату на личную карту человека, вам нужно сформировать платёжные поручения и уплатить НДФЛ Налог на доходы физических лиц , военный сбор и ЕСВ Единый социальный взнос .

Банк не примет документы для перечисления зарплаты без уплаты зарплатных налогов, т. е. сначала налоги, потом зарплата (Постановление НБУ № 22, пп. 168.1.2 НКУ). Это касается и перечисления зарплаты как на зарплатную карту, так и на личную.

Не вздумайте, как физлицо перечислять зарплату со своей карты на карту работника, это незаконно.

Как зачисляются деньги

У разных банков логика зачисления на карты физических лиц отличается, могут быть такие варианты:

  1. Деньги переводят сразу на счёт получателя, в платёжном поручении указывается его имя и ИНН.
  2. Деньги переводятся на транзитный счёт банка, в платёжном поручении указывает название и ЕГРПОУ банка-получателя. А в назначении платежа указывают ФИО, налоговый номер и номер карты получателя, по такой логике работает, например, ПриватБанк.

В назначении платежа обязательно указывать период, за который выплачивается зарплата.

Комиссия за снятие наличных

Если работник снимает деньги в банкомате с комиссией, вы не обязаны компенсировать ему эти средства.

И сотрудник не может ссылаться на ст. 24 ЗУ «Об оплате труда», где сказано, что выплата зарплаты может осуществляться через учреждения банков на указанный работником счёт с оплатой таких услуг за счёт работодателя. В статье речь идёт об услугах банка по перечислению средств на личные картсчета работников, а не о комиссии за снятие наличных.

Вы не вправе перекладывать на сотрудника комиссию, которую может взять банк за зачисление денег на его карту.

Зарплатный проект

Возможно, в дальнейшем вы захотите открыть зарплатный проект и отказаться от выплаты зарплаты наличными.

Как это выглядит: работодатель заключает договор с банком на обслуживание, банк выпускает пластиковые карты для сотрудников, выплаты делает банк, это удобно, вы перечисляете деньги на зарплаты и налоги. Расходы по зарплатному проекту несёт работодатель. Но часто работнику банк, выбранный работодателем может быть невыгоден.

Но в любом случае, если кто-то из работников захочет получать деньги на личную карту, а не на зарплатную, отказывать незаконно.

Вообще выплата зарплаты безналом снижает возможность конфликтных ситуаций с работником: человек не сможет оспорить выплату, сказав, что в зарплатной ведомости расписался кто-то за него и денег он не получал.

Ещё распечатанные платёжные поручения удобнее предоставлять при проверке ГНС, а их просят постоянно, когда проверка связана с соблюдением трудового законодательства.

Платить два раза в месяц

Также напоминаем, что выплачивать зарплату надо в рабочие дни в таком порядке (ст. 115 КЗоТ):

  • не реже двух раз в месяц, промежуток между выплатами — не больше 16 календарных дней;
  • даже если работник дал письменное согласие получать зарплату один раз в месяц, вы всё равно обязаны выплачивать ему деньги дважды в месяц. Платить зарплату раз в месяц — нарушение закона.

Инна Мартынюк, эксперт по кадровым вопросам и оплате труда

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про РКО